日前，匯鼎保險經紀有限責任公司（以下簡稱匯鼎保險經紀）企業名稱變更為蔚來保險經紀有限公司，引外界關注。

　　“此次匯鼎保險經紀更名，意味著蔚來在保險板塊布局有望提速。”10月12日，資深汽車行業人士董浩在接受《每日經濟新聞》記者采訪時分析稱，相較傳統財險企業，新能源車企入局新能源車險市場，在車輛定損、保費預估等方面更有優勢。車企可以以車險為服務抓手，開拓更多高利潤的車后生態服務體系。

圖片來源：企查查

　　事實上，越來越多車企開始進軍新能源保險市場。2018年至今，小鵬汽車、特斯拉、比亞迪、理想汽車、蔚來等車企先后進入了新能源車險行業。

　　在中國汽車流通協會專家顏景輝看來，車企進軍保險行業實際上是其與用戶進行一定的利益捆綁，對于車企來說能更好地維護好其基盤用戶，增加客戶粘性。“車險作為消費者購車后接觸到的第一個服務類產品，其剛需屬性及粘性使得它可以作為服務車主的入口。”顏景輝對記者表示。

　　蔚來“曲線”進入保險業？

　　“目前，公司車險還是與平安、太平洋等保險公司合作。”10月12日，一位蔚來銷售工作人員在接受記者采訪時表示，公司何時推行自己的保險，還沒有具體的時間。

　　據悉，目前蔚來正將附加服務與車險業務融合，為車主提供服務無憂和保險無憂等“服務包”，提升用戶體驗。“蔚來提供的服務無憂和保險無憂服務在價格和用戶權益上有著明顯差別。”10月13日，今年7月新晉為蔚來車主的王冉（化名）告訴記者，他選擇的蔚來服務無憂（包括商業險、交強險、蔚來附加服務）費用為12100元，但其可擁有每年6次免費噴漆、車輛維修期間代步車、代駕、洗車、代泊、代充電、上門補胎，以及“跑腿”等數項蔚來服務權益。而保險無憂服務價格更便宜，在基本車險基礎上加價不到2000元即可辦理，費用9000元在左右，但車主享受到的蔚來權益也隨之會少很多。

　　盡管目前還是與保險公司合作，但蔚來布局保險市場早有端倪。企查查顯示，2022年1月，蔚來曾以5000萬元的注冊資本成立過一家名為“蔚來保險經紀有限公司”的保險經紀公司。不過，該公司在成立一年后，于2023年3月被注銷。

　　有觀點認為，該保險經紀公司一直未能取得經營保險經紀業務許可證，最終被注銷。

　　《保險中介行政許可及備案實施辦法》第十五條規定，全國性保險專業代理機構申請經營保險代理業務資格的，由工商注冊登記所在地銀保監局受理并初審，銀保監會（現金融監管總局）決定。

　　在外界看來，相較于漫長的牌照申請，蔚來通過收購的方式拿到保險經紀牌照，開展相關業務更快。而此次工商變更使用的名字正是蔚來此前被注銷的公司名。

　　企查查顯示，此次更名的匯鼎保險經紀成立于2014年，是一家以從事保險業為主的企業。2022年12月，匯鼎保險經紀被新進股東安徽蔚來數據科技全資收購，而后者由蔚來創始人、董事長李斌和蔚來聯合創始人、總裁秦力洪共同出資成立，李斌為實際控制人。

　　董浩認為，完成更名后，蔚來將通過現有牌照公司較快開展保險相關業務，將加速其實現進軍保險業的戰略布局。

　　消費者對車企布局車險有顧慮

　　除蔚來外，小鵬汽車、特斯拉、理想汽車、比亞迪等先后布局保險市場。如2018年7月，小鵬汽車即成立廣州小鵬汽車保險代理有限公司，現更名為廣州智選咨詢服務有限公司；2020年8月，特斯拉在上海成立保險經紀公司；2022年6月，理想汽車全資收購銀建保險經紀有限公司，獲得保險經紀牌照，現在更名為北京理想保險經紀有限公司。

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　　在董浩看來，新能源車企入局新能源車險行業具有天然優勢。“新能源車企擁有自家新能源車輛的核心‘三電’運行的完整數據，在這些數據渠道上，車企在很多時候能做到壟斷。”董浩告訴記者，在掌握關鍵數據后，對車輛后期定損、價格預估等方面，新能源車企也能為車主提供更準確的車損評估，以及更及時的服務。

　　東吳證券在其研報中也表示，新能源車企入局新能源車險市場，存在簡化新能源車理賠流程、設計創新性車險產品和壟斷新能源汽車銷售等優勢。

　　不過，對于消費者來說，對于車企布局車險還存在一定顧慮。“我更愿意選擇平安等大的保險公司來給自己車輛買保。車企做保險目前還沒聽過，就算是知道他也不會買。”舒文（化名）解釋稱，“車企新做這一項業務，后期理賠速度、服務等情況，外界都不清楚它們的執行情況，不敢冒險。”

　　據舒文介紹，他家里有兩輛乘用車和一輛貨運車輛，均購買了平安保險。“這些大的保險公司，在汽車理賠方面流程已經很成熟，后面賠付也有保障。”舒文說。

　　一位理想汽車的女車主在接受記者采訪時也表示，她短時間內還是會選擇傳統的保險公司給車輛投保。“車企在保險領域畢竟是新手，很多東西都不成熟。”上述理想汽車的女車主表示，她還是打算先觀望一下，如果好的話，并不排除會選擇車企來投保。

　　據多位車主介紹，他們在選擇給車輛投保的時候主要看重保險公司后期賠付保障能力、提供的產品內容，以及保費的高低三方面。“如果車企與險企提供的產品內容一樣，但價格卻更便宜或提供的服務更好，我會考慮選擇購買車企的保險。”一位蔚來車主坦言，“作為一名資深蔚來車主來說，一直在使用蔚來提供的服務無憂服務，享受到的便利性讓我愿意選擇它提供的保險，即使貴一點也愿意。”

　　顏景輝告訴記者：“涉險后，這些車企為增加用戶粘性，留住投保者，提升品牌影響力，它們只會在保險上提供更好的服務。因為車險流動性非常強，如果它們做得不夠好，車主第二年就會選擇其他公司進行投保。”

　　董浩也表示，對于消費者來說，他們不僅會比價，更會比服務。“如果車企能在提供同樣的保險產品的同時，提供更好的服務，相信車主會更偏向車企保險。”董浩認為。

　　“藍海”背后：承保賠付壓力加大

　　據新華社消息，10月10日，公安部發布的最新統計，截至2023年9月底，全國新能源汽車保有量達1821萬輛，占汽車保有量的5.5%。2023年第一季度至三季度，全國新注冊登記新能源汽車519.8萬輛，同比增長40%，占汽車新注冊登記量的28.6%。

　　隨著新能源車市的爆發，新能源車險無疑已成為一個巨大的藍海市場。東吳證券測算，預計到2025年，新能源車險保費規模將達1865億元，占車險總保費比例約17.9%；到2030年保費規模將達4541億元，占車險總保費比例約為32.1%。

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　　面對這一巨大的潛在市場，新能源車企紛紛入局順理成章。“新能源車企拓展保險行業，可以很好地與其售后服務掛鉤，是企業探索新盈利增長點的一大重要舉措。”顏景輝表示，對于車企來說，新能源車險目前是一大藍海市場，現在入局，可以提前搶占先機，提升品牌影響力。

　　業內人士認為，新能源車企在獲得保險相關牌照后，可通過為車主配置保險形成完整的造車、銷售、售后服務閉環，實現業務協同，生成新的利潤增長點。“保險將成為特斯拉的主要產品，保險業務價值將占整車業務價值的30%至40%。”特斯拉CEO馬斯克在一次季度財報說明會上透露稱。

　　在清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究總監朱俊生看來，新能源車的智能化程度很高，車企掌握了大量數據，未來如果這些數據得到合理利用，車企在車險定價、產品創新方面將大有作為。

　　不過，藍海的背后，隱藏的是車企進入后面臨的高賠付壓力。申萬宏源研究報告數據顯示，目前新能源車險的賠付率普遍超過85%，行業面臨較大承保虧損壓力。

　　中國太保產險總經理曾義曾公開表示，新能源車出險率高出燃油車接近1倍，加上今年上半年汽車出行同比大幅提升，對新能源車承保成本構成了一定壓力。

　　記者|李星

　　編輯|程鵬 孫磊 杜恒峰

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責任編輯：石秀珍 SF183