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2018年5月3日，加拿大保險監管機構理事會（“ CCIR ”）和加拿大保險服務監管組織（簡稱“ CISRO ”）發布了一份指導性文件的聯合草案（“ 指導 ”），闡述了他們對保險公司和中介機構的期望根據國際保險監督協會的保險核心原則（“ IAIS標準 ”）開展保險業務和公平對待消費者。

“指導意見”對消費者進行了廣泛的公平對待，采用了道德行為，誠信和禁止濫用行為等概念。在確定他們的期望時，CCIR和CISRO著重于以下十二條建議：

文化：建立以客戶為中心的文化，根據這種文化建立某些指標，對其進行衡量，監控并用于創造持續改進的循環；

利益沖突：充實任何利益沖突，并以對客戶無害或拒絕采取行動的方式對其進行有效管理；

外包：監督和維護對任何外包職能的控制和問責；

產品設計：根據目標消費者的利益調整新保險產品或適應目標消費者的利益，使用足夠的信息和使用政策，程序和控制措施在產品推出后對其進行監控，以確保其符合消費者的需求；

分銷策略：使用政策，程序和控制措施確保分銷模式合適，確保持續監督和問責；

向客戶披露：向客戶提供適當和充分的信息，以確保他們能夠作出明智的決定，并確保信息清晰并可以書面形式獲取；

產品促銷：提供準確，清晰且沒有誤導性的宣傳材料，首先由獨立職能審核，并確保在依賴的信息嚴重不準確或具有誤導性時向客戶作出適當通知；

建議：從客戶那里獲取信息，確保建議符合他們的需求，并以書面形式提供清晰，優質的建議，并將記錄保存在客戶檔案中，由保險公司和分銷公司審查，以評估所提供的建議；

向投保人披露：披露程序確保投保人可以確定產品是否繼續滿足其需求，并包括及時提醒備選方案，并通知并同意對條款和條件進行更改；

索賠處理和結算：維護索賠處理的書面文件，向客戶提供有關程序，典型時間框架和狀態等索賠的相關信息，并遵循平衡，公正，清晰和勤勉的解決程序；

投訴處理和爭議解決：投訴采用簡單易行的程序進行勤勉而公平地處理，并明確傳達給客戶，分析收到的投訴以確定任何趨勢或反復發生的風險；

保護個人信息：確保政策和程序以及充分的保護措施，以保護個人信息的隱私，包括反映最佳實踐和遵守法律的內部控制機制。

該指南標志著全行業精簡省級實踐和國際標準的關鍵一步。雖然CCIR和CISRO認識到每個省都有其自己的法律制度和監管方法，但指導意圖的目標是在國家和國際范圍內同步對消費者公平待遇的期望。重要的是，建議草案仍然足夠廣泛，以便根據消費者的性質，提供的保險類型和分銷策略實施量身定制的戰略，政策，程序和控制措施。書面提交可以在2018年6月18日之前完成。CCIR-CISRO工作組將審查公眾反饋意見，目的是在2018年秋季發布最終指導意見。

“指導意見”是在消費者保護對金融部門監管機構具有核心重要性的時候形成的。例如，加拿大金融消費者機構（簡稱“ FCAC ”）于2018年5月發布了金融消費者保護最佳實踐報告，其中列出了11個強有力的金融消費者保護框架最佳實踐。此外，安大略省金融服務委員會（以下簡稱“ FSCO ”）于2018年5月發布了擬議的“ 金融服務消費者公平指導方針”，以確保對在整個金融產品生命周期中公平對待消費者意味著什么達成共識。FSCO指南的最終版本預計將在2018年晚些時候發布。

鑒于來自國際，國家和省/地區的各種建議和期望，保險公司和其他金融機構將需要認真考慮適用于他們的特定指導（一旦最終確定），以確保遵守（其中包括）采用和保持適當針對其具體結構和客戶群制定的政策和程序。