2022年，光大永明人壽歸母凈利潤虧損13.59億元，同比大跌1019.47%。該公司償付能力充足率呈下滑態(tài)勢，今年一季度末核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別降至78.49%、146.09%

　　《投資時報》研究員  方悅

　　成立已有20年之久的光大永明人壽保險有限公司（下稱光大永明人壽）去年增收不增利，甚至陷入虧損困境。

　　據(jù)2022年年報，該公司在營業(yè)收入保持11.55%的增速下，歸母凈利潤同比大跌1019.47%，虧13.59億元。據(jù)悉，這是該公司5年來首次出現(xiàn)虧損。

　　業(yè)績虧損的同時，該公司償付能力亦呈下滑趨勢。2022年末，光大永明人壽的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為101.18%、165.69%，分別同比下滑53.46個百分點、35.39個百分點。

　　今年一季度，該公司償付能力充足率繼續(xù)下滑。償付能力報告顯示，截至一季度末，光大永明人壽的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率進(jìn)一步降至78.49%、146.09%。

　　合規(guī)經(jīng)營上，光大永明人壽還有進(jìn)一步提升的空間。2022年，光大永明人壽及分支機構(gòu)累計被監(jiān)管處罰3次，處罰緣由涉及多個方面。

　　就上述業(yè)績、償付能力、監(jiān)管處罰等問題，《投資時報》研究員向光大永明人壽發(fā)送了溝通函，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

　　去年虧損超13億

　　公開資料顯示，光大永明人壽成立于2002年4月。中國光大集團股份公司為該公司控股股東，持股比例50%。

　　2022年，光大永明人壽出現(xiàn)近5年來首次虧損。

　　據(jù)年報顯示，2022年，光大永明人壽實現(xiàn)營業(yè)收入199.69億元，同比增長11.55%，其中保險業(yè)務(wù)收入為170.75億元，同比增長21.21%。但凈利潤虧損13.57億元，同比大降1006.15%；歸母凈利潤虧損13.59億元，同比降1019.47%。

　　《投資時報》研究員注意到，2022年該公司營業(yè)支出高于營業(yè)收入，為211.50億元，同比增速為19.54%，亦高于營業(yè)收入增速。

　　在支出端中，退保金、賠付支出等項目有較大增幅。具體來看，光大永明人壽2022年退保金為28.13億元，同比增長193.74%，而2020年、2021年退保金分別為6.52億元、9.58億元；2022年賠付支出為33.16億元，同比增長84.83%。

　　值得注意的是， 2022年第四季度償付能力報告顯示，光大永明人壽在報告期內(nèi)退保金額居前三位的產(chǎn)品，年度累計退保規(guī)模合計便達(dá)19.74億元。

　　今年一季度，該公司業(yè)績有所好轉(zhuǎn)。據(jù)2023年第一季度償付能力報告，光大永明人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入55.59億元，同比增長14.40%；凈利潤為0.42億元，與去年同期相比由虧轉(zhuǎn)盈。

　　在償付能力方面，截至2023年第一季度末，光大永明人壽的核心償付能力充足率為78.49%，相比上一個季度下滑22.69個百分點；綜合償付能力充足率為146.09%，相比上一個季度下滑19.6個百分點。

　　風(fēng)險綜合評級方面，光大永明人壽2022年三季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果為A，2022年四季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果為BB，評級結(jié)果有所下滑。

　　光大永明人壽2023年第一季度主要經(jīng)營指標(biāo)

　　內(nèi)控合規(guī)管理有待加強

　　業(yè)績下滑的同時，光大永明人壽內(nèi)控合規(guī)管理亦有待加強。

　　據(jù)年報披露，2022年度光大永明人壽累計受到監(jiān)管處罰3次，罰款金額總計37.5萬元。

　　按處罰先后順序，具體包括：

　　2022年4月，光大永明人壽寧波分公司因存在給予保險消費者保險合同約定以外利益的行為，被寧波銀保監(jiān)局處以12萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人被處以警告并罰款1萬元。

　　2022年9月，光大永明人壽因存在違規(guī)接受投保人使用信用卡對保單貸款進(jìn)行還款的違法行為，被中國銀保監(jiān)會處以20萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人被處以警告并罰款3萬元。

　　2022年12月，光大永明人壽安徽分公司因存在跨省經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的行為，被安徽銀保監(jiān)局處以警告并罰款1萬元，相關(guān)責(zé)任人被處以警告并罰款0.5萬元。

　　對此，光大永明人壽在年報中表示，公司高度重視合規(guī)經(jīng)營，發(fā)現(xiàn)問題后，及時組織責(zé)任單位開展風(fēng)險排查和問題整改工作，截至2022年12月底，上述處罰事項涉及問題均已完成整改。

　　“公司將持續(xù)加強內(nèi)控合規(guī)管理，強化合規(guī)教育培訓(xùn)，切實提升機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營能力。”光大永明人壽稱。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責(zé)任編輯：李琳琳