原標(biāo)題：315專題|“輕松保們”自動續(xù)費(fèi)套路：強(qiáng)制開通扣錢，被訴以首月低價誘導(dǎo)收割用戶

　　來源：柒財經(jīng)

　　“采取自動續(xù)訂、自動續(xù)費(fèi)方式提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)征得用戶同意，不得默認(rèn)勾選，強(qiáng)制捆綁開通。”這是工信部于近期發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步提升移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用服務(wù)能力的通知》（下稱《通知》）中所提。

　　也就是說，用戶使用任何移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用（泛指手機(jī)APP），開通自動續(xù)費(fèi)的功能需其自愿，不能帶有強(qiáng)制之意。而現(xiàn)實(shí)的情況又是如何呢？

　　如今，手機(jī)承載的功能越來越多，早已不只是單純的打電話與發(fā)信息，特別是移動支付的普及性，使得服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，線上消費(fèi)趨于大眾化。

　　而保險，自不會成為例外那個，融合廣闊的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，形成互聯(lián)網(wǎng)保險“新物種”，在移動端的加持下，對外空間變得更加廣袤。

　　不過，“硬幣”的另一面是：基于支付工具，有的互聯(lián)網(wǎng)保險機(jī)構(gòu)希冀于自動續(xù)費(fèi)來增加營收，可卻在未征得用戶的同意，直接開通這項(xiàng)功能。

　　01

　　“不給選擇”的自動續(xù)

　　變相強(qiáng)制沒商量

　　以輕松集團(tuán)旗下的輕松嚴(yán)選為例，一名為”輕松?！?00萬醫(yī)療2021輕癥版-升級版”產(chǎn)品是由眾惠財產(chǎn)相互保險社作為保險人。

　　柒財經(jīng)填寫被保險人的個人信息，并進(jìn)行健康告知，查看重要提示及除外責(zé)任，在未開通連續(xù)保障計劃情況（即自動續(xù)保）下，進(jìn)行投保，頁面直接跳轉(zhuǎn)支付頁面，且顯示按月自動續(xù)費(fèi)，全程并未被要求對自動續(xù)費(fèi)做出選擇。

　　值得一提的是，當(dāng)柒財經(jīng)將該保險產(chǎn)品的自動續(xù)費(fèi)功能關(guān)閉后，輕松嚴(yán)選平臺顯示，“開通自動續(xù)費(fèi)服務(wù)，避免逾期斷保無法理賠”。此外，在未開通自動續(xù)費(fèi)服務(wù)前提下，柒財經(jīng)繳納第2期保費(fèi)，跳轉(zhuǎn)到支付后發(fā)現(xiàn)，仍被開通自動續(xù)費(fèi)功能。

　　而另一家互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)平臺——水滴保是否以強(qiáng)制自動續(xù)費(fèi)的方式套牢用戶呢？

　　同樣是600萬的醫(yī)療險，承保公司為太平財產(chǎn)保險有限公司。柒財經(jīng)按照前述步驟進(jìn)行投保，依舊找不到對“自動續(xù)費(fèi)”是否開通的選項(xiàng)，點(diǎn)擊投保后跳轉(zhuǎn)至支付保費(fèi)及開通自動續(xù)費(fèi)頁面。

　　而若是按年一次性支付保費(fèi)，自動續(xù)費(fèi)功能一樣被平臺強(qiáng)制開通，未給用戶自主選擇的權(quán)利，且柒財經(jīng)并未選擇“次年自動重新投?！薄?/p>

　　02

　　提升服務(wù)體驗(yàn)Or收割用戶增營收？

　　柒財經(jīng)注意到，于自動續(xù)費(fèi)而言，互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)平臺就其“強(qiáng)制”行為進(jìn)行一番粉飾。

　　例如，京東金融APP上就月付保險產(chǎn)品續(xù)期扣費(fèi)，也直接“幫”消費(fèi)者選擇代扣服務(wù)。

　　京東金融對代扣服務(wù)的解釋，與輕松嚴(yán)選一般無二，即“避免因漏交保費(fèi)導(dǎo)致保單失效?！逼溥€提到，“關(guān)閉賬戶代扣服務(wù)則不再扣費(fèi)”，然而并未介紹如何關(guān)閉代扣服務(wù)方式。

　　在用戶進(jìn)行投保時，“特別提示”中明確，若選擇分期支付保險費(fèi)，交費(fèi)寬限期30天。在交納首月保險后，投保人應(yīng)當(dāng)在每個保險費(fèi)約定支付日交納其余各月對應(yīng)期次的保險費(fèi)。

　　對于保費(fèi)分期服務(wù)，京東金融在相關(guān)協(xié)議中解釋為，用戶授權(quán)京東保險經(jīng)紀(jì)，根據(jù)保險公司每期應(yīng)收的分期保費(fèi)向網(wǎng)銀在線發(fā)起扣款指令，并授權(quán)網(wǎng)銀在線根據(jù)指令從用戶的京東賬戶中扣取款項(xiàng)至京東保險經(jīng)紀(jì)的指定賬戶。京東保險經(jīng)紀(jì)代收保費(fèi)后足額交付給保險公司。

　　不過，這一份授權(quán)，在柒財經(jīng)親測時發(fā)現(xiàn)，這并非用戶自主做出的決定。同樣，輕松保嚴(yán)選上同樣出現(xiàn)類似的授權(quán)條款。

　　而對于平臺方看似好意的安排，消費(fèi)者又是如何看待呢？

　　黑貓投訴【投訴入口】平臺上，很多消費(fèi)者投訴稱，被保險平臺“1元保險”“免費(fèi)送保險”等廣告所誘導(dǎo)，并在不知情被開通自動續(xù)費(fèi)，從次月起每月支付百元保費(fèi)，甚至發(fā)現(xiàn)時已繳納數(shù)月保費(fèi)。

　　黑貓投訴

　　黑貓投訴

　　且柒財經(jīng)注意到，對于自動續(xù)費(fèi)取消的路徑，平臺方對此“守口如瓶”，不會進(jìn)行介紹。

　　究竟，自動續(xù)費(fèi)功能，對于個別平臺來說，是為了提升服務(wù)體驗(yàn)，幫助用戶省去忘記續(xù)費(fèi)的麻煩，還是為了收割會員，使出的套路呢？答案耐人尋味。不過，監(jiān)管方面對此態(tài)度早已露出端倪。

　　03

　　“偷偷”扣費(fèi)被禁止

　　提供便捷的取消路徑

　　除前述外，《通知》還提到，自動續(xù)訂、自動續(xù)費(fèi)前5日，平臺以短信、消息推動等顯著方式提醒用戶，服務(wù)期間提供便捷的隨時退訂方式和自動續(xù)訂、自動續(xù)費(fèi)取消途徑。言外之意，消費(fèi)者被賦予充分的知情權(quán)和選擇主動權(quán)。

　　需特別指出的是，2021年5月1日起實(shí)施的《網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)督管理辦法》中也有前述類似相關(guān)規(guī)定。不過，從目前情況看，問題依然存在。

　　此外，柒財經(jīng)注意到，多地銀保監(jiān)局對互聯(lián)網(wǎng)保險消費(fèi)行為中就自動續(xù)費(fèi)給出過風(fēng)險提示。

　　例如，海南銀保監(jiān)局發(fā)布過《關(guān)于“警惕保險誘導(dǎo)銷售理性保險消費(fèi)”的風(fēng)險提示》，其中提到“購買時自動扣費(fèi)提示不突出，消費(fèi)者后續(xù)自動續(xù)費(fèi)感覺突兀”屬于誘導(dǎo)銷售情況。

　　再者，福建銀保監(jiān)局曾發(fā)文提到，消費(fèi)者在投保時應(yīng)仔細(xì)瀏覽頁面，認(rèn)真查看交費(fèi)方式、自動續(xù)保等是否存在“默認(rèn)勾選”的情況，避免陷入“捆綁投?！被颉白詣永m(xù)費(fèi)”等套路。

　　而法律層面上，北京云亭律師事務(wù)所魏廣林律師表示，消費(fèi)者享有知悉其購買的保險產(chǎn)品真實(shí)情況的權(quán)利，對購買的保險產(chǎn)品自動續(xù)費(fèi)與否，可以自主選擇。若消費(fèi)者在不知情的情況下繳納的保費(fèi)，可以要求退還。

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責(zé)任編輯：宋源珺