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自2020年初，銀保監(jiān)會(huì)首次提出推動(dòng)構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系以來(lái)，針對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管愈發(fā)嚴(yán)厲。

這年5月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《2020年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》，將保險(xiǎn)中介市場(chǎng)參與主體業(yè)務(wù)、內(nèi)控、營(yíng)銷及風(fēng)險(xiǎn)等情況納入整治工作。

另?yè)?jù)普華永道統(tǒng)計(jì)，2020年，250家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)收到436張罰單，罰單累計(jì)罰款金額達(dá)3672.12萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)49.39%。

時(shí)隔1年后，在2021年1月12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》（下稱《監(jiān)管辦法》），并廢止了2007年4月制定的《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)的通知》（下稱《通知》）。

對(duì)比上述兩份文件，《通知》內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，主要是涉及“建立保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理軟件”和“加強(qiáng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)檔案的電子化管理”等兩個(gè)目標(biāo)。

而《監(jiān)管辦法》共6章36條，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作提出全面要求，并給出原則，“保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)應(yīng)能夠及時(shí)、完整、準(zhǔn)確記錄財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、人員情況，實(shí)現(xiàn)與合作保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對(duì)接，能夠生成符合監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)文件，通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對(duì)接。”

《監(jiān)管辦法》還指出，不符合要求的，不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。這條要求被認(rèn)為是“一票否決”，或會(huì)淘汰一批保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，提升保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的技術(shù)門檻，是監(jiān)管部門構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系所邁出的一大步。

1 保險(xiǎn)中介數(shù)量或會(huì)大幅減少

相比世界保險(xiǎn)中介格局生變，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)中介格局雖經(jīng)30多年發(fā)展，依然保留著“小散亂”的原生態(tài)。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)中介部主任姜波此前分享數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國(guó)共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司5家，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2665家（其中保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1771家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)497家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)397家），保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬(wàn)家、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員約1200萬(wàn)名。

可以說(shuō)，多達(dá)3.5萬(wàn)家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，一方面助推我國(guó)成為世界第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，但一方面目前保險(xiǎn)中介市場(chǎng)格局是難以匹配這種市場(chǎng)地位的。

因此，監(jiān)管部門提出要構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，雖然沒(méi)有明確的路線圖和時(shí)間表，但保險(xiǎn)中介數(shù)量大幅減少應(yīng)該是主要目標(biāo)之一。

而此次《監(jiān)管辦法》大幅提升技術(shù)門檻，并把3.2萬(wàn)家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)納入對(duì)象，讓一些不符合要求的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出或被動(dòng)退出的意圖非常明顯。

2 進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)銷分離趨勢(shì)

相比保險(xiǎn)公司直銷渠道，保險(xiǎn)中介渠道貢獻(xiàn)了行業(yè)的絕大多數(shù)保費(fèi)收入。

據(jù)姜波此前透露，2019年，保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入42963.471億元，通過(guò)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)37407.54億元，占總保費(fèi)的87.07%，同比增長(zhǎng)10.91%。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過(guò)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)10162.19億元，占比76.21%；人身險(xiǎn)公司通過(guò)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)27245.35億元，占比91.96%。

保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)生產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種產(chǎn)銷分離的格局是得到監(jiān)管認(rèn)可的，也是符合業(yè)內(nèi)發(fā)展趨勢(shì)的，還能消費(fèi)者權(quán)益得到最大程度的保護(hù)。

保險(xiǎn)業(yè)是線上化進(jìn)程緩慢的行業(yè)，但在內(nèi)部，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的整體線上化又是滯后于保險(xiǎn)公司的。

因此，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)線上化和產(chǎn)銷分離趨勢(shì)，就必須提升自身的信息化水平，否則就很容易被淘汰。