南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報(bào)道

　　目前，陸續(xù)有上市保險(xiǎn)公司發(fā)布三季度業(yè)績預(yù)告。其中，中國人保發(fā)布的業(yè)績公告顯示，公司2022年前三季度歸母凈利潤預(yù)計(jì)為228.53億元至238.91億元，與上年同期相比增加20.78億元至31.16億元，同比增幅在10%到15%之間。

　　中國人保方面表示，公司業(yè)績預(yù)增加得益于堅(jiān)定落實(shí)卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略、扎實(shí)推進(jìn)六大戰(zhàn)略服務(wù)，大力推動子公司變革創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量和效益。除凈利潤外，公司在保費(fèi)收入、風(fēng)險(xiǎn)控制、服務(wù)水平等方面均有突破。

　　人保前三季度凈利潤同比增長10%-15%

　　雖然業(yè)績預(yù)告中并未透露新業(yè)務(wù)價(jià)值、內(nèi)含價(jià)值、具體產(chǎn)品及渠道收入等指標(biāo)，但就已公示內(nèi)容而言，中國人保前三季度業(yè)績增長穩(wěn)定。

　　凈利潤方面，經(jīng)公司初步測算，預(yù)計(jì)中國人保2022年前三季度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為228.53億元到238.91億元，與上年同期相比增加20.78億元到31.16億元，同比增長10%到15%。

　　負(fù)債端，根據(jù)中國人保發(fā)布的2022年1-9月保費(fèi)收入公告，前9月，中國人保旗下3家子公司收入均保持正增長。中國人保2022年1-9月共攬保費(fèi)收入4997.03億元，較去年同期的4543.82億元增長9.97%，保費(fèi)增幅居A股5家上市保險(xiǎn)公司之首。其中，人保財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)及人保健康3家子公司收入分別為3810.24億元、824.65億元及362.14億元，增幅為10.19%、5.81%及18.15%。

　　投資端，參考中國人保2022年中期業(yè)績報(bào)告，中國人保上半年投資收益率雖較去年同期有所下滑，但仍優(yōu)于行業(yè)，總投資收益率為5.5%，同比減少1.2%，凈投資收益率4.9%，同比增加0.1%。

　　海通國際證券分析師孫婷指出，中國人保上半年主要增配金融債、企業(yè)債、長期債權(quán)計(jì)劃與基金。

　　截至2022年6月末，中國人保投資資產(chǎn)規(guī)模較年初增加2.8%，其中現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物、固收類、權(quán)益類資產(chǎn)占比分別為2.8%、64.1%、16.6%，較年初持平、增加1.2%及減少1.2%。

　　中國人保在公告中表示，2022年前三季度，集團(tuán)堅(jiān)定落實(shí)卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略、扎實(shí)推進(jìn)六大戰(zhàn)略服務(wù)，大力推動子公司變革創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量和效益。具體成效上，公司保費(fèi)收入快速增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加均衡；進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化承保風(fēng)險(xiǎn)選擇，不斷提升理賠精細(xì)化管理水平和服務(wù)能力。

　　車險(xiǎn)保費(fèi)延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢

　　作為財(cái)險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)頭羊，2022年前三季度，人保財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入和增速兩項(xiàng)數(shù)據(jù)依舊處于領(lǐng)先地位。

　　2022年1-9月，人保財(cái)險(xiǎn)共攬保費(fèi)3810.24億元，較去年同期的3457.96億元同比增長10.2%。其中機(jī)動車輛險(xiǎn)收入1960.28億元，同比增長7.1%；意外傷害及健康險(xiǎn)收入803.69億元，同比增長14.6%，農(nóng)險(xiǎn)收入459.24億元，同比增長22.9%，信用保證險(xiǎn)收入41.71億元，同比增長127.7%。

　　車險(xiǎn)方面，受疫情復(fù)蘇影響，車險(xiǎn)保費(fèi)延續(xù)強(qiáng)勁復(fù)蘇態(tài)勢，承保利潤提升。

　　東吳證券分析師胡翔在研報(bào)中指出，2022年9月，人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)同比增速為7.1%。“城市流量恢復(fù)滯后性將壓制賠付率，預(yù)計(jì)2022年四季度車險(xiǎn)出險(xiǎn)率同比將繼續(xù)改善。”

　　賠付率方面，胡翔表示，依照凈利潤預(yù)增公告估算，上市險(xiǎn)企整體綜合成本率延續(xù)同比改善趨勢，三季度人保財(cái)險(xiǎn)綜合成本率96.6%。

　　2020年，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》，以“降價(jià)、增保、提質(zhì)”為階段性目標(biāo)推進(jìn)車險(xiǎn)綜改。

　　綜改推進(jìn)后，財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入一度承壓。立足龐大的客戶群、產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)和公司規(guī)模，人保財(cái)險(xiǎn)成為市場中第一批擺脫業(yè)績壓力的公司，在實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入增長的同時(shí)對公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化。

　　據(jù)銀保監(jiān)會披露，2012年，第一大險(xiǎn)種車險(xiǎn)保費(fèi)的行業(yè)占比為72.4%，2021年末為56.8%，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)更加均衡。依照人保財(cái)險(xiǎn)2022年1-9月保費(fèi)收入測算，人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入占比為總保費(fèi)收入51.44%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)日趨多元、均衡。

　　同時(shí)，業(yè)績預(yù)報(bào)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)始終堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展路線，在取得良好業(yè)績的同時(shí)，積極發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會大局。截至2022年9月30日，累計(jì)保額超1400萬億元，同比增長10%；2022年前三季度，賠付支出約2570億元，日均賠付約9.4億元。

　　如服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，截至2022年9月30日，人保財(cái)險(xiǎn)通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了1.64萬億元的風(fēng)險(xiǎn)保障；在服務(wù)智慧交通方面，截至2022年9月30日，為超過1億車險(xiǎn)客戶提供交通安全保障；在服務(wù)綠色環(huán)保方面，積極貫徹“雙碳”戰(zhàn)略，截至2022年9月30日，投資服務(wù)國家戰(zhàn)略合計(jì)超過1萬億元。

　　加快價(jià)值性銀保業(yè)務(wù)發(fā)展

　　雖然中國人保在上市保險(xiǎn)公司中始終以財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)見長，但今年以來，人保壽險(xiǎn)的業(yè)績增長同樣引人關(guān)注。

　　2022年1-9月，人保壽險(xiǎn)及人保健康均實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入正增長，分別收入824.65億元及362.14億元，同比增長5.81%及18.15%。二者相加收入為1186.79億元，占中國人保總收入23.74%。

　　雖然保費(fèi)收入持續(xù)增長，但有業(yè)內(nèi)人士指出，人保壽險(xiǎn)上半年人力規(guī)模顯著收縮，或?qū)θ径鹊男聵I(yè)務(wù)價(jià)值產(chǎn)生一定影響。

　　2022年上半年，人保壽險(xiǎn)凈利潤33.6億元，同比減少25.1%；保費(fèi)收入同比增加12.3%，但長險(xiǎn)首年期交保費(fèi)同比減少1.6%，新業(yè)務(wù)價(jià)值同比減少38.1%。其“大個(gè)險(xiǎn)”人力規(guī)模較年初減少30.6%降至12.9萬人；月均有效人力2.8萬，同比減少53.7%。

　　扭轉(zhuǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值承壓的局面，一方面壽險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)貼合客戶需求，轉(zhuǎn)變過往“有什么賣什么”的銷售思路，更加側(cè)重客戶中心、設(shè)計(jì)定制化產(chǎn)品；另一方面則需要壽險(xiǎn)公司不斷開拓、優(yōu)化新渠道，取得與客戶發(fā)生連接的入口。

　　這既需要多元渠道，打開銀保、互聯(lián)網(wǎng)銷售路徑，同時(shí)也需要不斷優(yōu)化代理人團(tuán)隊(duì)，在“清虛”的同時(shí)完成“提質(zhì)”。

　　多元渠道方面，人保壽險(xiǎn)總裁肖建友曾在中期發(fā)布會中表示，公司今年對銀保渠道確立了穩(wěn)規(guī)模、擴(kuò)期繳、控成本、提價(jià)值的發(fā)展定位。“今年以來，人保壽險(xiǎn)策略性加快了價(jià)值性銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展，密切關(guān)注渠道定位變化，及時(shí)調(diào)整渠道發(fā)展策略。在經(jīng)營模式上，從資源驅(qū)動型向?qū)I(yè)驅(qū)動型轉(zhuǎn)變，通過升級服務(wù)客群，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，管控經(jīng)營成本，價(jià)值創(chuàng)造能力也得到提升。”

　　代理人“提質(zhì)”方面，人保壽險(xiǎn)則推出“IWP保險(xiǎn)財(cái)富規(guī)劃師精英隊(duì)伍”。據(jù)介紹，這一保險(xiǎn)財(cái)富規(guī)劃師隊(duì)伍，是人保壽險(xiǎn)的代理人經(jīng)由全國36個(gè)地區(qū)、105個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城區(qū)層層選拔而成，欲實(shí)現(xiàn)“年輕化、職業(yè)化、專業(yè)化、精英化”的保險(xiǎn)代理人新形象。

　　此外，業(yè)績預(yù)告顯示，人保壽險(xiǎn)重視健康領(lǐng)域、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在服務(wù)健康養(yǎng)老方面，主動作為助推養(yǎng)老健康和醫(yī)療保障體系建設(shè)、助力基本公共服務(wù)均等化，截至2022年9月30日，已通過惠民保提供了20萬億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　（統(tǒng)籌：馬春園）

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責(zé)任編輯：王婉瑩