原標(biāo)題：首例"核保"人員被罰！代人"雙錄"被巨額處罰！

罰則一

中國銀保監(jiān)會鎮(zhèn)江監(jiān)管分局

行政處罰決定書

鎮(zhèn)銀保監(jiān)罰決字〔2019〕8、9號

被處罰個人姓名：林某

職務(wù)：某財產(chǎn)保險股份有限公司江蘇分公司核保員

根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對林某與的某財產(chǎn)保險股份有限公司鎮(zhèn)江中心支公司未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險條款一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向林某告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查明，當(dāng)事人存在以下違法行為：

2018年-2019年8月，某財產(chǎn)保險股份有限公司鎮(zhèn)江中心支公司承保車險業(yè)務(wù)時在涉及含第一受益人保單的特別約定中，約定當(dāng)一次事故的保險賠款高于一定金額時，保險人需征得第一受益人書面同意后方可款項賠付被保險人制度，涉及保險單122份、保費57.41萬元。

上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、投保單、公司文件等證據(jù)證明。

上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險條款行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條第一款的規(guī)定。林某作為上述業(yè)務(wù)的核保員，應(yīng)對違法行為承擔(dān)直接責(zé)任。

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條，現(xiàn)對林某給予警告，并處人民幣1萬元罰款。

上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險條款行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條第一款的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條第（三）項，現(xiàn)對某財產(chǎn)保險股份有限公司鎮(zhèn)江中心支公司處以人民幣10萬元罰款。

中國銀保監(jiān)會鎮(zhèn)江監(jiān)管分局

2019年12月19日

小保詢問了一下朋友圈，這種場景常見汽車分期付款業(yè)務(wù)，受益人為銀行，一般情況下，當(dāng)車輛發(fā)生全損時，不能直接將賠款給車主，而應(yīng)該經(jīng)過銀行同意方可賠付，是因為要將賠款抵扣車貸，是銀行的風(fēng)控手段之一。看來這種行為業(yè)是違規(guī)的了。

有關(guān)“受益人”的規(guī)定，《保險法》第十八條第三款規(guī)定，“受益人是指人身保險合同中的由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人”。據(jù)此概念顯然“受益人”只存在于人身險保險合同。而實踐中，部分財產(chǎn)險保單以“特別約定”的形式指定了受益人，這種約定是否有效？行業(yè)仍存爭議，但從司法判決案例看，該條款顯然“無效”，大多以直賠給車主勝訴。

罰則二

大連銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表

大銀保監(jiān)罰決字〔2019〕153、165、170號

單位：中國某人壽保險股份有限公司大連市旅順口支公司

個人：黃某（法定代表人/主要負(fù)責(zé)人姓名）、穆某

違法事實：

中國某人壽保險股份有限公司大連市旅順口支公司由他人代保單實際銷售人員錄制雙錄視頻，銀保業(yè)務(wù)歸屬不真實，穆某對于其任職期間的上述違法行為負(fù)有管理責(zé)任。

中國某人壽保險股份有限公司大連市旅順口支公司銀保業(yè)務(wù)歸屬不真實，黃某對于其任職期間的上述違法行為負(fù)有管理責(zé)任。

處罰決定：公司罰款人民幣三十萬元；穆某警告，并罰款人民幣五萬元；黃某警告，并罰款人民幣一萬元。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會大連監(jiān)管局

2019年12月13日

這里涉及到三個文件：《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)【2017】54號）、《關(guān)于落實有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)消?！?017】265號），《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2010]90號）。

保監(jiān)發(fā)【2017】54號：

第六條 除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)之外，人身保險公司銷售保險產(chǎn)品符合下列情形之一的，應(yīng)在取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄：

（一）通過保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，包括利用保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（二）通過保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品。

保監(jiān)消?！?017】265號：

三、明示身份

保險銷售從業(yè)人員出示的有效身份證明，一般包括身份證件、工作證件或執(zhí)業(yè)證件，同時保險銷售從業(yè)人員應(yīng)明確告知本人所屬機(jī)構(gòu)的規(guī)范簡稱。

銀監(jiān)發(fā)[2010]90號：

十二、通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。

小保猜想，是否是保險公司業(yè)務(wù)人員協(xié)助銀行銷售人員雙錄了呢？

小保點評

這次“核保”人員被罰，開出了先例，看來以后核保人員也是“高?！甭殬I(yè)了。

代人“雙錄”這種傻事也不要做了，方便他人，處罰自己。