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“國際環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，國內(nèi)疫情多發(fā)散發(fā)，經(jīng)濟(jì)新的下行壓力進(jìn)一步加大。人身險業(yè)受行業(yè)深度調(diào)整、消費(fèi)需求釋放趨緩及銷售人力規(guī)模下降等因素影響，保費(fèi)收入增速進(jìn)一步放緩。”近日，中國人壽壽險公司在半年報中如是概括剛剛過去的這半年的宏觀形式。

如人飲水，冷暖自知。放眼全球，多維動蕩，經(jīng)濟(jì)筑底依然遙遙無期。即便在韌性強(qiáng)勁的中國，宏觀層面雖已克服了超預(yù)期因素的不利影響，穩(wěn)住了宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，二季度亦呈現(xiàn)出V型反轉(zhuǎn)，實現(xiàn)正增長，但鑒于保險業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)時空上錯擋滯后的屬性，行業(yè)復(fù)蘇仍顯艱難。

當(dāng)然，對于行業(yè)如何發(fā)展，其脈絡(luò)始終清晰：從國家層面，新發(fā)展理念是指揮棒，主線在于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，其核心是以人民為中心，可謂之人民性；從金融領(lǐng)域?qū)用妫瑘詻Q貫徹落實三大任務(wù)是核心，可謂之政治性；從行業(yè)層面，作為風(fēng)險平滑機(jī)制，堅持“保險姓保”，回歸保障本源則是本質(zhì)要求，可謂之專業(yè)性。

但對于行業(yè)而言，有效踐行國家要求，回應(yīng)民眾期待，在融合中實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，破解時代難題，一切都是新命題。

敲鐘問響看頭雁。越是艱難時刻，越顯責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

“截至2022年6月30日，公司內(nèi)含價值達(dá)12508.77億元，較2021年底增長4.0%；2022年上半年新業(yè)務(wù)價值為257.45億元。新單保費(fèi)為1393.58億元，同比上升4.1%。首年期交保費(fèi)為798.38億元，其中，十年期及以上首年期交保費(fèi)為302.26億元，同比上升4.4%。續(xù)期保費(fèi)為3006.11億元。”

這是『保契』從中國人壽壽險公司半年報中摘出的一組數(shù)據(jù)，內(nèi)含價值、新業(yè)務(wù)價值等指標(biāo)反映的是其盈利能力亦是蓄力未來的能力，新單保費(fèi)、十年期等數(shù)據(jù)則是反映經(jīng)營穩(wěn)健性的核心指標(biāo)，其代表未來的經(jīng)營價值導(dǎo)向。即是硬杠杠又是大方向。

作為中國壽險業(yè)的老大哥，僅就困境中的成績而言，中國人壽壽險公司交出的這份答卷顯然頗具含金量。透過這份答卷，我們看到的是，其以三性融合為基礎(chǔ)，探索高質(zhì)量發(fā)展的生動實踐。而這份實踐的價值就在于其展現(xiàn)的是艱難環(huán)境中保險業(yè)的韌性，展示的是保險業(yè)助力實體經(jīng)濟(jì)，展示中國經(jīng)濟(jì)韌性的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

01 頭雁頭在領(lǐng)路先飛

術(shù)業(yè)有專攻。頭雁要有鍛造專業(yè)精進(jìn)的“金剛鉆”。

壽險的業(yè)務(wù)邏輯從本質(zhì)上看并不復(fù)雜，“產(chǎn)品研發(fā)—渠道銷售—險資投資”。在行業(yè)超高速發(fā)展階段，產(chǎn)品高度同質(zhì)化、銷售渠道單一化、投資管理程式化等等問題都被發(fā)展速度所掩蓋，但在當(dāng)下艱難的宏觀背景下，所有的問題都或快或慢地浮現(xiàn)出來。

當(dāng)然，從發(fā)展的視角看，這并非壞事，發(fā)現(xiàn)問題才能解決問題，這是行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵所在。

“上半年，公司新開發(fā)、升級產(chǎn)品42款，其中壽險2款，健康險10款，意外險29款，年金險1款；保障型產(chǎn)品共計39款，長期儲蓄型產(chǎn)品共計3款。”

在“增額終身壽+萬能”等可快速上量的“類理財保險產(chǎn)品”為主流的市場環(huán)境中，中國人壽壽險公司的這份產(chǎn)品研發(fā)清單，即是其對保險姓保的踐行，更是堅定回歸保險本源的篤定。畢竟，產(chǎn)品是公司戰(zhàn)略最直接的呈現(xiàn)，當(dāng)健康險、意外險等最能體現(xiàn)保險價值的產(chǎn)品成為產(chǎn)品研發(fā)主流時，保險姓保才會在真正意義上被社會所認(rèn)可。

當(dāng)然不止產(chǎn)品，在社會公眾生活方式日趨多元的時代，便捷的觸達(dá)渠道亦是保險業(yè)專業(yè)價值的體現(xiàn)。半年報數(shù)據(jù)顯示，上半年，其個險板塊實現(xiàn)總保費(fèi)3524.87億元，續(xù)期保費(fèi)2740.16億元，業(yè)務(wù)價值241.85億元，首年年化保費(fèi)口徑新業(yè)務(wù)價值率達(dá)30.4%。銀保渠道實現(xiàn)總保費(fèi)426.09億元，同比增長23.7%，首年期交保費(fèi)為108.64億元，5年期及以上首年期交保費(fèi)35.11億元。團(tuán)險渠道實現(xiàn)總保費(fèi)167.59億元，同比增長0.4%；短期險保費(fèi)達(dá)151.65億元，同比增長2.3%。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)銀保監(jiān)會監(jiān)管口徑下總保費(fèi)達(dá)388.72億元，同比增長121.5%，創(chuàng)歷史新高。

產(chǎn)品和銷售之外，投資則是保險公司最體現(xiàn)專業(yè)價值的領(lǐng)域，資負(fù)的有效聯(lián)動才能實現(xiàn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營。上半年，其以“服務(wù)國家重大戰(zhàn)略和支持實體經(jīng)濟(jì)”為基礎(chǔ)邏輯，以資負(fù)聯(lián)動為原則，調(diào)整固收配置節(jié)奏和品種策略，推動權(quán)益?zhèn)}位向中長期配置中樞靠攏。加大另類投資模式創(chuàng)新，構(gòu)建完善以非標(biāo)債權(quán)類產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以股權(quán)投資計劃、股權(quán)投資基金等為補(bǔ)充的金字塔型的另類投資組合，穩(wěn)定投資組合長期收益水平。實現(xiàn)凈投資收益970.09億元，較2021年同期增加72.45億元，同比增長8.1%；凈投資收益率達(dá)4.15%。

“專業(yè)”是高質(zhì)量發(fā)展的精神動力和力量源泉。復(fù)盤半年報，其整體的經(jīng)營邏輯無不聚焦于“專業(yè)”二字。

02 頭雁頭在擔(dān)當(dāng)作為

萬物得其本者生，百事得其道者成。頭雁即要順應(yīng)時代要求，亦要滿足民心所盼。

就保險的本源來看，保障人民生產(chǎn)生活之所需是關(guān)鍵。但歷經(jīng)行業(yè)40余年高速發(fā)展，行至后半程，行業(yè)要如何走、怎么走，都成為最基礎(chǔ)卻又最重要的問題。以更聚焦的視野看，作為壽險業(yè)的老大哥，當(dāng)規(guī)模、市值等都已邁進(jìn)全球前列時，其路徑選擇就更具導(dǎo)向價值，一如中國人壽董事長白濤所言：中國人壽已走到一個“無人區(qū)”，需要自身的創(chuàng)新與探索。

延著這一邏輯，我們看到的是其以客戶為中心，持續(xù)推進(jìn)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)而實現(xiàn)商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型升級，在更好滿足人民群眾日益增長的多樣化金融保險需求的實踐中奏響了高質(zhì)量發(fā)展的樂章。可佐證者頗多，僅節(jié)取兩點觀察。

一是服務(wù)時代所需。今天，老齡化社會加速演進(jìn)、有所養(yǎng)有所醫(yī)成為最大的民生期待。但在“保費(fèi)為王”的市場環(huán)境中，真正的“醫(yī)”“養(yǎng)”產(chǎn)品服務(wù)并不多，中國人壽給出的則是不一樣的答案：

截至2022年6月30日，在辦大病保險項目200多個，覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民；累計在21個省市落地近70個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目，承保人數(shù)超過1800萬；持續(xù)承辦300多個健康保障委托管理項目，覆蓋超過1億人；在17個省市承辦長期護(hù)理保險項目60多個，覆蓋近2600萬人；在26個省市承辦補(bǔ)充醫(yī)療保險項目170多個，覆蓋超過5800萬人；滿足老齡人口多樣化保險保障需求，團(tuán)險渠道承保超過4000萬人次老齡人群，提供約2.09萬億元的保障金額。

二是順勢而為。多點散發(fā)的疫情改變著人民的諸多習(xí)慣，傳統(tǒng)的商業(yè)模式已愈發(fā)難以適應(yīng)當(dāng)下時代，轉(zhuǎn)型升級迫在眉睫。就保險業(yè)而言，既要通過科技化轉(zhuǎn)型以順應(yīng)時代之需，又要轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式以實現(xiàn)真正意義上的以客戶為中心。

存儲空間利用率提高3倍，人機(jī)協(xié)同自助應(yīng)答服務(wù)每日超20萬次，接入各類生態(tài)應(yīng)用1092個，壽險APP注冊用戶數(shù)、月活人數(shù)分別同比增長20.2%和7.2%，電子化新單回訪替代率提升至97.5%，空中客服服務(wù)量同比增長167.3%，“理賠直付”服務(wù)228萬人次，“重疾一日賠”賠付金額35.8億元，為超6萬名有困難客戶提供“上門賠”服務(wù)......

從后臺的存儲支撐，到運(yùn)營保全等最能體現(xiàn)服務(wù)含金量的科技迭代，從客戶服務(wù)到最顯溫情的理賠質(zhì)效，中國人壽將科技與客戶思維相融合，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加速科技創(chuàng)新，全方位應(yīng)用數(shù)字技術(shù)賦能價值創(chuàng)造，深化科技業(yè)務(wù)融合，以數(shù)字驅(qū)動助推公司高質(zhì)量發(fā)展。

03 頭雁頭在一抓到底

時間是最好的試金石。頭雁要砥礪初心勇做表率。

對保險業(yè)而言，有三件事必須要做好，即“防控金融風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革”。這是政治要求，更是融入國家發(fā)展大局，持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，服務(wù)民生福祉的關(guān)鍵。近年來，行業(yè)系列亂象的根源無不因未有效踐行這一根本性任務(wù)，反觀中國人壽，無論何種維度，均展現(xiàn)出老大哥的價值。

“連續(xù)16個季度保持A類評級。”

2022年一季度，銀保監(jiān)會首次啟用償二代二期新指標(biāo)體系開展保險業(yè)風(fēng)險綜合評級，這是中國人壽交出的答卷。

熟悉行業(yè)的人都知道，任何金融風(fēng)險都不會突襲而至，其亦遵循著“從量變到質(zhì)變”的基礎(chǔ)邏輯，就行業(yè)而言，貴在“穩(wěn)”字。這既是自身行穩(wěn)致遠(yuǎn)的基礎(chǔ)，亦是防范行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的關(guān)鍵，更是貫徹黨中央決策部署，落實金融工作“三項任務(wù)”的重中之重。

“截至2022年6月30日，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)投資規(guī)模達(dá)3.3萬億元。”

實體經(jīng)濟(jì)是一國經(jīng)濟(jì)的立身之本、財富之源。我國經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大的韌性即得益于強(qiáng)大的實體經(jīng)濟(jì)，而金融則是實體經(jīng)濟(jì)之血脈。為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)即是金融企業(yè)的天職，亦是其得以持續(xù)穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展的根基。回溯過往，中國人壽服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的定力始終如一。

“整個“老七家”下滑了14%，我們下滑了9%，從環(huán)比來看，6月份比5月份大概只有0.9%的下滑。”中國人壽副總裁詹忠在談及當(dāng)下的代理人下滑趨勢時給出了這樣的數(shù)據(jù)。

的確，作為銷售一紙保單的行業(yè)，某種程度上個險代理人隊伍的穩(wěn)定性即代表著行業(yè)的穩(wěn)定性，但鑒于種種歷史原因，代理人的加速下滑已成為不爭的事實，“改革”便成為保險業(yè)不得不做好的必答題，其已成為深化金融改革在保險領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。

推出“眾鑫計劃”專項提優(yōu)提質(zhì)項目，加快推動隊伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型；全面升級銷售隊伍管理辦法，聚焦新人、主管和績優(yōu)群體，強(qiáng)化業(yè)務(wù)品質(zhì)管理；科技賦能銷售及隊伍管理，通過“國壽易學(xué)堂”、智能培訓(xùn)系統(tǒng)等數(shù)字化平臺加強(qiáng)線上培訓(xùn)及風(fēng)險合規(guī)教育，有序恢復(fù)銷售隊伍活力，推動隊伍建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展......

“人均首年期繳產(chǎn)能提升了60.6%，一年內(nèi)新人7個月的留存率、13個月的留存率都在提升，7個月的留存率從比例上來說提升了大概10%左右，13個月的留存率提升比較大，30%多。”

有思路有方法有舉措，半年來，中國人壽的成績成為這場史無前例的代理人改革成效的最好佐證。

“堅守保險本源，持續(xù)深化供給側(cè)改革，更好地發(fā)揮保險保障作用，努力實現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，堅定不移深化變革轉(zhuǎn)型，全面加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，提高價值創(chuàng)造能力、數(shù)字化運(yùn)營能力、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力、風(fēng)險防控能力，持續(xù)推進(jìn)公司高質(zhì)量發(fā)展。”

面對未來，中國人壽如是闡述。的確，群雁高飛頭雁領(lǐng)，千帆競渡看旗艦。在當(dāng)下這個特殊的關(guān)鍵節(jié)點，有了頭雁的關(guān)鍵作為，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的局面才會風(fēng)生水起，闖難關(guān)、解難題才會勢如破竹。概言之，在堅守與求變中書寫頭雁風(fēng)采，才能形成頭雁領(lǐng)飛、群雁齊追的壯美鏡像。

深處行業(yè)困境，中國人壽更值得期待。