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    事實(shí)上，進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，陽光面臨著更多的機(jī)會(huì)。作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的大國，中國保險(xiǎn)業(yè)的市場前景極大。

    進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)駛?cè)肟燔嚨?，保費(fèi)收入以每年兩位數(shù)的速度增長。曾經(jīng)弱小的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，如今已壯大成坐擁千億資產(chǎn)的資金大鱷。特別是占據(jù)半壁江山的中國人壽，目前已成為國內(nèi)最大的機(jī)構(gòu)投資者之一。

    現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)，已不僅僅提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，更在資金融通和社會(huì)管理方面發(fā)揮著越來越大的作用。保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展新時(shí)期，新的春天正在到來。

    2004年，國家允許保險(xiǎn)資金進(jìn)入A股市場，保險(xiǎn)資金也被有效“激活”了。《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)資本市場的改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》為保險(xiǎn)資金進(jìn)入資本市場留出了相關(guān)空間。

    2008年4月10日，中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富參加由北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心主辦的“北大賽瑟論壇•2008”，他在發(fā)表演講時(shí)給出了一組令人振奮的數(shù)據(jù)：

    30年的改革開放帶來了我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的深刻變化，也為我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入了新的生機(jī)和活力。改革開放之初，我國保險(xiǎn)市場由一家公司經(jīng)營，全部保費(fèi)收入只有4.6億元；到2007年，全國保險(xiǎn)公司達(dá)到110家，總資產(chǎn)達(dá)到2.9萬億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7 000多億元，市場規(guī)模增長1 500多倍。

    從整體上看，保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)。中共十六大以來，保險(xiǎn)業(yè)年均增長18.2％，2007年全國保費(fèi)收入是2002年的2.3倍，超過1980~1999年間20年全國保費(fèi)收入的總和；保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到2.9萬億元，是2002年的4.5倍；我國保費(fèi)收入世界排名第9位，比2000年上升了7位，平均每年上升1位。從行業(yè)競爭力上看，在全行業(yè)還有大批新公司尚未進(jìn)入贏利期的情況下，2007年全行業(yè)贏利672.7億元；以中國人壽為例，其凈資產(chǎn)收益率從2004年的5.1％上升到2007年的16.5％，基本達(dá)到世界領(lǐng)先保險(xiǎn)集團(tuán)10％～20％左右的水平。

    而另外一個(gè)方向，保費(fèi)的資金運(yùn)用是保險(xiǎn)業(yè)的另一大“輪子”，隨著保險(xiǎn)資金投資渠道的逐漸拓寬，資金運(yùn)用這只“輪子”也日益強(qiáng)大。2004年以來，保險(xiǎn)資金獲準(zhǔn)“入市”、“出?！?，間接投資基礎(chǔ)設(shè)施、銀行股權(quán)等領(lǐng)域，保險(xiǎn)資金投資收益率也逐年提升。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2006年年底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額17 785.39億元，同比增長26.2％，投資收益955.33億元，平均投資收益率為5.82％，創(chuàng)近三年來的新高。

    作為產(chǎn)業(yè)母體的保險(xiǎn)業(yè)，是隨著經(jīng)濟(jì)總量上升而增長的朝陽產(chǎn)業(yè)。監(jiān)管層引進(jìn)新興保險(xiǎn)公司，就是引進(jìn)競爭，讓保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，因此這是一場為達(dá)到永續(xù)經(jīng)營的耐力賽跑。

    而作為微觀個(gè)體，怎樣把當(dāng)下和未來結(jié)合起來，就是對自身重要的考驗(yàn)。在這方面，陽光保險(xiǎn)的特色在于強(qiáng)總部的管理模式。

    由于保險(xiǎn)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，開放之初的豐沛現(xiàn)金流常常會(huì)使大量公司在資金運(yùn)用上出現(xiàn)越界問題?？蛻舻馁Y金在流入保險(xiǎn)公司之后，在公司內(nèi)部費(fèi)用的使用、理賠、投資三個(gè)方向上，如果不秉持審慎性原則，不經(jīng)過精確的計(jì)算，未來一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，出險(xiǎn)集中的情況一旦出現(xiàn)，公司就會(huì)受到打擊。在這個(gè)方面，陽光保險(xiǎn)的總部在管理上采取極其強(qiáng)勢的政策。

    在《陽光之道》形成的過程中，公司在分支機(jī)構(gòu)發(fā)展之前就形成了四大原則，除了已經(jīng)出現(xiàn)過的“一把手原則”之外，關(guān)于穩(wěn)健經(jīng)營的原則占了三條，包括了“管控原則”、市場容量原則”和“贏利原則”。在快速落子的全國性布局中，以張維功為核心的公司管理層強(qiáng)調(diào)四原則缺一不可，不能動(dòng)搖。通過這種方式，從一開始就把分支機(jī)構(gòu)與總部的權(quán)限框定清楚，保證分支機(jī)構(gòu)發(fā)展快而不亂。

    新興公司的一大時(shí)間特點(diǎn)，就是IT技術(shù)手段已經(jīng)可行，因此對于資金和保障條件采用技術(shù)手段管理的體系從一開始就得到了健全。張維功本人的工作記錄里，每天的第一項(xiàng)工作，幾乎必然都是翻看公司的網(wǎng)頁，了解保費(fèi)業(yè)務(wù)進(jìn)展，理賠支出情況。

    但是陽光保險(xiǎn)在對資金流和客戶權(quán)限實(shí)行全流程的同步管理之外，還清楚地認(rèn)識到，技術(shù)是由人操作的，因此除了依靠技術(shù)手段外，核查和現(xiàn)場考察也是重要環(huán)節(jié)。除了保險(xiǎn)公司的常規(guī)手段和部門外，隨著公司規(guī)模的擴(kuò)大，很快形成了“核?！蔽幕⒔M建了理賠監(jiān)察、合規(guī)經(jīng)營、稽核、審計(jì)等風(fēng)險(xiǎn)管理部門。重點(diǎn)是加強(qiáng)經(jīng)營管理和對風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、預(yù)警以及控制。

    從歷史來看，中國從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向不過30年時(shí)間，還處于市場經(jīng)濟(jì)的早期，但卻完成了國外需要100年時(shí)間才走過的市場經(jīng)濟(jì)道路。因此一些市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)并沒有跟上。體現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)，那就是種種騙保案，甚至形成了黑色經(jīng)濟(jì)鏈條。由于保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)年輕行業(yè)，而保險(xiǎn)教育又一時(shí)沒有跟上，所以保險(xiǎn)業(yè)核保和理賠人才的欠缺，使得這個(gè)行業(yè)出現(xiàn)了一些漏洞。尤其是在多種經(jīng)濟(jì)成分的新興保險(xiǎn)公司中，這些情況的發(fā)生更是明顯。

    在陽光保險(xiǎn)，因?yàn)榧夹g(shù)手段的運(yùn)用和集權(quán)總部管理體系的形成，權(quán)限上收成為一個(gè)特色，其中集中核保是最為突出的例子。從專業(yè)意義上說，核保就是保險(xiǎn)公司根據(jù)自身承保能力和市場環(huán)境對標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)選擇的過程；簡單而通俗地解釋是，核保是保險(xiǎn)公司“風(fēng)險(xiǎn)的看門人”。這是長久以來行業(yè)內(nèi)的通用解釋，他們認(rèn)為核保人的首要甚至是唯一的職責(zé)就是逐單審核風(fēng)險(xiǎn)。對于核保，陽光保險(xiǎn)提出了核保分項(xiàng)文化“引領(lǐng)、支持、控制、轉(zhuǎn)移”八字方針。陽光保險(xiǎn)對核保師進(jìn)行了重新定位，并賦予了它更為廣泛的定義。陽光保險(xiǎn)要求核保師要肩負(fù)起成本管控、營銷規(guī)劃等工作，從而在審核業(yè)務(wù)的時(shí)候達(dá)到更高的層次，即懂得“經(jīng)營”業(yè)務(wù)。不僅要簡單地核保，更要引領(lǐng)市場發(fā)展，確定市場導(dǎo)向；通過核保的效力、技術(shù)支持銷售；核保的本質(zhì)是要控制風(fēng)險(xiǎn)；轉(zhuǎn)移也就是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的同時(shí)要通過各種形式把風(fēng)險(xiǎn)合理分散。

    在理賠領(lǐng)域，由于核心管理層擁有保險(xiǎn)業(yè)的資深經(jīng)歷，陽光保險(xiǎn)使用更為技術(shù)的手段避免騙保事件的發(fā)生。在理賠查勘員的選擇上，公司采用了多用新人的策略，充分信任新人，用企業(yè)文化去感染他們，形成公司內(nèi)部的誠信文化，而在理賠審核上，則多采用有經(jīng)驗(yàn)的老人，補(bǔ)足新人在面對騙保時(shí)經(jīng)驗(yàn)不足的缺陷，從而達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

    把資金和風(fēng)險(xiǎn)管理的權(quán)力上收，是避免公司經(jīng)營出現(xiàn)大波動(dòng)的主要手段。在快速布點(diǎn)背后，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理是陽光保險(xiǎn)公司發(fā)展的核心要素。對于永續(xù)經(jīng)營來說，有了志在長遠(yuǎn)的核心管理層，同時(shí)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制，可變的因素就不多了。對員工的文化培訓(xùn)，就是接下來的一個(gè)核心要素了。

    在集權(quán)總部管理的模式中，陽光保險(xiǎn)的特色還在于企業(yè)文化培訓(xùn)體系。

    中國企業(yè)文化研究會(huì)會(huì)長胡平說過，在市場經(jīng)濟(jì)背后，有一只看不見的手，是經(jīng)濟(jì)規(guī)律；同時(shí)還有另一只看不見的手，那就是企業(yè)文化。因此，誰擁有了優(yōu)秀的企業(yè)文化，誰就能立于不敗之地，卓越成長。對不同專業(yè)、不同崗位上的員工隊(duì)伍加以培訓(xùn)，注入企業(yè)文化，影響人的價(jià)值觀和價(jià)值判斷，是企業(yè)文化形成的主要渠道。因此陽光的培訓(xùn)，首先是企業(yè)文化的培訓(xùn)。

    陽光保險(xiǎn)的文化在其早期就已經(jīng)形成，但由誰來推廣？美國關(guān)于這方面的學(xué)者巴薩德說：“雖然企業(yè)文化是非正式的，但是高級經(jīng)理們有力量塑造企業(yè)文化。因此高層管理者非常關(guān)鍵。”在陽光保險(xiǎn)，首任首席講師由集團(tuán)副董事長兼副總裁張延苓擔(dān)綱。自2005年9月來，陽光產(chǎn)險(xiǎn)每設(shè)立一個(gè)機(jī)構(gòu)，張延苓都要前往講授《陽光之道》；2007年，陽光保險(xiǎn)集團(tuán)化后，旗下?lián)碛辛水a(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)兩家子公司，對于陽光人壽各分支機(jī)構(gòu)的宣講工作，壽險(xiǎn)公司副董事長兼副總裁寧首波承擔(dān)了該項(xiàng)重任。

    在企業(yè)文化的傳承方面，陽光保險(xiǎn)是不考慮速度的。在最講究速度的分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè)過程中，公司管理層提出在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局驗(yàn)收過后，總部還要對該機(jī)構(gòu)實(shí)行“文化驗(yàn)收”，只有“文化驗(yàn)收”合格后才能開業(yè)。當(dāng)時(shí)任產(chǎn)險(xiǎn)重慶分公司的總經(jīng)理金小華提出反對意見時(shí)，張維功這樣告訴她：“如果你想建造一條船，不要只是號召人們?nèi)グ崮绢^、分工或發(fā)號施令，而應(yīng)該讓他們對廣闊無垠的大海充滿無限的幻想?！?

    這正是企業(yè)文化的要點(diǎn)。美國斯坦福大學(xué)查爾斯•奧雷理教授的研究結(jié)果表明，機(jī)構(gòu)文化是由兩個(gè)層面組成的。一個(gè)是價(jià)值觀的強(qiáng)度，另一個(gè)是價(jià)值