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退保黑產已成為嚴重危及保險業健康發展的一顆“毒瘤”，斬草除根勢在必行。

監管層面傳來好消息！

7月13日，銀保監會發布《關于銀行業保險業常態化開展掃黑除惡有關工作的通知》，并對常態化開展掃黑除惡斗爭作出了工作部署。

值得說一說的是，通知中詳細列明的十大整治重點中，第四條“防范欺詐風險，打擊詐騙活動?！泵鞔_提出嚴厲打擊誤導或慫恿保險客戶非正常退保、擾亂保險業正常經營秩序、損害消費者合法權益等行為。

消息一出，行業為之一振，這從朋友圈的轉發熱度便能感知一二。是啊，保險業苦“退保黑產”久矣，已經到了不得不嚴打的地步。

隨著保險走進千家萬戶，騙子們也把陣地轉移到了保險業。尤其是退保黑產近年來在全國范圍內頻繁活動，日益猖獗，甚至從零散代理逐步轉向公司化運作，成為擾亂保險市場、損害保險公司和消費者利益的重災區。

筆者了解到，當前退保黑產已形成通過惡意投訴實現“退保理財”“退舊換新”收取高額手續費牟利的一條產業鏈，并正從傳統壽險、健康險等人身保險產品，延伸到車險領域。

退保黑產組織及人員模仿直銷模式，通過加盟代理、中介合作、招收學員等形式，廣泛發展下線代理，并開展所謂的“保單維權說明會”“專業培訓會”，形成線下逐層獲益、線上網課收費的獲利模式。

在這一過程中，“代理退保”組織通常先阻斷保險公司與客戶聯系，并嘗試與客戶簽訂所謂的“代理維權協議”，收取高昂定金甚至以身份證件、保單、銀行卡作為抵押，從而捆綁客戶。再教唆客戶通過編造投訴理由、設計圈套、鬧訪等形式，引導被訴人或保險公司其他人員做出不利的陳述，并利用電話錄音、微信截屏、拍照等方法“釣魚”取證。

取證過后，惡意投訴組織隨即向監管部門投訴，對保險公司施壓，進而完成退保。一旦退保成功，惡意投訴組織向客戶收取全額保費20%至60%不等的手續費。

套路，全是套路！

這看似會形成一個退保黑產宣稱的“多贏”局面，但在整個鏈條中，“贏家”只有一個，“輸家”倒有很多。

對退保人來說，保險合同、身份證、銀行卡、實名制手機卡等重要個人信息資料被“黑產”套取，用以從事多種不法行為，風險可想而知。同時，在各種套路之下，退保人根本拿不到承諾中的“高額退款”，白白被割了韭菜，賠了夫人又折兵。

對保險公司來說，更是深受其害。保險公司處理每一單投訴的時間成本、人力成本都很高，很多時候保險公司是沒有精力去分辨的，因此為了安撫消費者，也為了應對監管考核，尤其是想一想“聲譽風險”的高壓和棘手，只能按照消費者的需求退保。

你退一步，我進千尺。正是拿準了部分保險公司遇事想息事寧人并“大事化小、小事化了”的心理，以及一些保險消費者貪圖便宜的想法，退保黑產肆無忌憚，不僅喝保險機構的血，還對保險客戶敲骨吸髓，賺取非法收入。

無利不起早。

退保黑產的猖獗，離不開保險公司“內鬼”的配合。為提高“退保”成功率，他們會“重金”收買保險公司離職業務員甚至在職業務員充當“內鬼”，讓他們誘導之前接待的客戶要求退保，并指導他們獲取對保險公司不利的證據。

筆者了解到，前段時間微博、抖音、快手等平臺上大量奪人眼球的“保險經紀人爆料”“實名舉報供職保險公司”等視頻的背后，都有退保黑產的“黑手”在操控。他們渾水摸魚，鼓動人們退保，目的只有一個：打著“維權”的幌子謀取不法利益。

筆者認為，對退保黑產這一保險業肌體上的毒瘤，必須以零容忍的態度，下決心徹底剜除，絕不養癰遺患。

從監管部門的表態來看，也極具針對性：加大保險欺詐線索或證據的摸排和收集、嚴厲打擊有組織的保險詐騙活動、嚴厲打擊職業化第三方及保險公司內部人員非法獲取保險客戶信息……

打擊退保黑產，必須多措并舉、多方共治。

作為受害的一方，保險公司要真正做到“打鐵必須自身硬”，從制度優化、流程管控、風險排查以及人員培訓等方面開展全方位的銷售品質治理，強化合規經營，提升服務質量，對外加強消費者風險提示和消保教育，不給退保黑產“鉆空子”的機會。

對想退保的保險消費者來說，一定要走正規退保及理性維權渠道，切不能為了一點蠅頭小利上當受騙，因小失大。

對監管部門來說，要加強與公安等部門的緊密合作，鼓勵行業積極向公安機關提供退保黑產犯罪線索、證據，配合公安機關共同打擊違法犯罪行為，震懾犯罪分子，凈化行業環境。

筆者認為，保險監管部門、公安部門、網信部門、市場監管部門等有必要聯合開展一次針對退保黑產的專項集中整治行動，形成嚴打震懾聲勢，營造保險業風清氣正的發展環境。

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