銀行、保險上市公司相繼迎來首份2022年報，均來自平安：平安銀行、中國平安。
平安銀行年報率先披露，2022年該行實現營業收入1，798.95億元，同比增長6.2%；實現凈利潤455.16億元，同比增長25.3%，零售AUM接近3.6萬億元，個人存款余額突破1萬億元，較上年末增長 34.3%。
隨后，中國平安披露2022年成績，2022年中國平安實現歸屬于母公司股東的營運利潤1483.65億元，同比增長0.3%，營運ROE達17.9%；實現營業收入11105.68億元，歸屬于母公司股東的凈利潤837.74億元。
平安披露的成績中，釋放了哪些信號？2023年，平安在展業中又先知先覺了銀行、保險業發展的哪些機會？有何挑戰？基本面回暖的平安股價能否迎底部反轉、有所表現？近日，平安集團總經理兼聯席首席執行官、平安銀行董事長謝永林接受財聯社記者專訪，解讀平安發展趨勢。
如何評價平安的發展？2023年挑戰有哪些？
謝永林：長期看，發展韌性強勁。但改革不是吃快餐，仍需要時間
近兩年，市場對平安的關注，一直聚焦金融主業改革及業績增長上。在眾多不確定疊加的發展環境中，在供需錯配倒逼壽險新一輪改革中，平安確實承受了一定壓力。
“從平安自身來看，長期發展韌性強勁。”謝永林認為，一家公司，戰略清晰、財務穩健，風險控制良好，長期發展韌性是強勁的。
謝永林解釋：近十年來，平安營業收入從近3000億元增長至1.18萬億元；總資產從2.8萬億增長至10.7萬億，成為全球資產規模最大的保險企業。2022年，平安實現歸母營運利潤1483.65億元，同比增長0.3%；同時，平安注重股東回報，2012年以來累計分紅21次，分紅總額高達2384億元，在滬深兩地所有上市公司中名列前茅。2022年，平安向股東派發全年股息每股現金人民幣2.42元，同比增長1.7%。
“這些指標，都說明平安主業穩健發展，創造價值增長，各項營收指標跨越發展。”
對于挑戰，謝永林認為，2023年有四大挑戰值得關注：
一是不確定性挑戰。2023年全球經濟發展不確定因素仍較多，保險行業投資收益和盈利水平面臨一定挑戰。
二是消費信心恢復挑戰。“市場及客戶消費信心的恢復是一個過程，不太可能出現V型反彈，消費反彈仍待檢驗”。
三是信用風險及資產減值壓力，資產端信用風險尚待完全釋放，資產減值壓力依然存在。
四是壽險改革仍然需要時間。“改革不是吃快餐。渠道改革的復雜性及產品、服務創新的體系完善仍需要時間。”
不確定環境中，支撐平安穩健的因素是什么？
謝永林：綜合金融模式，讓平安底盤足夠穩。
不同于單一的保險公司，平安的綜合金融模式，是市場對其改革、增長預期判斷的一個重要因素。“綜合金融模式，一定程度上為平安構筑了發展壁壘，即便在整個壽險業改革期間，平安依然可以依托該優勢在競爭中率先突圍。”多位業內人士曾一致認為，不確定中，平安也有能力維持業績穩健。
在謝永林看來，綜合金融模式，也正是平安實現穩健增長的核心因素。“中國平安集團的綜合金融穩健性足以抵御周期波動。壽險改革這幾年，壽險業績有所承壓，但平安的整體盈利能力還是可以的，綜合金融模式讓平安的底盤穩健，這給了我們很大的信心”。
在謝永林的舉例中，銀行與保險的深度協同，就是一個典型的例子。在其看來，平安積累的龐大客戶資源就是一座“金礦”，通過不斷提升客戶經營能力，升級綜合金融打法和經營策略，就能提升“挖礦”效率，打造差異化優勢。近兩年來，在其帶領下，平安銀行打造了一支懂保險的財富管理隊伍，利用銀行的客戶資源優勢、賬戶優勢，結合壽險的產品能力，從資產配置的角度為客戶提供保險服務。
“這一新模式創造了多贏局面，為平安銀行帶來新的中收及零售AUM增量，為平安壽險帶來新的業務增長點。”謝永林給出一組數據解釋，2022年，平安銀行實現代理保險中收19.8億，同比增長30.9%，總體銀保中收占零售財富管理收入近三成；同時，新隊伍除了帶來保險產能貢獻外，非保險營業收入已占新隊伍整體營業收入超約五成。
謝永林認為，新銀保渠道充分發揮了平安綜合金融生態的生態優勢，體現了壽險與銀行的緊密協作，未來5年內有望成為平安壽險的主要渠道之一。
基本面有所回暖，對平安的股價有信心嗎？
謝永林：絕對有信心，綜合多因素分析，平安價值和股價終會相匹配。
“無論是中國平安股價，還是平安銀行股價，我都非常有信心。”在面對這個總被提起的老問題時，謝永林一如既往的堅定。“原因很簡單，可以從幾個方面綜合來看。”
首先，宏觀環境層面。謝永林認為，隨著外部環境轉好和市場信心恢復，今年的經濟也開始呈現復蘇趨勢，目前保險行業面臨諸多挑戰，壽險行業處于周期性轉型的關鍵時刻，市場存在巨大發展潛力，中國平安的投資價值也有望進入修復通道。
其次，金融行業與實體經濟、整體消費是密不可分的。謝永林認為，伴隨經濟的回暖，市場上一定程度會迎來恢復性消費。客戶在金融資產配置上，避險情緒大幅度提升，將促使市場上出現一批穩健型的理財產品。從需求側看，保險的需求將很大，“行業前景是很好的”。
第三，股價波動短期來看有市場因素和周期的影響，從平安自身來看，謝永林認為，整體看，平安戰略是清晰的，基本面是扎實的，財務底子是深厚的，風險在預期范圍內是可控的，改革也有了反轉信號。
“作為管理層，我們努力能做的是把我們的業績和基本面經營好，繼續深化壽險改革，同時注重股東回報，加強跟投資者溝通；在股東回報方面，持續加強分紅派息，相信長期市場會認同平安的價值，未來平安價值和股價會相匹配。”謝永林表示。
您如何看待金融消費的信心及趨勢？
謝永林：經濟回穩復蘇值得期待，一定程度恢復性消費會產生，穩健金融產品迎機遇。
2023年開年，擴內需、強信心、促銷費，各地全力拼經濟的號角吹響。金融消費有哪些信號？未來發力點在哪兒？
對此，謝永林認為，從宏觀環境看，經濟回穩復蘇值得期待。隨著外部環境轉好，國家一系列穩經濟政策持續出臺落實，為市場回暖、信心復蘇奠定了堅實基礎。
“從一二月信用卡消費情況看，消費筆數增長很快，但平均消費金額是下降的。”謝永林稱，消費信心恢復需要一個過程，這其中，企業，尤其是民營企業的投資信心很重要。“我認為，伴隨經濟的回暖，還是會產生一定程度的恢復性消費的。”
具體來看，謝永林表示，需求端釋放，包括對重疾保障以及財富保值增值的需求將有提升；投資端改善，長端利率有望企穩，權益投資環境有望改善，預計信貸及投資資產質量將逐步改善；此外，隨著老齡化趨勢演進，醫療健康養老服務的廣闊市場前景也將給行業帶來新的增長點。
“未來，我認為市場上一定會出現一批穩健、相對固定收益，好于存款的理財產品。”謝永林認為，金融消費中，客戶對保險的需求仍然很大，未來，開發更多適銷對路的金融產品將是促進金融消費的舉措之一。
（文章來源：財聯社）
責任編輯：宋源珺
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關注（sinafinance）
