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經濟補償、資金融通和社會治理是現(xiàn)代保險業(yè)的三大功能，隨著保險行業(yè)的快速發(fā)展，其在社會治理方面的作用日益凸顯，也吸引了各地方政府的關注與合作。

近日兩則地方政府與保險機構合作的新聞，均體現(xiàn)了保險參與社會治理的效果。一是廣東省首張耕地地力指數(shù)保險保單簽發(fā)。該保險項目模式是：農場向保險公司投保，保障內容是耕地地力提升費用，農場只需支付保險費用的20%，其余保費由農業(yè)農村部進行補貼。

另一則是北京剛推出的交通事故“互碰快賠”機制。事故雙方不再需要相約同時前往某一網點進行理賠定損，而是可自主選擇時間，就近到責任方保險公司的網點完成定損。理賠流程優(yōu)化后，北京600萬車主將告別路邊苦等時光，事故帶來的交通擁堵狀況也將有所緩解。

當前，我國正處于社會轉型期，同時社會治理方式也在轉變。社會治理應該由政府主導的發(fā)展模式，轉變?yōu)榘l(fā)揮市場機制作用的新常態(tài)。在發(fā)揮市場機制作用過程中，保險業(yè)應成為深度參與社會治理的政策工具。

保險業(yè)在引導更多金融資金向鄉(xiāng)村重點領域和薄弱環(huán)節(jié)配置等方面屢有作為。目前甚至有很大一部分保險是介于市場與政府之間的公共服務體系，公益屬性大于了其企業(yè)盈利屬性。

如農業(yè)保險是專為農業(yè)生產者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產過程中,對遭受自然災害、意外事故、疫病等保險事故所造成的經濟損失提供保障的一種保險。這項服務性的業(yè)務保險公司幾乎不賺錢，但政府對農業(yè)保險給予一定補貼。

近年來，農業(yè)保險創(chuàng)新不斷。在“蔬菜物價指數(shù)保險”“氣象指數(shù)保險”之后，“耕地地力指數(shù)保險”也于今年12月成功落地湛江。

該保單由保險公司結合當?shù)剞r墾情況“量身定做”，為湛江農墾金星農場11個生產隊共2.27萬畝土壤改良提供2000余萬元風險保障。保障內容是其2.27萬畝的耕地地力提升費用，金星農場只需支付保險費用的20%，其余80%保費由農業(yè)農村部進行補貼。

投保后，金星農場在專家的指導下開展耕地地力提升工作，如果檢測數(shù)據顯示投保的耕地地力指標（主要是pH值和有機質含量兩項指標）有提升，保險公司按照保險合同的約定賠付給金星農場，每畝土地最高可獲900元賠付。

耕地地力有提升，保險公司才給予賠付，且提升等級越高，賠付越大。耕地地力指數(shù)保險項目的不同之處在于引入了正向激勵機制，全面調動農戶參與耕地地力提升的積極性，達成耕地改良的最終目的。

其實“耕地地力指數(shù)保險”最早落地在上海。2017年，該項目率先在上海展開試點。耕地地力指數(shù)保險以結果導向為指標，農民投保3至5年后，耕地有機質、耕層厚度達到各級不同指標，將獲得不同程度的保險補償。

保費一畝地為80元/年，但農戶只需支付16元，其余部分由市、區(qū)兩級財政補貼。經測算，到投保第3至第5年，大部分投保農民都可獲得每畝320元以上的補償，養(yǎng)地成效卓越的農民，最高可獲得每畝800元補償。

由于不可預見的各種自然災害，農業(yè)險具有高賠付率、高成本和高風險的特點。加上農險公司區(qū)域性特征明顯，抗風險能力相當脆弱。專業(yè)農險公司要想實現(xiàn)承保盈利并不容易。

雖然目前農業(yè)險享有中央、省、市三級財政補貼，補貼占保費的80%，剩下20%由農民承擔。但從2007年發(fā)放財政補貼到現(xiàn)在，農業(yè)險支付賠款后僅有少量盈余。從理論上講，農業(yè)險是無利或微利狀況。

在參與社會治理的過程中，保險行業(yè)還可以與交管部門一起完善道路交通安全的治理。這也是把保險作為社會公共服務的提供方，創(chuàng)新服務的一種方式。

“警保聯(lián)動”實現(xiàn)了交管部門的信息系統(tǒng)與保險公司的理賠系統(tǒng)相互融合，通過不同系統(tǒng)的對接，實現(xiàn)部分數(shù)據共享和信息互通，比如車輛信息、駕駛人信息，事故信息等。信息技術在交通管理以及保險服務的應用更加深入，提升了群眾滿意度和方便度。

交通堵塞問題一直是北京地區(qū)的“頑疾”。為減少交通事故占路時間，緩解首都道路擁堵，北京銀保監(jiān)局、北京交管局聯(lián)合北京保險行業(yè)協(xié)會推出交通事故“互碰快賠”機制。該機制于2019年12月18日起正式實施，惠及北京地區(qū)630萬機動車車主。

據了解，交通事故“互碰快賠”機制解決了數(shù)十年來事故雙方同時同地相約定損理賠的問題。雙車事故當事人可以分時、分地、分別進行查勘定損以及后期理賠，這一舉措減少了交通事故占路時間，也更方便辦理車險理賠。

“互碰快賠”服務需要滿足以下四項條件，一是事故案件屬于保險合同約定的保險責任范圍；二是雙車事故，無人傷及物損，事故車輛可自行駛離，事故雙方責任無爭議的全無責案件；三是全責方須在京投保交強險及商業(yè)三者險；四是事故雙方需提供事故現(xiàn)場影像記錄。

根據中保信車險平臺數(shù)據，2019年1-11月，北京地區(qū)商業(yè)車險理賠案件中51.2%的案件為雙車或者雙車以上碰撞事故，其中90%的案件符合“互碰快賠”服務條件。截至目前，全北京地區(qū)所有經營車險業(yè)務的保險公司已經完成客服坐席和理賠人員的培訓工作，保障服務順利啟動。

其中行業(yè)車險份額占比超過80%的保險公司已于2019年11月4號開始試運行，試運行期間消費者反映良好，未發(fā)生相關投訴。從試點期間情況來看“互碰快賠”機制服務的案件平均結案周期小于3天，較傳統(tǒng)方式縮短50%以上；其中無責方車主等待時間大幅度減少，平均結案周期不到1.5天。

其實不只是北京，交通擁堵已成為諸多城市管理的痛點和難點。我國有著龐大且有效的車險信息平臺和強大的公共安全信息網絡。這兩者結合起來為社會提供保險和交通服務，能量巨大。

“警保聯(lián)動”就是公共部門聯(lián)合商業(yè)組織服務社會的一種創(chuàng)新嘗試。該模式以大數(shù)據、互聯(lián)網為支撐，加強政企跨界合作，通過警保雙方系統(tǒng)、流程連接，實現(xiàn)交通事故快處快賠、車駕管業(yè)務等交通管理和保險服務的一站式辦理，打造更加快捷、高效、安全的出行服務。