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2008年，冰火兩重天。
瘋狂的市場創造了無限的可能，2007年中國平安股價逼近150元，成為全球第一保險牛股。
“買保險就是買平安！”
2008年初之時，行業尚沉浸于2007年的迷惑之中。毫無征兆，平安通過了天量的增發計劃，計劃融資規模逼近1600億元，同時啟動超過200億元的海外并購——購入富通投資，更名平安富通。
這無疑是中國本土金融的新標桿！20年前，當馬明哲起家蛇口社保公司之時，誰又能想象得到呢？
這年，馬明哲成為“6000萬先生”——合法合規，但是不合情理地獲得巨額年薪。時至今日，即便是市場化改革30年后，大眾依然無法接受巨額年薪，哪怕它是市場化的。市場驚呆了，轉而用腳投票，股指下泄，萬億市值灰飛煙滅。
這一年年初的征兆其實并不好。
年初的雪災、年中的汶川大地震，一個新興國家的多事之秋。
汶川地震，直接經濟損失逾8000億元。盡管太平洋保險等商業保險公司，盡最大可能找各種理由賠付之后，獲得來自保險業的賠付也僅有18.06億元，無異于“杯水車薪”。國內巨災財務體系缺失之踵，暴露無遺。
半年之后，形勢急轉直下。
2008年7月初，保險行業的償付能力亮出紅燈。據監管部門的初步測算，截至當年6月底，償付能力不足的保險公司為12家，比年初增加兩家，其中個別公司償付能力嚴重不足。此前6月10日，因償付能力不足，中國大地保險被保監會叫停上海、江蘇、浙江、江西、湖南5家分公司的非車險業務，直至11月21日才被解除限制。
9月份，美國“兩房”由政府接管，雷曼兄弟申請破產，國際著名投行——美林公司將自身賣給美國銀行，AIG被美國政府救助。1929年以來，本世紀最大的金融海嘯席卷全球，橫掃投行、商業銀行等金融機構的同時，保險業也被裹挾其中。
金融危機導致資本市場大幅下挫，三大保險A股的三季報顯示，在投資項目減值損失進行計提后，中國太保凈利潤同比下降32.6％，中國人壽同比下降46.9％，中國平安受傷更深，因為計提富通投資的巨額損失準備，虧損7億元。
業績波動尚可以彌補，而制度變化則可能改變中國商業保險的版圖。
2008年1月16日，銀監會與保監會正式簽署《關于加強銀保深層次合作和跨業監管合作諒解備忘錄》，銀行業和保險業可以互相跨過分業的邊際——保險投資銀行，銀行參股保險，銀保“聯姻”沖擊銀保格局。
除了占得先機的平安銀行之外，銀行業大舉挺進保險。
5月6日，招商銀行發布公告稱，有意收購招商信諾50%股權；北京銀行10月20日亦稱，垂青首創安泰中方股權；同時，工商銀行、建設銀行、交通銀行等試點銀行已向保監會提交投資保險公司的股權計劃；加之已經擁有中銀保險的中國銀行，國內五大商業銀行除正在改制的農業銀行之外，均亮劍保險。
于保險行業償付能力水位整體下降之時，9月，償付能力監管新規上路。
9月1日，《保險公司償付能力監管規定》正式施行，已實施5年的《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》同時廢止。這一監管新規的主要變化是監管措施分類原則產生變化，由此出現“分類后的統一監管”：保險企業償付能力狀況今后按照償付能力充足率“不足類”(償付能力充足率在100%以下)、“充足I類”(償付能力充足率在100%~150%之間)、“充足II類”(償付能力充足率在150%以上)三大類進行分類監管。
同月，中國保險保障基金公司掛牌，市場化運作進程剛起步，而其持有的新華人壽股權去向成關注焦點。2007年5月，保監會首次動用保險保障基金受讓新華人壽22.53％的股權；2008年7月，再次接手新華人壽股權并增持至30.554％，成為新華人壽第一大股東。
投資瓶頸上，保險資金欲破政策之南墻。
于8月和12月討論的《保險法》二度修訂，首次規定保險資金可用作不動產投資，亦為泰康人壽等先行者將長期保險資金導入養老事業，建立遍及全國的養老體系打下政策伏筆。
11月7日，監管部門發出激動保險資金的聲音——保險公司投資非上市企業股權已經獲批，主要包括基礎設施投資和非上市企業股權兩大部分。以非上市企業股權投資為主體的股權投資領域，此次向保險資金全面開閘。
此前保險資金已經有突破。6月，由平安資產、太平洋資產、泰康資產和太平資產共同發起設立的險企組合將募集資金160億元人民幣，投資京滬高速鐵路股份有限公司股權，占整個京滬高鐵2200億資金的13.93%，是僅次于鐵道部的第二大股東。
攜資金以令諸侯，對于保險公司而言，擁有長期穩定投資回報的京滬高鐵是一條“黃金線路”。而2009年，10年一劍的創業板，更讓身處囚籠中的保險資金垂涎不已，浮想聯翩。
這一年，還有一位強人被動現身前臺。10月27日，北京市檢察院第二分院向北京第二中級人民法院對新華人壽前董事長關國亮提出公訴，指控其涉嫌職務侵占300多萬元，挪用資金2.6億元，北京第二中級人民法院當日正式受理并立案。一月之后，關案正式開庭。
之前，2008年第一季度的新聞發布會上，監管人士稱地雷已經被排除——新華人壽被挪用的大部分資金已被追回，剩余部分已通過資產抵押等方式進行了保全，進一步處置之后，被挪用的資金能夠全部收回。