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8月30日，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“新華保險(xiǎn)”）發(fā)布2022年半年度報(bào)告。8月31日下午，新華保險(xiǎn)召開中期業(yè)績發(fā)布會，管理層回應(yīng)了個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)、康養(yǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展等市場關(guān)注的熱點(diǎn)問題。

2022年上半年，在新冠肺炎疫情反復(fù)沖擊和嚴(yán)峻復(fù)雜的市場環(huán)境下，壽險(xiǎn)行業(yè)在監(jiān)管穩(wěn)增長和促發(fā)展的指導(dǎo)下深度轉(zhuǎn)型調(diào)整。在此背景下，新華保險(xiǎn)也不斷探索營銷模式轉(zhuǎn)型，推動產(chǎn)品多元化發(fā)展，強(qiáng)化服務(wù)能力，賦能科技發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，新華保險(xiǎn)總資產(chǎn)接近1.2萬億元，較2021年末提升5.4%；實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1026億元，同比增長2.0%，連續(xù)兩年在上半年突破千億平臺；歸屬于母公司股東的凈利潤約52億元，凈投資收益近249億元，同比增長16.4%；年化總投資收益率4.2%。

面對當(dāng)下壽險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的攻堅(jiān)期，新華保險(xiǎn)副總裁于志剛表示市場空間沒有變、行業(yè)發(fā)展規(guī)律沒有變，“中國壽險(xiǎn)市場巨大的發(fā)展?jié)摿]有變，老百姓的人均保單滲透率遠(yuǎn)未達(dá)到發(fā)展新階段，人民群眾對美好生活的向往，和當(dāng)下發(fā)展水平的不充分、不平衡的矛盾始終存在；行業(yè)發(fā)展規(guī)律也沒有變，壽險(xiǎn)行業(yè)具有一定周期性。無論是回顧國內(nèi)30年的發(fā)展，還是對標(biāo)國際和亞太地區(qū)，我們都會看到代理人隊(duì)伍經(jīng)歷快速增員、大脫落、保費(fèi)增速下降、隊(duì)伍升級、重新提高產(chǎn)能、走上新發(fā)展的歷程。”

01 隊(duì)伍“提產(chǎn)能”是當(dāng)務(wù)之急

半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年新華保險(xiǎn)總保費(fèi)約1026億元，內(nèi)含價(jià)值2589億元，新業(yè)務(wù)價(jià)值21億元。

從保費(fèi)結(jié)構(gòu)來看，續(xù)期保費(fèi)702億元，約占總保費(fèi)的68.4%；長期險(xiǎn)首年保費(fèi)約294.86億元，占總保費(fèi)比例為28.7%；長期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)122.30億元，占長期險(xiǎn)首年保費(fèi)比例為41.5%；續(xù)期保費(fèi)702.12億元，同比增長4.8%。

2022年上半年，新華保險(xiǎn)個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)13個(gè)月繼續(xù)率為84.3%，25個(gè)月繼續(xù)率為82.7%。2022年1-6月退保率為1.0%，與去年同期持平。

受新冠肺炎疫情影響，2022年上半年個(gè)險(xiǎn)渠道新業(yè)務(wù)發(fā)展承壓，在續(xù)期業(yè)務(wù)支撐下，保費(fèi)規(guī)模基本保持穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入695.52億元。

在全行業(yè)都面臨著人力下滑的背景下，新華保險(xiǎn)也積極探索營銷隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，持續(xù)開展人力清虛，聚焦績優(yōu)人力發(fā)展。截至6月30日，個(gè)險(xiǎn)代理人規(guī)模人力為31.8萬人，同比下降27.9%；月均合格人力6.1萬人，同比下降41.9%；月均合格率17.5% ，同比下降1.6個(gè)百分點(diǎn)；月均人均綜合產(chǎn)能3840元，同比增長23.7%。

面對人力及月均合格率的下滑，新華保險(xiǎn)總裁助理王練文坦言，目前整個(gè)行業(yè)處于深度轉(zhuǎn)型中，階段性筑底過程中，想把隊(duì)伍穩(wěn)在一個(gè)固定的數(shù)字很難，新華保險(xiǎn)建設(shè)精英代理人隊(duì)伍將按照“提產(chǎn)能、優(yōu)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”三步走。

第一步“提產(chǎn)能”是當(dāng)務(wù)之急，唯有切實(shí)地通過產(chǎn)品、服務(wù)、訓(xùn)練和有效的服務(wù)活動，幫助隊(duì)伍提升產(chǎn)能，隊(duì)伍才穩(wěn)得住、才能發(fā)展；第二步“優(yōu)結(jié)構(gòu)”使代理人隊(duì)伍更有力量、更有凝聚力；第三步是“穩(wěn)增長”，推動績優(yōu)人力持續(xù)增長、10年期以上保費(fèi)穩(wěn)增長，實(shí)現(xiàn)隊(duì)伍、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)進(jìn)入良性的正循環(huán)。

關(guān)于上半年隊(duì)伍產(chǎn)能的提升，王練文表示資本市場不確定性增加，股市動蕩、基金回報(bào)率疲軟，民眾存款增加但可投資標(biāo)的減少，所以保險(xiǎn)類的產(chǎn)品因其安全性、收益性等各方面的綜合特點(diǎn)，反而在今年上半年得到了廣大中高階層的喜愛，這是產(chǎn)能提升的重要原因之一。

為不斷提升隊(duì)伍質(zhì)量，新華下半年將強(qiáng)化績優(yōu)隊(duì)伍支持政策，改善隊(duì)伍質(zhì)量，提升隊(duì)伍產(chǎn)能。持續(xù)推動“優(yōu)計(jì)劃”落地實(shí)施和“年輕化、專業(yè)化、城市化”營銷隊(duì)伍建設(shè)，探索營銷隊(duì)伍轉(zhuǎn)型。同時(shí)強(qiáng)化客戶服務(wù)經(jīng)營，持續(xù)創(chuàng)新活動方式，開展分類養(yǎng)客活動，強(qiáng)化隊(duì)伍獲客能力；加強(qiáng)客戶保障缺口檢視，提升隊(duì)伍客戶服務(wù)效率。

個(gè)險(xiǎn)渠道普遍承壓，銀保渠道成為更多壽險(xiǎn)公司的發(fā)力點(diǎn)。自2019年提出“二次騰飛”開始，新華保險(xiǎn)便重拾銀保渠道，由其承擔(dān)作為提升規(guī)模的主力軍。截至今年6月，銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入311.95億元，同比增長7.8%，其中，長期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)47.56億元，同比增長1.1%；續(xù)期保費(fèi)95.75億元，同比增長2.5%。

新華保險(xiǎn)副總裁、總精算師兼董事會秘書龔興峰表示，銀保渠道在市場上一直或多或少存在一些爭議，但新華保險(xiǎn)對銀保渠道和銀保業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位是一貫持續(xù)的。公司著力發(fā)展銀保渠道，是希望在該渠道能夠更多地接觸到客戶，為其提供適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

團(tuán)體渠道保費(fèi)方面，新華保險(xiǎn)上半年收入超18億元，同比增長2.4%。其中，團(tuán)體短期險(xiǎn)保費(fèi)占比約96%，短期險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模同比增長12.0%；政策性健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入超5億元，同比增長36.3%；覆蓋客戶1,385萬人，同比增長228.8%。

02 資產(chǎn)負(fù)債端聯(lián)動 康養(yǎng)協(xié)同發(fā)展更進(jìn)一步

今年6月28日，新華保險(xiǎn)在股東大會上通過的《“十四五”發(fā)展規(guī)劃綱要》，進(jìn)一步明確了新華保險(xiǎn)下一步的改革藍(lán)圖：推動“一艦三擎、提速遠(yuǎn)航”，即聚焦深耕壽險(xiǎn)主航道，著力推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)、做強(qiáng)做穩(wěn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)三方面，助力實(shí)現(xiàn)“二次騰飛卓越新華”階段目標(biāo)。

新華保險(xiǎn)擁有以資產(chǎn)管理公司為主體的融合型財(cái)富管理平臺，管理資產(chǎn)規(guī)模超過萬億元，投資風(fēng)格穩(wěn)健，與負(fù)債端形成良好聯(lián)動效應(yīng)。

面對國內(nèi)資本市場的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，新華保險(xiǎn)大類資產(chǎn)配置保持基本穩(wěn)定，拉長資產(chǎn)端久期，同時(shí)靈活進(jìn)行戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置，積極把握市場機(jī)會。截至6月30日，新華保險(xiǎn)投資資產(chǎn)達(dá)1.14萬億元，較上年末增加5.3%；凈投資收益近249億元，較去年同期增加35億元，同比增16.4%；年化凈投資收益率為4.7%。新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)總投資收益226億元；年化總投資收益率4.2%。

投資端穩(wěn)健增長的同時(shí)，新華保險(xiǎn)積極整合內(nèi)外部康養(yǎng)資源，拓展產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)涵和公司服務(wù)半徑。為推進(jìn)產(chǎn)品多元化發(fā)展，新華保險(xiǎn)以客戶需求為中心，在壽險(xiǎn)主業(yè)堅(jiān)實(shí)發(fā)展的同時(shí)，進(jìn)一步提高產(chǎn)業(yè)協(xié)同支撐能力。

自公司“樂享、頤享、尊享”三大社區(qū)產(chǎn)品線全面落地后，2022年延慶養(yǎng)老社區(qū)籌備開業(yè)并推進(jìn)體驗(yàn)式營銷，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展更進(jìn)一步。

新華保險(xiǎn)副總裁張泓介紹，新華在康養(yǎng)領(lǐng)域創(chuàng)造了比較豐富的產(chǎn)品類型，北京蓮花池養(yǎng)老公寓已經(jīng)投入運(yùn)營五年，海南博鰲家園也在運(yùn)營之中，延慶康養(yǎng)社區(qū)今年正式投入運(yùn)營，這三個(gè)社區(qū)有著不同的定位，分別對應(yīng)專業(yè)護(hù)理，持續(xù)照料以及旅居養(yǎng)老三種養(yǎng)老方式。在健康管理方面，新華不僅有康復(fù)醫(yī)院，還投資了新華卓越健康管理公司，其下屬的19家健康管理中心均分布在核心省份，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的線下布局可對業(yè)務(wù)有效賦能。

數(shù)據(jù)顯示，在康養(yǎng)協(xié)同落地方面，上半年新華保險(xiǎn)累計(jì)簽署養(yǎng)老社區(qū)的入住資格函353份，對應(yīng)保費(fèi)超過5個(gè)億；截止6月末，累計(jì)實(shí)現(xiàn)健康協(xié)同營業(yè)收入約2億元。這也使公司更加有信心繼續(xù)按照“十四五”康養(yǎng)總規(guī)劃藍(lán)圖一步一步扎實(shí)推進(jìn)。

張泓坦言，新華保險(xiǎn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的總體目標(biāo)，是要在圍繞著個(gè)人客戶特別是中高端客戶，解決客戶群體的養(yǎng)老、醫(yī)療等痛點(diǎn)，以此為切入點(diǎn)，加快產(chǎn)業(yè)投資布局，以“保險(xiǎn)+服務(wù)”提升保險(xiǎn)行業(yè)的附加值，推動建立保險(xiǎn)客戶康養(yǎng)的生態(tài)圈，以此提升壽險(xiǎn)主業(yè)在市場的競爭力。

當(dāng)前，壽險(xiǎn)行業(yè)仍在業(yè)務(wù)階段性筑底和深度轉(zhuǎn)型調(diào)整過程中，發(fā)展形勢復(fù)雜嚴(yán)峻。新華保險(xiǎn)首席執(zhí)行官、總裁李全表示，下半年，公司將按照“穩(wěn)定規(guī)模，突出價(jià)值”的業(yè)務(wù)導(dǎo)向，聚焦核心業(yè)務(wù)發(fā)展，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，著力改善隊(duì)伍質(zhì)量，推動公司高質(zhì)量發(fā)展。