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在最近的一系列決定中，特朗普政府正采取措施，在他們有資格享受醫(yī)療保險(xiǎn)之前，為50至64歲的人們大幅提高保險(xiǎn)費(fèi)。雖然這些步驟可能會(huì)使年輕健康的消費(fèi)者的報(bào)銷費(fèi)用降低，但它們將不可避免地提高患有慢性病的中年人的費(fèi)用。對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)將變得難以負(fù)擔(dān)。而且覆蓋面的不足最終會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)成本的增加。

特朗普正在采取三個(gè)主要步驟，將影響可負(fù)擔(dān)醫(yī)療法案的健康保險(xiǎn)對(duì)中年消費(fèi)者的可用性。

廢除但不能取代

首先，在特朗普政府的敦促下，國(guó)會(huì)去年廢除了那些沒有健康保險(xiǎn)的人必須支付的稅收罰款，對(duì)2019年納稅年度有效。該罰款是ACA推動(dòng)人們購(gòu)買保險(xiǎn)的機(jī)制。邏輯：通過(guò)擴(kuò)大擁有ACA保險(xiǎn)的人群，將那些不太可能招致重大醫(yī)療費(fèi)用的人納入其中，個(gè)人授權(quán)將使每個(gè)人的保費(fèi)相對(duì)較低。

然后，本月初，特朗普政府拒絕在聯(lián)邦法院捍衛(wèi) ACA的其余條款。在德克薩斯州訴聯(lián)邦健康與人類服務(wù)部的案件中，20個(gè)紅色州認(rèn)為，如果沒有現(xiàn)在廢除的個(gè)人授權(quán)，ACA的其余部分將違憲。因此，其他所有規(guī)定，包括對(duì)那些年長(zhǎng)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)都是重要的，也將被拋售。它們包括那些50-64的保費(fèi)限制，最低福利要求，以及由于預(yù)先存在的條件而禁止保險(xiǎn)公司拒絕潛在購(gòu)買者。

預(yù)先存在的條件

在ACA之前，在一項(xiàng)稱為年齡分級(jí)的做法中，60歲的人可以支付比年輕買家高11倍的保費(fèi)。ACA以3：1的比例加以限制。AARP估計(jì)，將其升至5：1將使60歲的年度保費(fèi)收入增加3,000美元以上，即22％。

同樣，允許承載者承保預(yù)先存在的條件將使得50歲至64歲的人無(wú)法獲得保險(xiǎn)。美國(guó)退休人員協(xié)會(huì)估計(jì)，有2500萬(wàn)人，即50至64歲的40％，有條件可能會(huì)使他們失去參加非團(tuán)體保險(xiǎn)。

城市研究所的衛(wèi)生政策中心估計(jì)，放棄ACA的剩余規(guī)定將導(dǎo)致1700萬(wàn)人失去商業(yè)保險(xiǎn)，另外1500萬(wàn)人在芯片計(jì)劃下失去醫(yī)療補(bǔ)助和兒童保健。

By Urban的一項(xiàng)研究表明，即使是那些私人個(gè)人保險(xiǎn)市場(chǎng)上的個(gè)人，“可能會(huì)制定涵蓋更少福利和需要更多自費(fèi)服務(wù)的保險(xiǎn)單。”

罕見的協(xié)議

德克薩斯的訴訟，以及政府拒絕在法庭上捍衛(wèi)法律，產(chǎn)生了一系列反對(duì)意見。當(dāng)消費(fèi)者團(tuán)體，醫(yī)院和醫(yī)生就健康政策問(wèn)題達(dá)成一致時(shí)，它創(chuàng)造了一個(gè)難得的時(shí)刻。

但故事并沒有結(jié)束。本周，特朗普政府向拆除ACA方向邁出了一步，這可能會(huì)損害醫(yī)療保險(xiǎn)前的消費(fèi)者：勞工部通過(guò)了新的規(guī)則，為低成本，低收益的健康計(jì)劃打開了大門。這些將現(xiàn)在廣泛提供給小企業(yè)，重要的是，自雇人士。

在美國(guó)國(guó)會(huì)預(yù)算辦公室估計(jì)有4萬(wàn)人會(huì)買這些政策，由協(xié)會(huì)健康計(jì)劃（AHPS）出售。咨詢公司Avalere Health估計(jì)，單個(gè)AHP保費(fèi)平均比ACA保費(fèi)便宜9,700美元，并且將有100萬(wàn)人從市場(chǎng)計(jì)劃轉(zhuǎn)向AHP保單。但它預(yù)測(cè)，對(duì)于更全面的ACA保險(xiǎn)，保費(fèi)將增加3.5％，主要是因?yàn)槭Ｓ嗟南M(fèi)者將比AHP購(gòu)買者年齡更大，病情更重。

特朗普總統(tǒng)將這些計(jì)劃作為ACA覆蓋面的一種較低成本替代方案予以推廣。本周他告訴全國(guó)獨(dú)立商業(yè)聯(lián)合會(huì)，“你將節(jié)省大量的金錢并且擁有更好的醫(yī)療保健。您將節(jié)省一筆財(cái)富，您將能夠?yàn)樽约汉蛦T工提供巨大的醫(yī)療保健。”

成本低，收益少

但這些計(jì)劃不包括任何最低福利要求。因此，他們可以排除懷孕，精神健康問(wèn)題或藥物或醫(yī)院護(hù)理的覆蓋范圍。運(yùn)營(yíng)商無(wú)法根據(jù)既有條件排除買家，但可以根據(jù)年齡或性別調(diào)整保費(fèi)。而且，由于他們經(jīng)常排除慢性病患者重要的福利，如藥物，他們不需要承保：這些消費(fèi)者根本不會(huì)購(gòu)買這些保險(xiǎn)單。

根據(jù)ACA的報(bào)道，對(duì)不滿足其需求的有限保險(xiǎn)不感興趣，很容易想象很多60歲出頭的人在沒有覆蓋（和照顧）的情況下，直到65歲才符合Medicare的條件。不僅使他們的健康面臨風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)增加醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。在入學(xué)前一年，沒有參加保險(xiǎn)的人，Medicare的醫(yī)療費(fèi)用大約增加了三分之一。

這一切的結(jié)果是：特朗普正在創(chuàng)建兩個(gè)獨(dú)立的個(gè)人健康保險(xiǎn)市場(chǎng)，一個(gè)是年輕人和健康人，另一個(gè)是老年人和病人。一些年輕人可能會(huì)購(gòu)買低成本的保險(xiǎn)單，直到他們生病后才能更好地服務(wù)他們。許多老年人根本不買保險(xiǎn)，冒著健康風(fēng)險(xiǎn)，很可能給政府增加成本。