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保險(xiǎn)中介指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。

保險(xiǎn)中介的主體形式多樣，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個(gè)人也可以從事某些特定的保險(xiǎn)中介服務(wù)，如保險(xiǎn)精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

保險(xiǎn)中介對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展有著重要意義，從國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷史來(lái)看，保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)催生保險(xiǎn)中介的誕生，而保險(xiǎn)中介的活躍發(fā)展反過(guò)來(lái)又加速推動(dòng)著保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展，兩者相輔相成，互為依托。

我國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展起步較晚，加之受早期保險(xiǎn)銷(xiāo)售的粗暴營(yíng)銷(xiāo)手法錯(cuò)誤引導(dǎo)，社會(huì)各界對(duì)保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人始終缺乏足夠的正確認(rèn)知與了解。

1 保險(xiǎn)代理人&保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

保險(xiǎn)代理人，即根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代理其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。其業(yè)務(wù)范圍包括：招攬業(yè)務(wù)的宣傳推銷(xiāo)活動(dòng)、接受投保、出立暫保單或保險(xiǎn)單、代收保險(xiǎn)費(fèi)等（因代理人屬性類型不同，業(yè)務(wù)范圍也有所不同）目前在保險(xiǎn)行業(yè)，保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的主要方式與途徑之一。

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。

1 專業(yè)保險(xiǎn)代理人是指依法設(shè)立的專門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)。在保險(xiǎn)代理人中，只有它具有獨(dú)立的法人資格。

2 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人是利用自身主業(yè)與保險(xiǎn)的相關(guān)便利性，依法兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的企業(yè)，包括保險(xiǎn)兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

3 個(gè)人代理人是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。

三種代理模式各具特點(diǎn)，但毫無(wú)疑問(wèn)，個(gè)人代理模式由于展業(yè)方式靈活，在市場(chǎng)應(yīng)用范圍也較廣。不過(guò)在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，個(gè)人代理模式粗放式的人員管理，造成行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，加之初期發(fā)展缺乏相關(guān)經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)，曾一度為行業(yè)發(fā)展造成不小的負(fù)面影響。

目前，國(guó)家越發(fā)重視對(duì)保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管工作，制定并不斷完善相關(guān)法律制度，提高從業(yè)人員資質(zhì)要求，將監(jiān)督管理工作更加細(xì)化，提升保險(xiǎn)行業(yè)形象。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，即基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。由于保險(xiǎn)技術(shù)相對(duì)復(fù)雜，保單內(nèi)容相對(duì)冗長(zhǎng)，客觀上，保險(xiǎn)消費(fèi)者需要一個(gè)為其提供保險(xiǎn)建議、咨詢的專業(yè)角色，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，則憑借其專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)，依據(jù)不同消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)需求，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)中介服務(wù)。

需要注意的是，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司須對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，有義務(wù)利用自己的知識(shí)和技能為其委托人購(gòu)買(mǎi)最佳的保險(xiǎn)。相關(guān)法律規(guī)定，如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的疏忽致使被保險(xiǎn)人利益受到損害，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司要承擔(dān)法律責(zé)任。相比之下，保險(xiǎn)代理人則因是保險(xiǎn)人的代表，在授權(quán)范圍內(nèi)所從事的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)法律責(zé)任。因此，在保險(xiǎn)活動(dòng)中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為被保險(xiǎn)人的代表，獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。

2?保險(xiǎn)代理人VS保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

從概念上來(lái)看，同為保險(xiǎn)中介，保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都涉及保險(xiǎn)人、投保人；都以提供保險(xiǎn)中介服務(wù)獲取利益回報(bào)，的確容易令人混淆，難以區(qū)分。但事實(shí)上，深入對(duì)比下，兩者之間卻是在許多方面都存在著巨大差異。

從保險(xiǎn)立場(chǎng)上來(lái)看

由于保險(xiǎn)代理人的本質(zhì)行為屬性是推銷(xiāo)，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的本質(zhì)行為屬性是咨詢。因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)于各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的判斷與評(píng)價(jià)更加客觀，保險(xiǎn)立場(chǎng)上趨向于維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。

從法律責(zé)任上來(lái)看

我國(guó)《保險(xiǎn)法》中規(guī)定：保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)行為代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為后果，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是受投保人委托，代表投保人的利益，辦理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一旦因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的疏忽、過(guò)失或越權(quán)行為為投保人造成損失，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上來(lái)看

保險(xiǎn)代理人只能代理自己公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在產(chǎn)品需求范圍上存在局限性；而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則不存在這種束縛，為了滿足投保人的保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)各種類保險(xiǎn)的了解，提供更豐富、靈活的產(chǎn)品組合，以滿足目前消費(fèi)者日漸定制化的消費(fèi)需求。

從職業(yè)發(fā)展上來(lái)看

保險(xiǎn)代理人的工作核心是銷(xiāo)售，因此更多錘煉的是銷(xiāo)售技巧；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的工作核心是咨詢，因此需要不斷補(bǔ)充學(xué)習(xí)大量的保險(xiǎn)行業(yè)知識(shí)、保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，對(duì)職業(yè)素養(yǎng)提升有很大幫助。很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，都曾是保險(xiǎn)代理人。

同為保險(xiǎn)中介主體中的重要組成部分，保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人既有著緊密的聯(lián)系，也存在不小的差異。之于保險(xiǎn)消費(fèi)者，充分了解保險(xiǎn)行業(yè)，區(qū)別保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，可以更好的滿足自身保險(xiǎn)服務(wù)需求；之于保險(xiǎn)從業(yè)人員，了解保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人二者差異，能夠幫助其更好的規(guī)劃職業(yè)發(fā)展方向。