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保后監(jiān)管，作為工程擔保的重要環(huán)節(jié)之一，即擔保機構(gòu)自保函發(fā)出后一直到擔保責任結(jié)束之前對被擔保人和被擔保項目的保后跟蹤監(jiān)管。

與保前監(jiān)管相配合，保后監(jiān)管主要通過對被擔保人整體施工情況及其經(jīng)營狀況、主要責任人變化、財務狀況、工人工資支付情況、工程完成情況及施工質(zhì)量進行跟蹤，以便及時發(fā)現(xiàn)早期預警信號，并積極采取相應補救措施。

工程擔保承保風險主要包括履約風險、管理風險、主要經(jīng)營及財務風險。為防范、控制、化解業(yè)務風險，工程擔保的保后監(jiān)管應設(shè)置有風險跟蹤、風險預警和處置環(huán)節(jié)。

1 風險跟蹤

為動態(tài)把握履約能力及意愿的當前狀態(tài)和未來趨勢，擔保人應定期或不定期進行風險跟蹤以及時識別可能存在的履約風險。風險跟蹤可依據(jù)跟蹤頻率分為日常跟蹤監(jiān)管、定期跟蹤監(jiān)管和動態(tài)跟蹤監(jiān)管，也可以依據(jù)監(jiān)管內(nèi)容的不同采用初次巡查和定期復檢相結(jié)合的形式。

不同保函的保后監(jiān)管，其風險跟蹤內(nèi)容有所不同：投標擔保應對被擔保的投標人的投標行為及其在中標后是否按規(guī)簽訂合同進行監(jiān)管；履約擔保當隨時掌握工程承包商是否能按《建設(shè)工程施工合同》約定的質(zhì)量標準、施工進度計劃和開竣工日期，保質(zhì)、按期完成合同規(guī)定的全部工程內(nèi)容；業(yè)主工程款支付擔保重點在于隨時掌握業(yè)主是否能按《建設(shè)工程施工合同》的約定準時、足額地將工程款支付給工程承包商，農(nóng)民工工資支付擔保則跟蹤用人單位是否按照勞動合同的約定準時、足額地將工資支付給建筑工人。

不同保函的風險跟蹤，也可以采用多種方式進行。以工程履約擔保為例：針對財務角度應特別關(guān)注的被擔保人貸款用途及資金回籠情況，可以要求被擔保人提交當期財務報表以把握經(jīng)營變化，也可以通過電話、傳真向受益人詢問是否按主合同約定打款；針對履約角度應特別關(guān)注的企業(yè)在建工程施工進度，可以通過參加重要的工程施工例會和工程階段性驗收，也可以組織專業(yè)工程技術(shù)人員進行工程現(xiàn)場巡視檢查，并重點向監(jiān)理方了解工程施工中存在的各種潛在風險與問題。

2 風險預警

根據(jù)風險跟蹤收集到的信息，擔保人應從技術(shù)層面（業(yè)務規(guī)范性）和非技術(shù)層面（包括自然環(huán)境、政治法律、財務和經(jīng)濟、材料設(shè)備、人員管理、施工秩序管理和組織協(xié)調(diào)等）對可能存在的風險進行分析與辨別：分析實際情況與預期情況間偏差的原因，辨別被擔保人當前采取的措施是否完善，在此基礎(chǔ)上確定該風險是否進入預警程序。

（來源：某工程擔保履約保后監(jiān)管報告）

風險預警即綜合運用信息渠道（如風險數(shù)據(jù)庫），對預警信號衡量風險狀況并發(fā)布預警報告，以化解風險的主動、動態(tài)管理過程。

風險預警信號的類型包括履約類預警信號、財務類預警信號、客戶生產(chǎn)經(jīng)營管理預警信號、銀企關(guān)系及客戶信用狀況預警信號等。不同類型以及不同嚴重程度的風險預警信號也對應著不同的預警程序。如在緊急情況下，業(yè)務部門應采取緊急行動方案以防止風險進一步擴大；而在普通預警的情況下，擔保人應提出風險點整改措施并督促業(yè)務部門具體執(zhí)行風險預警行動方案、及時報告處理效果和最新情況，以在限定期限內(nèi)化解風險。

當預警信號情況好轉(zhuǎn)、對擔保機構(gòu)不構(gòu)成風險時，預警信號可經(jīng)批準予以消除并存檔備案。而若預警信號長期未消除或預計不能消除，風控部門也應予以上報。

3 保后管理現(xiàn)狀

工程擔保發(fā)展至今，已建立起措施到位、責任到人的保后監(jiān)管機制。但其中“重保前，輕保后”的觀點仍有待轉(zhuǎn)變，保后管理流于形式、責任難落實的情況也有待改善。

首先，擔保機構(gòu)應對保后管理工作予以應有的重視。正如住建部此前在推動工程擔保制度應用相關(guān)政策文件中所強調(diào)的那樣：保證人應當不斷提高專業(yè)化承保能力，增強風險識別能力，認真開展保中、保后監(jiān)管，及時做好預警預案。在此基礎(chǔ)上保證人還應不斷規(guī)范工程擔保行為，加強風險防控機制建設(shè)，發(fā)展保后風險跟蹤和風險預警服務能力，增強處理合同糾紛、認定賠付責任等能力。

其次，監(jiān)管部門應制定行業(yè)風險管理辦法，如參考保險行業(yè)設(shè)立責任準備金和一般風險準備金，參考《中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法》對風險準備金做出規(guī)定。此外，針對工程擔保保后管理專業(yè)性有待提高的現(xiàn)實問題，當前保險公司在承保工程保證保險時引入第三方專業(yè)機構(gòu)參與風險管理的方式則值得推廣。

當前，在住建部積極發(fā)展電子保函的背景下，工程擔保工作應積極推進其電子化進程。風險跟蹤的標準化和風險預警的智能化，也都是“互聯(lián)網(wǎng)+”向保后監(jiān)管拋出的時代命題。期待隨著保后工作的專業(yè)化和電子化，工程擔保能夠為建筑市場秩序撐起更堅實的后盾。