兔年伊始，眾多保險公司紛紛披露2022年自家業績情況，備受市場關注的和泰人壽保險股份有限公司（下稱“和泰人壽”）也于近日召開2022年度經營情況分析會，并公布了第四季度償付能力報告。

　　北青金融記者注意到，連虧五年終于在2022年上半年實現微盈利后，和泰人壽下半年業績急轉直下，至2022年虧損0.89億元。

　　2022年實現規模保費收入23.32億元，同比增長45%，但連年虧損的陰霾卻始終籠罩在和泰人壽的頭上。背靠騰訊系和中信系股東這兩棵大樹，外加成立時資深行業高管重磅加持，起手牌就是王炸的和泰人壽何時才能實現破局？

　　（注：源自和泰人壽官網）

　　保費高升 22年凈利潤持續承壓虧損

　　縱觀和泰人壽成立以來的業績表現，凈利潤連年虧損從未盈利，2017年至2022年分別虧損1.34億元、0.78億元、0.94億元、0.62億元、1.3億元及0.89億元，累計虧損近6億元。對于虧損問題，和泰人壽此前曾公開解釋，公司處在發展初期，仍在加大投入促進業務發展，尚未進入盈利階段。

（注：來源wind）

　　相比“過山車”式的凈利潤表現，在保費業務收入方面，和泰人壽業績“坐火箭”式從2017年的1.53億元一路飆升至2020年的17.97億元，三年的時間里，便突破十億大關。

（注：來源wind）

　　值得注意的是，在2021年和泰人壽的保險業務收入11.22億元，出現成立以來首次下滑，同比下降37.56%。

　　在償付能力方面，和泰人壽核心和綜合償付能力充足率多季持續下降，預計2023年有進一步下降的可能。

（注：圖源和泰人壽2022年第四季度償付能力報告摘要）

　　北青金融記者查詢發現，2022年第四季度和泰人壽核心償付能力充足率為 144.28%，綜合償付能力充足率為 153.98%，相較第一季度核心償付能力充足率 166.54%和綜合償付能力充足率 167.69%，分別下降了22.26%和13.71%。

　　雖償付能力暫時符合監管要求，但下滑趨勢明顯，未來是否會逼近監管紅線還未可知。

　　四成股權被質押

　　大樹底下好乘涼，背靠多家知名股東讓和泰人壽從成立之初便廣受關注。

　　據相關資料顯示，和泰人壽成立于2017年1月，注冊資本15億元，由中信國安有限公司、北京居然之家投資控股集團有限公司、深圳市金世紀工程實業有限公司、北京英克必成科技有限公司等8家企業發起設立。主要經營范圍包括普通型保險，包括人壽保險和年金保險、健康保險、意外傷害保險、分紅型保險、萬能型保險，及上述業務的再保險業務等，以“互聯網優勢明顯，價值創造能力突出的創新型壽險公司”為戰略定位。

（注：圖源和泰人壽2022年第四季度償付能力報告摘要）

　　在8家股東中，北青金融記者發現中信國安及北京英克必成兩大股東大有來頭。中信國安為中信國安集團有限公司旗下的全資子公司，北京英克必成為騰訊旗下公司，為和泰人壽成為互聯網公司增色不少。

　　值得注意的是，除參股和泰人壽，近些年來騰訊不斷在保險領域圈地跑馬，拓展自己的版圖：參與設立眾安在線、發起設立微民保險代理有限公司、全資收購國銀經紀、投資入股三星保險……

（注：圖片來源于官網）

　　在重磅知名股東給和泰人壽帶來生機與活力的同時，其自身日常經營同樣影響著和泰人壽。北青金融記者注意到，截至2022年底，和泰人壽有4家股東累計6億股出現被質押或凍結的情況，占總股本的40%。

　　具體來看，其大股東中信國安所持的3億股全部被質押、1.05億股被凍結；五股東金興礦業所持2.1億股全部被質押和凍結；六股東秦皇島煜明房地產集團有限公司0.45億股被質押；七股東深圳市合豐泰科技集團有限公司0.45億股被質押、100.05萬股被凍結。

　　此外，據最新消息，因借款糾紛案，第五大股東金興礦業14%的股權被平安銀行股份有限公司昆明分行申請執行，但上線一周左右后，因申請執行人及其他執行債權人撤回執行申請，14%的股權拍賣項目現已從阿里拍賣平臺撤回。

　　評級下調 新任掌門人亮相

　　或是受到2021業務縮水、虧損擴大等影響，這一年，和泰人壽經營評價結果及風險綜合評級均出現了雙雙滑落。

　　近日，保險業協會披露2021年度保險公司法人機構經營評價結果顯示，記者注意到，和泰人壽評價結果從B滑落C。

　　此外，2021年和泰人壽風險綜合評級也從A降級至B。對于下降原因，和泰人壽在2021年年度信息披露報告中指出源于1季度流動性扣分較多，在此后的三季度里，和泰人壽的流動風險指標已改善。

　　根據最新消息，在2022 年第2季度和第3季度里，和泰人壽的風險綜合評級均為 BB 類，目前尚處在安全區，若償付充足率進一步下跌，或將導致風險綜合評級出現一定程度下降。

　　（來源：和泰人壽官網）

　　記者注意到在這一關鍵節點處，原董事長劉鑫于2022年一季度提出辭職，和泰人壽“一把手”迎來新的人事變動。

　　7月25日，和泰人壽發布公告稱，經過公司董事會決議，并經銀保監會山東監管局核準，洪寧自2022年7月21日起擔任本公司董事長。

　　8月10日，和泰人壽發布公告稱，將公司信用風險管理能力、不動產投資業務以及集合資金信托計劃投資業務風險行政責任人由劉鑫變更為洪寧。

　　北青記者查詢相關資料發現，和泰人壽原董事長劉鑫曾歷任北京國信房地產開發有限責任公司副總經理、中信地產（北京）投資有限公司董事、總經理等。現任中信國安集團有限公司總經理、中信國安投資有限公司副董事長、總經理、中信國安信息產業股份有限公司董事。

　　對此，外界不少人士猜測此次人事變動是否與其系中信國安背景有關。

　　業內有個詞叫“七平八盈”，也就是說保險公司成立到第7年才停止虧損、第8年開始盈利。從和泰人壽2022年的盈利情況來看，其仍尚未度過虧損期，新的一年已經到來，和泰人壽是否能實現盈利，北青金融也將時刻關注。

　　來源：行長助手

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責任編輯：李琳琳