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保契銳評

或主動或被動，壽險業的眾多行業主體或先或后地選擇了養老社區。

從承保端助力代理人展業，到投資端匹配險資長久期需求，再到加速演進的老齡化和動蕩不安的全球政經局勢，聚焦養老似乎越來越正確。

盡管后進者多選擇租賃期間無法律保障的租賃物業式的輕資產運營模式，為一二十年后能否正常經營埋下巨大隱患，但這卻并不妨礙險資天量資金持續投入的熱情和決心。當然，這也符合諸多保險公司當下經營管理層短視利己思維下的慣常操作邏輯。

選址-租賃-裝修-開業，只要完成養老機構的掛名運營，養老社區即可以成為其代理人銷售展業過程中的一大賦能工具。

只要可以實現保費攬收，保險公司的每一個環節都能稱之為成功。

至于入住養老機構的老人而言，某種程度上則可稱之為各家爭搶的“商品”。當然，這種爭搶絕不限于險資養老機構之間，而是存在于各類養老機構。

只是險資養老機構可以提供的養老社區品質相對更為高端，且因掛鉤保費使得在實際入住費用的比拼中具備了一定的競爭力。

概而言之，憑借諸多優勢，險資養老機構在客源的爭搶中逐漸占據上風，入住率持續攀升。

但近期走訪多家養老機構后，卻有兩點不同的感受，一是入住的老人并不快樂，二是這種不快樂或許可以成為險企的一大核心競爭優勢。

養老社區的老人并不快樂

只有個體的感受才是真實的。

近年來，對于入住人群，養老機構通常將其分為兩類，一類是可自理的活力類老人，一類是失能半失能老人。

在傳統印象中，鑒于“久病床前無孝子”的歷史文化積淀，失能半失能老人入住養老社區更多是無奈的選擇，于其自身而言，區別只在于養老機構的品質。

對于尚可自理的活力老人而言，在過往宣傳中更多是基于自身需求，尤其是對可擺脫日常家務瑣事的美好養老生活的期待，進而主動選擇入住高品質養老社區。但在實際走訪過程中卻發現，現實或許并非如此。

在走訪的多家社區中，目所能及的老年人，大多都在參與著各類豐富多彩的活動，整體的感覺是生活無憂且樂在其中，而一旦坐下來與其溝通，不用太久老年人的情緒便會出現劇烈波動。

不管子女在國外還是就在身邊，不管是主動要求入住還是被動入住，不管是談及子女逢人便夸者還是拒絕談及該話題者，其背后或多或少都存在著與子女間或明或暗的矛盾，且往往不可調和或礙于種種原因無法調和。在此背景下，選擇入住養老社區更多是無奈之舉。

更進一步看，與居家老人相比，養老社區的老人更不快樂的另一個原因則在于與真實世界的隔絕。不管環境如何高端，但其終究是把人生后半程完全固封于一個物理空間之中，每天見到的、吃到的、玩到的幾乎不會有太多變化，從初入住時的興奮到后期的慵懶和無力，往往是老年人的常態。

把一個人完全封閉在一座5A級園林中一個月兩個月、一年兩年之后的情形，或許腦補宮廷劇便會有答案。

也正是在走訪之后，才真正理解了日本作家上野千鶴子為什么會在《在熟悉的家中向世界道別》一書中，將養老機構稱之為“監獄”了。

險企潛在的核心競爭力

可以緩解焦慮和無助的或許只有真誠的交流和新鮮的生活。

對于險資養老社區而言，其入住的老人多是保險客戶或客戶的父母/岳父母，而優越的社區環境和投保后的優惠入住條件，使得保險公司或保險代理人對養老社區寄予了更多期待，但作為服務機構，其所傳達出的真實情形往往會影響更多人的選擇。

下一代保險主力客群，除為父母一代選擇養老社區外，亦在通過上一代的入住感受來篩選適合自己的養老方式。

如前述所言，當下入住養老社區的老人或許并不快樂，幾乎家家都有的家庭矛盾/代際矛盾是其一，經年累月生活在一個固定的空間，且難以真正走出去觸摸這個真實的世界則是其二，后者往往更要命。

但險資養老社區的好處，就在于其可以做更多。畢竟，它的客戶多數來源于保險代理人，而代理人往往也是對這個世界感觸更真實、范圍更廣泛的一類人群，更重要的是其有著普通上班族所不具備的另一大優勢——自由的時間。

如果一個代理人在銷售完一張大額保單，并由此為養老社區帶來一位入住客戶之后可以再多做一步，或許就會產生難以想象的結果。

多出來的一步就是保險代理人的志愿服務。

當下，很多養老社區確實已構建起各具特色的志愿服務，但這種服務更多是形式意義上的，畢竟，每個在職人員的時間都是有限的，在統一組織的志愿活動中，表演式的志愿活動早已司空見慣，但對于老年人而言，他們需要的是一個可以真正可以坐下來陪著聊聊天，講一講外面世界變化的人。雖然他們不再去菜市場買菜，但他們卻可以從陪著聊天的人的描述中，去感受菜市場帶來的那份煙火氣。

時間很貴，但持續地付出，或許會有意外的收獲。