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商業(yè)保險中的數(shù)據(jù)流動性

自2014年從劍橋大學(xué)里分立出來，Cytora就一直致力于重新定義保險的定價和產(chǎn)品產(chǎn)出流程，與此同時，它也自帶流量，可以獲取數(shù)據(jù)。Cytora最初的發(fā)展方向是從多維度獲取大量數(shù)據(jù)，隨后對其進行分析，這一方法不僅對經(jīng)濟、環(huán)境、社會風(fēng)險進行了有效管理，同時也有效解決了商業(yè)承保端的對風(fēng)險識別能力較差的問題。

Cytora認(rèn)為目前保險公司在風(fēng)險識別方面能力不足，導(dǎo)致了成本和費用的增加，這些問題都可以通過機器學(xué)習(xí)模型和數(shù)據(jù)進行控制。Cytora風(fēng)險引擎平臺通過人工智能和機器學(xué)習(xí)技術(shù)，把數(shù)十億的外部數(shù)據(jù)點轉(zhuǎn)化成為風(fēng)險定位的維度，這樣強大的數(shù)據(jù)能力會給保險公司帶來更多的定價優(yōu)勢，從而產(chǎn)生更強的盈利能力。

Cytora的解決方案可以提升風(fēng)險識別的準(zhǔn)確性，其系統(tǒng)已擁有的大量數(shù)據(jù)讓承保的風(fēng)險更能精確量化。這些措施可以在極短時間內(nèi)識別并限制風(fēng)險，從而讓用戶可以更便捷地購買保險。

利用人工智能提取、結(jié)構(gòu)化和轉(zhuǎn)化外部數(shù)據(jù)提升承保能力

關(guān)于合作伙伴和投資

在CEO兼聯(lián)合創(chuàng)始人Richard Hartley，CTO兼聯(lián)合創(chuàng)始人Aeneas Wiener，CRO Joshua Wallace和CCO Arezej Czapiewski的努力下，Cytora目前已獲融資880萬美元，其中包括在2017年12月A輪融資獲得的Starr Companies和QBE Ventures等機構(gòu)的590萬美元。

在此之前，2017年第四季度XL Catlin宣布計劃在全球范圍內(nèi)部署Cytora風(fēng)險引擎，主要針對財產(chǎn)險和意外險業(yè)務(wù)。Cytora最早是由FinTech Innovation Lab、劍橋企業(yè)種子基金和Parkwalk Advisors于2015年投資，隨后Plug &； Play加速器、iLexIR等多位天使投資人參與投資。

Cytora風(fēng)險引擎為歐洲、北美和澳洲的再保險公司帶來了福音。以下將呈現(xiàn)CEO RichardHartley對公司迄今為止發(fā)展的總結(jié)，并提出對融資及未來的展望。

Q:Cytora的保險解決方案和其他產(chǎn)品的不同之處

Cytora通過人工智能技術(shù)改變了保險公司對于風(fēng)險的選擇、定價等一系列問題。通過Cytora風(fēng)險引擎，保險公司可以更好地管理損失和保費，并以更合適的價格提供給客戶。通過數(shù)十萬個外部數(shù)據(jù)點的支持，我們完全可以讓購買保險更透明，更利于提升保險公司的業(yè)績。

Q:與保險公司的風(fēng)險、定價相對應(yīng)，目前最大的挑戰(zhàn)是什么？

目前商業(yè)保險定價不夠精細(xì)，即不同的風(fēng)險體現(xiàn)在保費上可能會相同。同時承保時預(yù)測的是未來，即現(xiàn)在需要保障的人也許是20年前對他做出的風(fēng)險判斷。這些問題都會對承保的盈利能力和保費的增長能力產(chǎn)生負(fù)面影響。

Q:Cytora目前的客戶是否集中在一個或幾個地區(qū)/部門？

Cytora目前主要服務(wù)的區(qū)域是歐洲、北美和澳洲。合作伙伴包括QBE、XL Catlin和Starr等全球知名的保險公司。

Q:Cytora如何幫助客戶增強盈利能力？

首先，Cytora運用機器學(xué)習(xí)采集并計算了數(shù)十億不同維度的數(shù)據(jù)，這可以讓保險公司以最高級別的粒度區(qū)分風(fēng)險。同時，強大的數(shù)據(jù)能力也能讓保險公司即使是零承保經(jīng)驗也能開拓新市場。Cytora為保險行業(yè)帶來三項創(chuàng)新：

拓展可保人群：Cytora致力于讓所有人都可投保。平臺會從不局限于經(jīng)紀(jì)人處獲得大量不同維度的數(shù)據(jù)，同時預(yù)先為不同人群計算好價格。同時Cytora還為他們提供便捷、去中介的承保服務(wù)。這一舉措讓保險公司的市場從部分人群拓展到了全社會。

動態(tài)定價：保險公司承保或續(xù)約時看到的通常是靜態(tài)數(shù)據(jù)，而Cytora可以讓這些數(shù)據(jù)實時更新。這基于對未來索賠的預(yù)測性建模，并不斷更新優(yōu)化風(fēng)險選擇決策。

數(shù)據(jù)高分辨：Cytora風(fēng)險引擎通過不同維度的采集獲得了大量高分辨率的數(shù)據(jù)：審閱一天采集的數(shù)據(jù)需要花費一個人五年的時間。更重要的是，這些數(shù)據(jù)中大多數(shù)是承保時保險人未知的。這些舉措都讓風(fēng)險變得更易量化。

Q:Cytora風(fēng)險引擎是否有在商業(yè)保險以外的領(lǐng)域擴展的可能？

Cytora致力于讓保險價格更公平、親民、準(zhǔn)確。在未來我們希望能幫助企業(yè)開發(fā)降低風(fēng)險的工具，同時也幫助保險公司在強大數(shù)據(jù)能力的基礎(chǔ)上不斷開發(fā)更優(yōu)質(zhì)、新穎的自動化產(chǎn)品。

Q:請問Cytora與戰(zhàn)略再保合作伙伴XL Catlin、QBE、Starr的關(guān)系。在完成新一輪的融資以后，Cytora是否會把目光放在和戰(zhàn)略再保公司合作尋找新機遇上？

XL Catlin和QBE正在財產(chǎn)險和意外險的全球產(chǎn)業(yè)鏈上建設(shè)Cytora風(fēng)險引擎，這一引擎主要用于風(fēng)險評分和產(chǎn)品定價，從而可以對整個投資組合中的預(yù)期賠償和個人風(fēng)險等問題進行深入探究。