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曾經(jīng)有客戶看完了一整份重疾險(xiǎn)條款，跑來(lái)問(wèn)我：重疾險(xiǎn)保不保宮頸癌啊？

我：保的，惡性腫瘤都保。

客戶：我把條款都翻到底了，沒(méi)看到啊？

也有些客戶發(fā)出這樣的質(zhì)疑：病有那么多種，重疾險(xiǎn)怎么保得過(guò)來(lái)啊，是不是蒙我呢啊？

確實(shí)，人可能發(fā)生的疾病以萬(wàn)計(jì)，但目前在售的重疾險(xiǎn)，輕中重癥全部加起來(lái)，頂破天也就200+個(gè)病種，看起來(lái)似乎杯水車(chē)薪，九牛一毛。

不過(guò)，重疾險(xiǎn)并非真的這么沒(méi)用，因?yàn)樗囊粋€(gè)病種，和醫(yī)學(xué)上的一種疾病，不是一個(gè)意思。

1. 一個(gè)病種包含了很多種疾病

比如癌癥，重疾險(xiǎn)里有3個(gè)病種，2個(gè)輕癥1個(gè)重癥：

· 輕癥：原位癌，惡性腫瘤-輕度

· 重癥：惡性腫瘤-重度

對(duì)于癌癥，重疾險(xiǎn)用的都是世界衛(wèi)生組織官方文件(ICD-10)的定義，不僅囊括了具體器官的癌癥，比如：

· C00-C14：唇、口腔和咽惡性腫瘤

· C15-C26：消化器官咽惡性腫瘤

· C30-C39：呼吸和胸腔內(nèi)器官咽惡性腫瘤

還包括不明確的癌癥：

· C76：其他和不明確部位的惡性腫瘤

· C79：其他部位的繼發(fā)性惡性腫瘤

· C80：部位未特指的惡性腫瘤

· C97：獨(dú)立(原發(fā))多個(gè)部位的惡性腫瘤

所以，重疾險(xiǎn)的3個(gè)病種包含了醫(yī)學(xué)上的千百種癌癥，任意一種都能用重疾險(xiǎn)理賠。

2. 病種可以不限制疾病

重疾險(xiǎn)里有很多病種根本不限制疾病，只要接受了指定手術(shù)，或者達(dá)到指定狀態(tài)，就可以理賠。

比如“重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)”

這個(gè)病種包括5種器官+造血干細(xì)胞的移植手術(shù)。不管因?yàn)槭裁醇膊?shí)施，哪怕不是因?yàn)榧膊。驗(yàn)橐馔馐鹿蕦?shí)施，都能理賠。

再比如昏迷系列病種，輕中重癥依次是深度昏迷48小時(shí)、72小時(shí)、96小時(shí)。

不管是因?yàn)槭裁醇膊?dǎo)致的，或者是意外事故導(dǎo)致的，只要深度昏迷滿足時(shí)長(zhǎng)，就可以理賠。

所以，雖然重疾險(xiǎn)的病種數(shù)是有限的，只有一兩百，但實(shí)際上涵蓋了絕大多數(shù)疾病和可能發(fā)生的“失能”情況，因此是非常夠用的。

許岑cen說(shuō)：

人們與保險(xiǎn)之間的信息隔閡，可以說(shuō)是歷史遺留問(wèn)題了。

不過(guò)現(xiàn)在越來(lái)越多的人開(kāi)始有保險(xiǎn)意識(shí)，關(guān)注保險(xiǎn)，問(wèn)題也從“能不能賠”，轉(zhuǎn)向“難不難賠”、“保障夠不夠用”，屬實(shí)是觀念邁了一大步。

打破信息隔閡，消除人們的疑慮，也是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的工作職責(zé)。