財富管理轉型之下，證券公司調整代理保險業務的“姿勢”。
中信證券2022年保險代理銷售業務正式上線，成為業內首家且唯一獲批保險兼業代理業務“法人持證、網點登記”創新試點公司。此前中信證券獲準開展保險兼業代理業務已有10年。
中信證券在年報介紹上述保險代理銷售業務內容，是在財富管理業務板塊中。這或許代表著上述變化是配合該公司財富管理轉型之舉。
中信證券大動作
中信證券在2022年報提及，2022年保險代理銷售業務正式上線，成為業內首家且唯一獲批保險兼業代理業務“法人持證、網點登記”創新試點公司。
2012年11月中國證監會出臺《證券公司代銷金融產品管理規定》，證券公司銷售保險政策開閘。此后，不少證券公司向保險監管機構申請代理保險業務資質。而從公開信息看，多家券商是分支機構或營業部取得兼業代理保險資質，法人機構是否具有資質則未統一。
從中信證券來說，該公司披露于2013年獲準開展保險兼業代理業務，而從公開信息能查詢到，該公司部分分支機構有兼業代理資格，例如中信證券北京分公司和北京安外大街證券營業部于2012年12月獲得原北京保監局核準兼業代理保險資格。
券商中國記者未能從公開信息查詢到證券業保險兼業代理業務的“法人持證、網點登記”有關政策信息，不過銀行代理保險領域曾出臺相關規定，或可有一定參考。
2016年，原保監會發布《關于銀行類保險兼業代理機構行政許可有關事項的通知》，銀行類機構由過去各個營業網點均需申報保險兼業代理資格，改為實行法人機構申請保險兼業代理資格、法人機構持證、營業網點統一登記制度。銀行類機構的法人機構取得保險兼業代理業務許可證后，其分支機構可憑法人機構的授權開展保險兼業代理業務。
向財富管理業務轉型
中信證券官網介紹，經紀業務全面向財富管理轉型升級，建立中信證券財富管理發展模式，貫徹以客戶為中心的經營理念和幫助客戶實現資產保值增值的經營宗旨，為客戶提供涵蓋交易服務、投資理財、財富配置及傳承等綜合金融解決方案。
“從客戶綜合資產配置需求角度，是需要證券、基金、理財和保險產品的多元組合才能滿足，因此券商財富管理業務兼業代理保險銷售也就順理成章。”普華永道中國金融業管理咨詢合伙人周瑾向券商中國記者表示，頭部券商擁有眾多的分支機構和物理網點，也擁有一定的客戶群體，且其從業人員的金融專業知識和合規意識也都有一定的基礎，兼業代理銷售保險也是可行的。
據中信證券年報，截至2022年末，該公司及中信證券（山東）、中信證券華南、金通證券在境內共擁有分公司53家，證券營業部317家；財富管理業務服務客戶數量累計超1300萬戶。
中信證券在官網披露代銷保險信息顯示，目前共代銷22款保險產品，包括壽險、年金保險、重大疾病保險等類型，都來自中信保誠人壽，后者與中信證券同屬中信金控旗下。
券商正在推進財富管理轉型，如何看代理保險業務趨勢？周瑾認為，雖然從商業邏輯上是可行的，具體執行還要考慮多種因素。比如，客戶對于券商代銷保險的接受度如何，以及相關保險產品適不適合在券商渠道去賣，尤其是有些保障型產品業務相對復雜等等。
一位壽險公司分管營銷的副總裁認為，券商代理銷售保險預計不會有多大規模，但從客戶需求出發考慮，券商貨架上是需要有保險產品的。
保險兼業代理需要什么條件
保險兼業代理機構，屬于廣義的保險代理人的一類，后者還包括保險專業代理機構、個人保險代理人。
2021年開始施行的銀保監會《保險代理人監管規定》規定，保險兼業代理法人機構申請經營保險代理業務，應當及時按照國務院保險監督管理機構的要求提交申請材料，并進行相關信息披露。國務院保險監督管理機構及其派出機構按照法定的職責和程序實施行政許可。
保險兼業代理機構經營保險代理業務，應當符合下列條件：
（一）有市場監督管理部門核發的營業執照，其主營業務依法須經批準的，應取得相關部門的業務許可；
（二）主業經營情況良好，最近2年內無重大行政處罰記錄；
（三）有同主業相關的保險代理業務來源；
（四）有便民服務的營業場所或者銷售渠道；
（五）具備必要的軟硬件設施，保險業務信息系統與保險公司對接，業務、財務數據可獨立于主營業務單獨查詢統計；
（六）有完善的保險代理業務管理制度和機制；
（七）有符合本規定條件的保險代理業務責任人；
（八）法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他條件。
保險兼業代理機構因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象且應當在保險領域受到相應懲戒的，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄的，不得經營保險代理業務。
據銀保監會保險中介監管部此前數據，截至2021年末，全國共有保險兼業代理機構約2.1萬家，代理網點22萬余家。其中，銀行類保險兼業代理法人機構約1930家，網點18萬余家；開展相互代理的保險公司法人機構55家，網點4萬余家；其他兼業代理機構約1.9萬家。
（文章來源：券商中國）
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