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小編偶然翻到幾年前一個同行案例，在此分享，他山之石，可以攻玉，值得所有保險公司研究學習。

四川樂山，古稱嘉州。近幾年來，在四川保險法律界，樂山的“串串”(又稱保險黃牛)在與保險公司打交道的過程中以其手法專業、團體作戰、背景深厚、屢屢得手而“臭名昭著”。

2014年8月，在中華財險雅安中支承保的川T219**號重型半掛牽引川T05**號重型倉棚式半掛車與川LMB9**號二輪摩托車發生交通事故，“串串”們立即聞到了天空中飄來的鈔票味道，迅速將觸角采用訴訟的方式伸向了保險理賠這塊“唐僧肉”。

山雨欲來

不知使用了什么“迷魂計”，受害人死心塌地選擇了“串串”們。在“串串”的協助下，鑒定機構做出了二級傷殘以及完全護理依賴的鑒定意見。拿著這份極具“含金量”的鑒定報告，受害人將相關當事人告上法庭。一審庭審中，保險公司代理人根據前期治療過程中了解到的情況及醫學專業知識，提出了重新鑒定的申請，法院堅持不同意重新鑒定,一審法院判決雅安中支賠償受害人63萬余元。

雅安中支迅速提起了上訴，并委托熟悉當地司法環境的樂山中支法務人員出庭，經法務人員積極與二審法院溝通，二審法院終于同意進行二次鑒定，并指定了四川名氣最大的華西司法鑒定所鑒定。

一波剛平，一波又起。受害人親屬知道法院同意重新鑒定后，拋下狠話，哪個把受害人送去重新鑒定，如果出了問題，人我們就不要了……頂著巨大的壓力，雅安中支沒有退讓，決定請醫院的車輛送受害人去鑒定機構，并對全程進行跟蹤拍攝。這份擔當、勇氣和智慧，讓人感動。

在重新鑒定的當天，雅安中支專車專人從雅安趕到樂山，陪同受害人一起前往成都重新鑒定，并對全程進行跟蹤拍攝。神通廣大的“串串”們也不是省油的燈，對于重新鑒定做了充分的準備工作。當受害人被送到華西司法鑒定所后，該鑒定機構用不到十分鐘時間就完成了重新鑒定。保險公司的工作人員立即感受到了此次鑒定存在嚴重問題,并預感該鑒定結論并不會有較大改變。最終，華西司法鑒定中心出具報告，認為受害人構成三級傷殘，完全護理依賴。拿著這份沉甸甸的鑒定報告，相關人員心情沉重。風，一步一步逼近了，這場暴雨，真的要按照“串串”們的計劃淋到雅安中支的頭上嗎……

他山之石

放棄嗎？相關工作人員一遍一遍地問自己。依據前期調查中發現的蛛絲馬跡和專業的判斷，分公司決定決不退縮。在安排公司工作人員繼續調查的同時，分公司決定借助外部調查機構的力量，希望揭開本案神秘的面紗。

機會有時候會在絕望中產生。重新鑒定的有利結果讓受害人看到了勝訴的曙光，再狡猾的狐貍也有露出尾巴的時候。在離“串串”們勝訴還有100米的時候，在外部調查機構的調查中，受害人不經意露出了真實的一面：能正常地交流、生活和游戲……這生活中的一幕一幕，鮮活而生動，被調查人員永遠定格在了視頻資料中。

雅安中支將調查的情況用書面方式交給鑒定機構，希望鑒定機構會自己糾正自己的鑒定報告。

厲兵秣馬

交給鑒定機構的書面材料被鑒定機構無情地拒收。

四川分公司三樓的會議室里，雅安中支、樂山中支及分公司相關人員的臉上看不到調查出現重大轉機的喜悅。再過幾天，二審將開庭審理本案。調查機構的這份視頻，法院會如何認定它的效力呢？決戰的時間越來越近，嘉州法院的天空，不知道最終會是什么顏色？

不在沉默中死亡，就在沉默中爆發。

短暫的沉默后，分公司組成的專案組迅速作出反應：在對案情進一步分析后，各方人士紛紛從各自專業角度進行準備。法務人員對即將到來的二審庭審進行預演推測，對庭審中可能出現的問題進行預判分析，做出相應的應訴方案，同時向法院申請鑒定人出庭質證；人傷人員積極與醫學專家聯系，外聘專家與鑒定人員進行當庭質證，并將調查結果通過正式函件發與鑒定機構，對其施加壓力；樂山中支積極主動與當地行業協會、政法部門溝通，請求行業協會對該案進行旁聽。

守得云開

決戰的日子終于到了，該案如期開庭。各方當事人懷著不安的心情進行著各項準備工作。

二審開庭程序按部就班地進行著，在肅穆的法庭，進行著一場沒有硝煙的戰爭……在證據交換過程中，當受害人家屬面對那份意料之外的視頻證據時，頓時失了方寸，甚至無理取鬧地認為視頻中不是受害人。鑒定機構的鑒定人在收到法院的傳喚后因各種原因不敢出庭接受質證，使得其鑒定報告無效。“串串”們看到庭審現場眾多的旁聽人員，感受到了被各種力量關注的壓力。經過激烈的庭審辯論，被打個措手不及的“串串”們在法院的主持下，不得不作出讓步，雙方協商30萬一次性調解結案，比一審判決金額減少30多萬。這一次，“串串”們的臉上失去了往日得意的笑容。

事故發生兩年后，伴隨著法槌落下的聲音，本案終于塵埃落地。

走出莊嚴的法院大門，走過不怒自威守護法院大門的獬豸，中華財險的工作人員們終于露出了輕松的笑容，放下了這許久以來壓在心頭的沉重。法院上面嘉州的天空，竟出奇的藍，片片白云，千載空悠悠，不遠的地方，三江交匯水自流。“智者樂水，仁者樂山”，笑看世間風云變換的神秘大佛，仿佛在告訴訴訟中的各方，在這場訴訟里，究竟是樂山還是樂水……

附：該案一審判決書，假如沒有較真的理賠人員，保險公司將按照一審判決履行，多賠付超30萬元。

王某與張厚某、石棉縣某某物流有限責任公司、中華聯合財產保險股份有限公司雅安中心支公司機動車交通事故責任糾紛一審民事判決書

樂山市五通橋區人民法院

民事判決書

（2015）五通民初字第1203號

原告:王某，男，漢族，1993年5月21日出生，住四川省樂山市五通橋區金粟鎮。

法定代理人：李光某（原告之母），女，漢族，1973年1月1日出生，住四川省樂山市五通橋區金粟鎮。

委托代理人：劉海某，男，漢族，1973年3月25日出生，住四川省樂山市五通橋區牛華鎮。特別代理。

委托代理人：劉某，女，漢族，1979年5月29日出生，住四川省樂山市五通橋區橋溝鎮。特別代理。

被告：張厚某，男，1983年2月5日出生，漢族，住四川省石棉縣宰羊鄉。

委托代理人，萬某，四川衡宇律師事務所律師。特別代理。

被告：石棉縣某某物流有限責任公司。住所地四川省雅安市石棉縣濱河路。組織機構代碼794919***。

法定代表人：王明某。

被告：中華聯合財產保險股份有限公司雅安中心支公司，住所地:四川省雅安市朝陽街。組織機構代碼756604**。

負責人：劉守某，總經理。

委托代理人：程平，男，漢族，1964年10月22日出生，公司員工，住四川省樂山市市中區嘉定中路。一般代理。

委托代理人：劉璇，女，漢族，1988年1月15日出生，住四川省樂山市市中區。一般代理。

原告王某訴被告張厚某、石棉縣某某物流有限責任公司、中華聯合財產保險股份有限公司雅安中心支公司（以下簡稱“中華財險雅安支公司”）機動車交通事故責任糾紛一案，本院于2015年10月22日立案受理后，由審判員楊建某適用簡易程序于2015年12月18日、21日公開開庭進行了審理。原告王某的法定代理人李光某及其委托代理人劉海某、劉某、被告張厚某及其委托代理人萬某、被告中華財險雅安支公司的委托代理人程平、劉璇到庭參加訴訟。被告石棉縣某某物流有限責任公司經本院合法傳票傳喚未到庭參加訴訟。本案現已審理終結。

原告王某訴稱：2014年8月29日20時34分許，原告無機動車駕駛證駕駛川LMB9**號普通二輪摩托車由永祥水泥公司沿永祥路往城南大橋方向行至永祥水泥公司外，與由張厚某駕駛停放在道路東側的川T219**號重型半掛牽引川T050*號重型倉棚式半掛車尾部發生碰撞，造成原告受傷及兩車損壞的交通事故。

事故發生當日，原告被送往五通橋區人民醫院急救處理后，轉往樂山市人民醫院住院治療，于2014年10月10日出院。出院診斷：1.急性重型顱腦損傷;外傷性蛛網膜下腔出血;枕骨骨折;左耳皮膚裂傷清創縫合術后;全身多處軟組織損傷；2.雙眼外傷性視神經病變。出院醫囑：建議休息三月。其間，原告在樂山市人民醫院花費住院醫療費用32,581.37元、門診醫療費用7,479.00元。其中，保險公司墊付10,000.00元，其余為原告支付。

樂山市公安局五通橋區分局交通警察大隊認定原告負事故同等責任,張厚某負事故同等責任。

樂山科信司法鑒定中心于2015年7月15日評定原告的傷殘程度為交通事故Ⅱ（貳）級；護理依賴為完全護理依賴;民事行為能力為無民事行為能力。同時,收取原告鑒定費用4,800.00元。

川T219**號牽引車、川T050*號掛車在中華財險雅安支公司投保了交強險和商業三者險,事故發生在保險期間內。

原告系農村居民,但在樂山**化工有限公司務工，故訴請判令:一、被告立即向原告支付因侵權造成的各項損失643,197.60元﹝(醫療費40,060.37元+伙食補助費1,025.00元+誤工費15,851.00元+住院期間護理費4,961.00元+院外期間護理費632,840.00元+傷殘賠償金438,858.00元+鑒定費、檢查費4,800.00元+精神撫慰金27,000.00元+交通費1,000.00元-120,000.00元)×0.5+120,000.00元﹞;二、本案訴訟費用由被告承擔。

被告張厚某辯稱：對交通事故的經過、原告的治療情況無異議。交警部門作出的事故認定不應采信，其申請重新認定事故責任雖仍維持，但原告無證駕駛追尾停靠車輛受傷應承擔事故主要或全部責任。其駕駛其所有的、掛靠于石棉縣某某物流有限責任公司的川T219**號重型半掛牽引川T050*號重型倉棚式半掛車在中華財險雅安支公司投保了交強險和商業三者險，其賠償責任應由保險公司承擔。原告系農村居民，其主張的賠償標準應適用農村居民標準，其余賠償標準過高。同時，其已支付賠償標準1,000.00元，請求依法處理。

被告中華財險雅安支公司辯稱：對交通事故的經過、原告的治療情況無異議。交警部門作出的事故認定不應采信，原告無證駕駛追尾停靠車輛受傷應承擔事故主要或全部責任。原告的傷殘鑒定和護理依賴程度鑒定結論等級過高,申請重新鑒定,川T219**號牽引車投保了交強險和不計免賠保險金額為500,000.00元的商業三者險,川T050*號掛車投保了不計免賠保險金額為500,000.00元的商業三者險,但公司僅應在主車交強險和商業三者險保險責任范圍內承擔責任。原告系農村居民，其主張的賠償標準應適用農村居民標準，醫療費用應扣除非藥品門診費用1,631.00元和20%自費部分，其余賠償標準過高。鑒定檢查費不屬于保險公司的賠償范圍。同時，保險公司墊付醫療費用10,000.00元，請求人民法院合并處理。

被告石棉縣某某物流有限責任公司經本院依法送達起訴狀副本、應訴通知書、舉證通知、告知審判庭組成人員通知、開庭傳票后，既未提交相關證據，也未出庭參加訴訟活動。

經審理查明：王某主張除門診費用外的其余案件事實、張厚某反駁主張川T219**號牽引車和川T050*號掛車的掛靠情況和交通事故認定申請重新認定情況及其墊付款情況、中華財險雅安支公司反駁主張川T219**號牽引車和川T050*號掛車的投保情況和扣除非藥品門診費用情況及其墊付款情況的案件事實屬實。

上述事實，有原告、被告陳述及其提供的：王某、張厚某、的居民身份證或戶口薄，張厚某駕駛證，川T219**號牽引車和川T050*號掛車行駛證，樂山市公安局五通橋區分局交通警察大隊出具的樂公交認字[2014]第00067號道路交通事故認定書，樂山市人民醫院出具的王某出院證明書、門診和住院費用收據，樂山科信司法鑒定中心出具的樂科司法鑒定中心（2015）臨鑒字第41號司法鑒定意見書及鑒定費用收據，中華財險雅安支公司出具的機動車交強險保險單和商業三者險保險單，樂山市人力資源和社會保障部門出具的社保卡和工傷認定書等予以佐證，本院予以確認。

本院認為：依據《中華人民共和國民法通則》第九十八條、《中華人民共和國侵權責任法》（以下簡稱“《侵權責任法》”）第二條、三條、六條第一款、二十六條、《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第三條、十六條第一款、二十二條的規定，公民依法享有身體健康權；行為人因過錯侵害他人民事權益，應當承擔侵權責任；被侵權人有權請求侵權人承擔侵權責任；被侵權人對損害的發生也有過錯的，可以減輕侵權人的責任；以掛靠形式從事道路運輸經營活動的機動車發生交通事故造成損害，屬于該機動車一方責任,當事人請求由掛靠人和被掛靠人承擔連帶責任的，人民法院應予支持；同時投保機動車交強險和商業三者險的機動車發生交通事故造成損害，當事人同時起訴侵權人和保險公司的，先由承保交強險的保險公司在責任限額范圍內予以賠償，不足部分，由承保商業三者險的保險公司根據保險合同予以賠償，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權責任法的相關規定由侵權人予以賠償。本案中，王某無機動車駕駛證駕駛川LMB9**號普通二輪摩托車與由張厚某駕駛其所有的、掛靠于石棉縣某某物流有限責任公司、停放在道路東側的川T219**號重型半掛牽引川T050*號重型倉棚式半掛車尾部發生碰撞，造成王某受傷及兩車損壞的交通事故，根據交警部門作出的事故認定，張厚某負事故同等責任，王某負事故同等責任，同時，川T219**號牽引車在中華財險雅安支公司處投保了機動車交強險和含不計免賠保險金額為500,000.00元的機動車商業三者險，川T050*號掛車在中華財險雅安支公司處投保了含不計免賠保險金額為500,000.00元的機動車商業三者險。事故發生在保險責任期限內。因此，本次交通事故造成王某的損失，首先由中華財險雅安支公司在交強險責任限額范圍內予以賠償，不足部分，由中華財險雅安支公司根據商業保險合同予以賠償，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權責任法的相關規定由張厚某、石棉縣某某物流有限責任公司與王某按責任大小分擔賠償責任。

依據《侵權責任法》第十六條、二十二條、《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十七條第一、二款、十八條第一款、十九條、二十條、二十一條第一、二款、二十二條、二十三條第一款、二十五條第一款、《最高人民法院關于確定民事侵權精神損害賠償責任若干問題的解釋》第十條的規定，參照最高人民法院民一庭[2005]民他字第25號關于經常居住地在城鎮的農村居民因交通事故傷亡如何計算賠償費用的復函，結合機動車交強險合同約定、王某的訴訟主張及張厚某、中華財險雅安支公司的意見，本院依法核定本次交通事故造成損失為：醫療費用賠償項下：樂山市人民醫院住院醫療費用32,581.37元、門診醫療費用5,848.00元（以上依據醫院出具的門診、住院票據確認）、住院期間伙食補助費1,025.00元（王某的主張不違反法律規定)，合計39,454.37元；死亡傷殘賠償項下：住院期間護理費4,961.00元（41天×121.00元／天)、出院后護理費632,840.00元(王某的主張不違反法律規定)、誤工費15,851.00元(131天×121.00元／天)、殘疾賠償金438,858.00元(20年×24,381.00元∕年×90﹪)、傷殘鑒定費4,800.00元（王某的主張不違反法律規定）、精神損害撫慰金酌定27,000.00元、交通費酌定500.00元，合計1,124,810.00元。

由于本次交通事故造成損失均超過機動車交強險合同約定分類責任限額范圍，因此，被告中華財險雅安支公司依法首先在機動車交強險責任限額范圍內、對醫療項下費用按有責賠償限額1萬元、對傷殘賠償項下費用按有責賠償限額11萬元予以賠償；超過機動車交強險責任限額部分，根據交警部門作出的事故認定，本院依法酌定張厚某與石棉縣某某物流有限責任公司承擔50﹪賠償責任。即張厚某與石棉縣某某物流有限責任公司承擔損失522,132.19元（×50﹪）。

由于張厚某駕駛的川T219**號重型半掛牽引川T050*號重型倉棚式半掛車在中華財險雅安支公司分別投保了含不計免賠保險金額為500,000.00元的機動車商業三者險，該保險合同不違反法律的效力性強制性規定，依法具有法律約束力。因此，張厚某與石棉縣某某物流有限責任公司承擔的賠償費用522,132.19元在其投保的商業三者險責任限額范圍內、依法應當由中華財險雅安支公司承擔。

由于中華財險雅安支公司為王某墊付醫療費用10,000.00元，張厚某向王某支付費用1,000.00元，為鼓勵積極救助、減少訟累，中華財險雅安支公司在其應付賠償款項中優先扣除其墊付款項10,000.00元，再扣除張厚某費用1,000.00元轉付張厚某。

綜上，王某關于訴請判令被告賠償各項損失的訴訟主張中關于門診醫療費用的主張,本院依法核定;關于交通費的主張，本院依法酌情酌定；其余主張，證據充分，本院予以支持。張厚某與中華財險雅安支公司關于墊付費用合并處理的辯解意見，有利于減少訟累，本院予以采納。張厚某關于川T219**號重型半掛牽引川T050*號重型倉棚式半掛車在中華財險雅安支公司處投保了交強險和含不計免賠保險金額合計為1,000,000.00元的商業三者險,賠償責任應由保險公司承擔的辯解意見,符合法律規定,本院予以采納。中華財險雅安支公司關于應扣除非藥品門診費用1,631.00元的辯解意見,與事實相符,本院予以采納;關于履行了保險合同免責提示說明義務，醫療費用應至少扣除20%的辯解意見，由于未充分舉證證明免賠項目清單或免賠率及履行提示、說明義務，因此，本院不予采納；關于鑒定費不屬于保險賠償范圍的辯解意見，不符合法律規定，因此，本院不予采納；關于不適用城鎮居民標準賠付殘疾賠償金和在主車投保的商業三者險責任限額范圍內承擔賠償責任的辯解意見，不符合法律規定，且與本院查明案件事實不符，因此，本院不予采納；關于重新鑒定的申請，經本院審查，其申請理由不成立，不符合法律規定，因此，本院不予準許。為此，本院依照《中華人民共和國侵權責任法》第六條第一款、第十五條第一款（六）項、《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十六條第一款、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規定，判決如下：

一、被告中華聯合財產保險股份有限公司雅安中心支公司在本判決發生法律效力后三日內向原告王某支付賠償款631,132.19元；

二、被告中華聯合財產保險股份有限公司雅安中心支公司在本判決發生法律效力后三日內向被告張厚某支付墊付款1,000.00元；

三、駁回原告王某的其他訴訟請求。

如未按本判決指定的期間履行給付義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

本案案件受理費5,030.00元（緩交），由原告王某承擔2,515.00元，被告張厚某承擔2,515.00元。（原、被告應在本判決發生法律效力后三日內向本院）。

如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于四川省樂山市中級人民法院。

審判員楊建某

二〇一五年十二月二十一日

書記員王利某