京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)3.33%股權(quán)被法拍背后:保費(fèi)收入強(qiáng)勁,而意健險(xiǎn)投訴率占比超59%

京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)3.33%股權(quán)被法拍背后:保費(fèi)收入強(qiáng)勁,而意健險(xiǎn)投訴率占比超59%
2022年10月13日 18:16 市場(chǎng)資訊
  原標(biāo)題:京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)3.33%股權(quán)被法拍背后……

  來源:獨(dú)角金融

  作者 | 付影

  保險(xiǎn)江湖,吸引了各路資本紛紛入局,也有人無奈離場(chǎng)。

  4年前,一家由純外資變更為合資公司的京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(下稱“京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)”),其第五大股東上海映雪投資管理中心(有限合伙)(下稱“映雪投資”)所持有的3.33%股權(quán)在阿里拍賣平臺(tái)正被拍賣,評(píng)估價(jià)和起拍價(jià)均為5750萬元。

  時(shí)光如白駒過隙,二股東京東與該險(xiǎn)企已經(jīng)一同走過4年的時(shí)間,京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入也從2017年的12.24億元增長至2021年末的49.29億元。從數(shù)據(jù)表現(xiàn)看,背靠京東互聯(lián)網(wǎng)巨頭優(yōu)勢(shì),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的順風(fēng)順?biāo)灿幸恍﹩栴}需要解決。

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  3.33%股權(quán)遭法拍,事涉映雪投資

  此次拍賣的處置單位是上海虹口區(qū)人民法院,該股權(quán)被擺到拍賣臺(tái),主要與映雪投資的債務(wù)糾紛有關(guān)。

  目前,映雪投資持有的3.33%股權(quán)已處于被凍結(jié)狀態(tài),根據(jù)規(guī)定,作為大股東的安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)享有等價(jià)格優(yōu)先購買權(quán),若大股東能順利競(jìng)拍,其持股比例將有望提升至53.33%。除了映雪投資外,第四大股東深圳匯京通達(dá)商務(wù)咨詢有限責(zé)任公司(下稱“匯京通達(dá)”)持有的4.27%股權(quán)也處于被凍結(jié)狀態(tài)。

  此次京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)遭拍賣的股權(quán)比例不高,不過由于公司主體資質(zhì)較好,資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)優(yōu)質(zhì),也吸引了各路資本關(guān)注到該起拍賣事件。截至10月13日15時(shí),距離該起拍賣結(jié)束剩下不到一天時(shí)間,其中已有1人參與報(bào)名,32人設(shè)置提醒,3149次圍觀,與同一平臺(tái)上部分保險(xiǎn)股權(quán)遭流拍相比,較受歡迎。

拍賣平臺(tái)拍賣平臺(tái)

  根據(jù)上海市虹口區(qū)人民法院執(zhí)行裁定,在執(zhí)行申請(qǐng)執(zhí)行人上海原龍投資控股(集團(tuán))有限公司與被執(zhí)行人映雪投資仲裁案件中,該法院判決被執(zhí)行人映雪投資應(yīng)支付本金5000萬元、利息105.7萬元,但映雪投資至今未履行,故裁定拍賣、變賣被執(zhí)行人映雪投資名下持有的京東安聯(lián)3.33%股權(quán)。

  映雪投資在近兩年的發(fā)展中并不順?biāo)欤瑩?jù)《中國經(jīng)營報(bào)》2020年12月的報(bào)道,映雪投資旗下一只產(chǎn)品連踩十來個(gè)雷,分別包括19新華聯(lián)控MTN001、15西王01、16西王01、16西王02、18西王CP001、19西王SCP001、19西王SCP002、19西王SCP003、17泰禾MTN001、18泰禾01等。

  此外,映雪投資還面臨控股公司被處罰,實(shí)控人成被執(zhí)行人、被限高消費(fèi)等狀況。可見,昔日私募界“標(biāo)桿”遭遇了不小的“危機(jī)”。

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  保費(fèi)收入強(qiáng)勁,

  但意健險(xiǎn)投訴率占比超59%

  京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)的前身為安聯(lián)保險(xiǎn)廣州分公司,于2003年在廣州注冊(cè)成立,是國際險(xiǎn)企安聯(lián)保險(xiǎn)在中國設(shè)立的首家經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的公司。2010年,該公司由外國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司改建為獨(dú)立法人資格的全資子公司,注冊(cè)資本為8.05億元。

  京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)的核心業(yè)務(wù)主要集中在三個(gè)方面:一是供應(yīng)鏈保險(xiǎn);二是中高端意外及健康險(xiǎn),三是車險(xiǎn)。

  名字之所以有“京東”二字,還要追溯到2018年。2018年7月,銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)(中國)的增資方案,注冊(cè)資本由8.05億元增至16.1億元,北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司(即“京東”)借此入局,認(rèn)購新增注冊(cè)資本4.83億元,持股比例30%,成為其第二大股東。此外,第三大股東中原信達(dá)知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限責(zé)任公司,持股12.4%;第四大股東匯京通達(dá)持股4.27%。

圖源:京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)償付能力季度報(bào)告圖源:京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)償付能力季度報(bào)告

  安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)未參與此次增資,持股比例由100%降至50%,至此,該保險(xiǎn)從外資獨(dú)資變?yōu)橹型夂腺Y企業(yè),并在次年改名為京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)。

  未入股前,京東謀求保險(xiǎn)牌照之心已久,曾表示將通過申請(qǐng)牌照或通過投資購買的方式進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。而安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)也在謀求與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作,其中,2015年11月,百度、安聯(lián)保險(xiǎn)、高瓴資本宣布三方擬聯(lián)合發(fā)起成立全新的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司——百安保險(xiǎn),不過,百安保險(xiǎn)始終沒有獲批。直到二者聯(lián)姻后,安聯(lián)保險(xiǎn)的內(nèi)資重要股東最終得以落實(shí),也被業(yè)界視為其在保險(xiǎn)業(yè)布局的一次成功落子。

  一般來說,保險(xiǎn)公司的名字也比較有講究,一般名稱在前的股東持股比例均不低于50%,不過京東在話語權(quán)上并不弱于持股50%的安聯(lián)保險(xiǎn)。

  眾所周知,長期以來,外資險(xiǎn)企在中國的劣勢(shì)主要體現(xiàn)在先進(jìn)技術(shù)、產(chǎn)品研發(fā)、管理模式等需要較長時(shí)間適應(yīng)本土化市場(chǎng)需求。如今,京東與安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)的磨合期已過,通過數(shù)據(jù)能夠證明,4年這家中外合資險(xiǎn)企并沒有經(jīng)歷水土不服,反而乘著京東的春風(fēng),發(fā)展如火如荼。

  京東在安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)的運(yùn)營、技術(shù)、推廣、產(chǎn)品上發(fā)揮著重要的作用,也滿足了國內(nèi)客戶不斷演變的需求。

  2022年上半年,京東安聯(lián)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入23.16億元,同比下降13個(gè)百分點(diǎn),實(shí)現(xiàn)凈利潤942.51萬元,同比扭虧。京東未入股前的2017年,該保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入12.24億元,截至2021年末,保費(fèi)收入已達(dá)49.29億元。

  而在強(qiáng)勁的保費(fèi)收入背后,離不開關(guān)聯(lián)方的貢獻(xiàn)。根據(jù)年度信息披露報(bào)告,2021年京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)與關(guān)聯(lián)方所產(chǎn)生的保費(fèi)收入總計(jì)為12.06億元,占公司整體保費(fèi)收入的比例為24.5%。

圖源:安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)2021年信息披露報(bào)告圖源:安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)2021年信息披露報(bào)告

  京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)主要以京東生態(tài)鏈為主,做供應(yīng)鏈保險(xiǎn),因此在疫情之下,天然有一個(gè)抗風(fēng)險(xiǎn)的基本盤。

  不過快速增長的保費(fèi)收入也帶來了不容忽視的投訴量。安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)2021年信息披露報(bào)告顯示,去年安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)共受理監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦的投訴案件311件。按投訴事項(xiàng)分類,理賠類糾紛占比74.68%,承保類糾紛占比14.28%,其他糾紛占比11.04%。按險(xiǎn)種分析,意健險(xiǎn)占59.09%,車險(xiǎn)占比29.95%,旅行險(xiǎn)占比2.92%,團(tuán)體險(xiǎn)占比2.60%,其他保險(xiǎn)占比8.44%。

  意健險(xiǎn)投訴占比高與哪些因素有關(guān)?在該類保險(xiǎn)投訴糾紛上,京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)又做了哪些整改措施?對(duì)方表示,京東安聯(lián)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中,車險(xiǎn)以商用車為主,因此意健險(xiǎn)的業(yè)務(wù)占比高,投訴就相應(yīng)側(cè)重在意健險(xiǎn)方面;另外意健險(xiǎn)和人自身相關(guān),一般來說損失金額較大,特別涉及投保前健康狀況和如實(shí)告知問題,所以容易產(chǎn)生爭(zhēng)議。

  京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)稱,公司一直持續(xù)優(yōu)化消保工作管理體系,建立健全消保機(jī)制體制。一方面,在糾紛化解方面圍繞投訴處理、案件回避、投訴安撫、檔案管理、投訴登記、爭(zhēng)議案件合議、責(zé)任追究及溯源整改上均形成獨(dú)立制度,確保糾紛化解機(jī)制可執(zhí)行、可落地。另一方面,完善消保運(yùn)行與管理機(jī)制,增加對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)容的披露,加強(qiáng)產(chǎn)品上線前和服務(wù)變更時(shí)的消保審查,以維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益;針對(duì)消費(fèi)糾紛【進(jìn)入黑貓投訴】較為突出的問題,進(jìn)一步加強(qiáng)各部門聯(lián)動(dòng),解決客戶訴求的同時(shí),深入進(jìn)行案件的追根溯源并落實(shí)整改舉措。同時(shí)加大責(zé)任追究的力度,確保相關(guān)問題得到妥善解決。

  保險(xiǎn)規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)也帶來了信訪投訴的增加,這是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展之痛。IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜分析,險(xiǎn)企要降低投訴率需要從三個(gè)方面著手:第一、從產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面作好產(chǎn)品規(guī)劃和明晰保險(xiǎn)條款,以減少產(chǎn)品設(shè)計(jì)不當(dāng)以及責(zé)任條款不明晰、營銷不當(dāng)造成的公司與顧客之間的理解分歧與沖突;第二、從售后服務(wù)和客戶維護(hù)角度而言盡量作到精準(zhǔn)、負(fù)責(zé)和有效溝通,減少因?yàn)闇贤ú粫扯斐傻耐对V與矛盾;第三、在理賠方面作到應(yīng)陪盡陪和堅(jiān)持適當(dāng)寬松原則,是建立良好的客戶關(guān)系和減少投訴率的關(guān)鍵。

  3

  前世今生

  安聯(lián)保險(xiǎn)歷史悠久,是由1890年兩位德國人Wilhelm Finck和Carl Thieme在柏林市共同創(chuàng)立,憑借雄厚財(cái)力,后來在許多著名歷史事件中發(fā)揮了重要的影響。

  例如,在創(chuàng)業(yè)不久,就成功賠付了1906年美國舊金山大地震對(duì)一些客戶造成的經(jīng)濟(jì)損失。不料,1912年又遇上著名的“泰坦尼克號(hào)”大型游輪不幸沉沒,安聯(lián)作為承保人,給付7500萬英磅的保險(xiǎn)金,這超出了當(dāng)時(shí)安聯(lián)的支付能力,因?yàn)檫@距離其創(chuàng)立僅僅不過20余年,后來安聯(lián)通過出售和抵押資產(chǎn)、發(fā)動(dòng)股東以自有資產(chǎn)等方式籌措保險(xiǎn)金,承擔(dān)起巨額保障責(zé)任。

  此外,2001年美國“911事件”發(fā)生后,安聯(lián)集團(tuán)成為賠付額最大的保險(xiǎn)公司之一,累計(jì)凈賠付達(dá)15億歐元。

  時(shí)至今日,安聯(lián)集團(tuán)在國內(nèi)已經(jīng)擁有包括壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和基金管理等業(yè)務(wù)在內(nèi)的金融核心業(yè)務(wù)。2021年,京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)營業(yè)收入為32億元,包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、投資收益等。由于賠付支出等營業(yè)支出的上漲,導(dǎo)致其2021年?duì)I業(yè)虧損8055萬元,在計(jì)入所得稅貸項(xiàng)等后,凈利潤為264萬元,而2020年凈利潤達(dá)3855萬元。

  值得注意的是,根據(jù)中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司(下稱“中國銀保信”)發(fā)布的今年上半年保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)顯示,上半年保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)低于60的保險(xiǎn)公司有三家,其中京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)上榜。

  京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量低于60的主要與哪些產(chǎn)品有關(guān)?在提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量方面目前又有哪些改進(jìn)?

  保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)是設(shè)置案均出險(xiǎn)支付周期、理賠獲賠率、退保率等7個(gè)定量指標(biāo),基于行業(yè)在服務(wù)消費(fèi)者過程中形成的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)計(jì)算得出指數(shù)結(jié)果,但需要考慮到的是,指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)是統(tǒng)一的,即使是同樣的險(xiǎn)種,不同公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式的區(qū)別,可能會(huì)導(dǎo)致指數(shù)結(jié)果有較大的差異。

  上述服務(wù)質(zhì)量指數(shù)評(píng)價(jià)的是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。車險(xiǎn)一般有商用車車險(xiǎn)和家用車車險(xiǎn),在服務(wù)質(zhì)量指數(shù)評(píng)價(jià)中,它們遵循同樣的定量指標(biāo)。大貨車等商用車的保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司來說,由于出險(xiǎn)率高、賠付率高,往往事故復(fù)雜性也較高、且處理周期長,很多保險(xiǎn)公司都不愿意做。為了解決商用車車險(xiǎn)的痛點(diǎn),京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)也通過科技手段,借助BSD、AEBS等重載貨車主動(dòng)安全設(shè)備,加強(qiáng)保險(xiǎn)期間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理,降低事故率和損失率,使高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)向低風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。

  中國銀保信發(fā)布的上述指標(biāo),也在內(nèi)容里面專門強(qiáng)調(diào)到,保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營是一個(gè)高度復(fù)雜的過程,這個(gè)指數(shù)在一定程度上能反應(yīng)某個(gè)時(shí)間段內(nèi)保險(xiǎn)公司的服務(wù)表現(xiàn),但不完全等同于指數(shù)低這家公司的服務(wù)就一定不好。“當(dāng)期的保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)不代表行業(yè)及各保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況和全面服務(wù)水平,也不作為消費(fèi)者選購保險(xiǎn)產(chǎn)品的建議。”

  正如京東入股安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)之時(shí),網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心主任曹磊曾表述,“京東未來要做的不只是保險(xiǎn),而是圍繞生態(tài)系統(tǒng)打造‘金融科技生態(tài)圈’。接下來,這家保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何提高服務(wù),提升客戶滿意度?歡迎留言討論。

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責(zé)任編輯:余坤航

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