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很多年前，一個財險中支的老總被市政府叫去參加金融行業座談會，局長非常誠懇地和他們交流行業發展的事情，這個老總有點受寵若驚，后來很多公司卻都沒了下文。?

大概人家后來弄明白了，財險公司的機構和金融行業有很大區別，對于當地的貢獻微乎其微。最簡單的，保險公司每天的保費都自動劃轉到總公司賬戶上，像一個抽水機一樣。

更不要說投資什么的，那是總公司的事情。?

金融的“融”大概就是流動吧，明顯財險行業機構就是只有進沒有出的，是單向的，和金融沒啥關系。

??????????????機構是那只鸕鶿，總公司是那個漁夫。??

有時想做點銀保業務，內部確批不下來協議存款；有時想做點政保項目，手里真缺資源呀。

???????真是有條件要上，沒條件也要硬上呀。???

公司投資收益好的時候，投資部門資金多了，和承保部門沒什么關系，公司也不可能說放寬點承保利潤的要求，公司投資環境不好了，公司對于承保利潤要求更高了。???

反正總公司就盯著一件事情：綜合成本率。

哪怕行業的綜合成本率不斷上升了，但是機構的要求不能放低，我們就是要做到一枝獨秀。????????

綜合成本率就是驢身上的一道道鞭印呀。???

財險公司承保的綜合成本率，是不是和銀行的融資成本有點像。也就是收進一百元，付出多少成本唄。???????????????????????????????????

財險行業收一百元，已決賠付加未決準備金，這就是我們說的綜合賠付大概是70元左右，獲取成本加上公司職場開支和總公司的攤銷（綜合費用）大概20多一些，總成本在97元左右。???????????????

也就是融資成本是負的。

?????????銀行呢，不要考慮職場開支，不要考慮人力成本，不要考慮總部成本攤銷，收進來的錢到期付本金，平時付利息，從按這個角度來說，賠付成本早就超100元了。

??這兩個完全不一樣的行業呀，居然都叫金融行業。也因為這個身份，財險人日子越過越苦。

既不能虧損，又要有社會擔當；

既要讓車主滿意，保費要下降，又和gdp的考核有關，保費不能下降太多；

既要說為人民服務，又要挑肥減瘦；

既要給給保險公司擴大定價權，又要控制自主系數；

既要滿足客戶很多無理需求，又要控制經營成本……

反正金融業的社會地位和好處，財險行業沒享受上，相反，很明顯的一點是，最近保險行業的處罰力度慢慢和銀行看齊了……

如果，如果有可能，我們不如扔掉這個破身份，更加貼近市場一些，更加務實一些：

??????保險公司是個營利性組織，就是用低的成本去獲取相對低風險的業務，即使是風險減量，也是在自己對于風險管理的能力的提升上的，而不是盲目地承保高風險業務的；

如果是一些政策性的業務，也是要考慮到各地的賠付水平，不能讓商業主體虧錢做 ，不能只是用擔當兩字來壓責任，而是要精細化的管理；

因為產品的特殊性，保險對客戶的要求比銀行高，而且不是即時的需求，也不是主動消費的，那說明銷售員的作用無可替代，這樣就應該改革分配體系，讓優質的一線業務員的收入提高，而不是只強調降低銷售費用，造成大量的從業者離開行業；

既然是商業行為，也需要對合同的當事人有一些約束，要改變和引導客戶的消費習慣。比如車險返利問題，應該借鑒其他地區立法，對索要返利的投保人和被保險人有懲戒措施，不能一味向保險人施壓；

既然是服務業，那就扎下根去，老老實實地分析客戶風險，精準定價，真誠服務，不要花大量的時間在文山會海中。保險機構提升自己的定價能力，控制好自己的運營成本和理賠管控水平，做好風險減量管理，不斷拓寬業務邊界，不斷延伸銷售觸角，服務好一線銷售員……

累，別跟我提什么金融行業了，別埋汰我了。