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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度最早誕生于海上保險(xiǎn)，由于船舶航行風(fēng)險(xiǎn)較大，個(gè)人無法承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的賠償責(zé)任，只能通過有豐富經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)且了解市場(chǎng)行情的商人中介，組織多個(gè)承保人共同分擔(dān)相應(yīng)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，這即是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的雛形。

作為早期的海上貿(mào)易大國(guó)，英國(guó)繁榮的海上貿(mào)易市場(chǎng)業(yè)務(wù)催化了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的誕生與快速發(fā)展。因此，英國(guó)也是世界保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度建立較早、較成熟的國(guó)家，即便目前，英國(guó)也是國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度發(fā)展最為先進(jìn)、完善的國(guó)家。

一、英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度發(fā)展

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的誕生

1720年，英國(guó)國(guó)王特許皇家交易所和倫敦保險(xiǎn)公司專營(yíng)海上保險(xiǎn)，在此前后，作為保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人媒介的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人便應(yīng)運(yùn)而生。

專業(yè)社團(tuán)組織發(fā)展

1871年，英國(guó)勞合社被當(dāng)局頒布法案，宣布成為受到法律保護(hù)的保險(xiǎn)社團(tuán)組織，該組織長(zhǎng)期占據(jù)英國(guó)絕大部分的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，并且只允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事中介服務(wù)。勞合社建立了嚴(yán)格、專業(yè)化的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管機(jī)制，有效推動(dòng)英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的發(fā)展。

正式組織機(jī)構(gòu)形成

1906年，英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)成立第一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，并于1910年被政府貿(mào)易委員會(huì)予以注冊(cè)。

相關(guān)監(jiān)管機(jī)制建立

1977年，英國(guó)通過了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法》，并設(shè)立了專門的法案機(jī)構(gòu)即英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)和英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊(cè)理事會(huì)（IBRC）。《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法》規(guī)定了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的申請(qǐng)資格、注冊(cè)、保證金、業(yè)務(wù)范圍、基本原則、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)、對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)督管理等。

1987年，英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊(cè)理事會(huì)被授權(quán)成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)。

市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)范圍

英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要活躍于財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，從最初的海上保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、火災(zāi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，到19世紀(jì)末逐漸業(yè)務(wù)多樣化，相繼出現(xiàn)的盜竊險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、家庭綜合保險(xiǎn)、損害賠償責(zé)任險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、航天保險(xiǎn)、核電站保險(xiǎn)等許多具有開創(chuàng)性的險(xiǎn)種經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。目前，英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人幾乎掌控著2/3的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍，也在1850年開始隨著世界經(jīng)紀(jì)增長(zhǎng)，快速向海外擴(kuò)張：1900年，英國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司近三分之二的火災(zāi)保費(fèi)收入，來自于外海業(yè)務(wù)，英國(guó)成為當(dāng)時(shí)世界最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)。

二、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的發(fā)展

我國(guó)長(zhǎng)期以來采用保險(xiǎn)代理人制度，其最重要的原因是在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)的保險(xiǎn)“市場(chǎng)”只有一家保險(xiǎn)公司——中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)市場(chǎng)中的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率全部由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司制定；在業(yè)務(wù)開拓過程中只需招收保險(xiǎn)代理人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，客觀上并不存在對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的需求。

因此，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，是伴隨著中國(guó)的改革開放和保險(xiǎn)市場(chǎng)格局的形成而出現(xiàn)的。1983年，中國(guó)平安保險(xiǎn)公司的成立打破了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司持續(xù)多年的市場(chǎng)壟斷，1997年全國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量增至13家，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不可避免的加劇，這在客觀上為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的發(fā)展提供了條件。

此外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這一制度真正意義上被法律肯定，是1995年10月1日，我國(guó)頒布《保險(xiǎn)法》，首次以法律形式確定了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度。此后，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度開始初步發(fā)展，相應(yīng)的法律與監(jiān)管機(jī)制也被相繼建立并持續(xù)完善：

1 1998年2月16日，中國(guó)人民銀行公布了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（暫行）》；

2 1999年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定正式批準(zhǔn)成立我國(guó)首批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，并于1999年5月15日在全國(guó)舉行了首次注冊(cè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試。當(dāng)時(shí)全國(guó)共有7186參考，144人一次性通過資格考試；

3 1999年12月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)首批三家全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司江泰、長(zhǎng)城、東大正式籌建；

4 2000年6-7月，江泰、長(zhǎng)城、東大三家首批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司正式成立；

5 2001年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)中介工作委員會(huì)成立，有效促進(jìn)了保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的健康、持續(xù)發(fā)展；

6 2001年底，中國(guó)保監(jiān)會(huì)又批準(zhǔn)了7家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立，地點(diǎn)分別在北京、上海、南京、西安、深圳。2003年1-10月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批開業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就有48家；

7 2005年1月1日，由中國(guó)人民銀行發(fā)布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》正式施行，有關(guān)立法不斷完善，為我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度發(fā)展提供了有力保證；

8 2006年，國(guó)務(wù)院頒布“國(guó)十條”，明確了商業(yè)保險(xiǎn)的作用，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展起到了推動(dòng)和促進(jìn)作用。

截止2018年底，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)共有2647家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)中介集團(tuán)5家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司499家。目前，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司資本來源分布廣泛，包括電力、石化、教育、航空、體育、醫(yī)療衛(wèi)生等許多重要行業(yè)和領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。尤其，在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“產(chǎn)銷分離”的大環(huán)境背景下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為更為加專業(yè)化的中介角色，毫無疑問將迎來全新的行業(yè)發(fā)展機(jī)遇。