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作者：劉瑩  

編輯：李亞

來源：險企高參

又有頭部險企因合規(guī)存在漏洞被罰！

近日，中國人民銀行北京市分行披露的行政處罰信息顯示，新華人壽保險股份有限公司（以下簡稱“新華保險”）因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被中國人民銀行北京市分行處以罰款428.74萬元。

保險業(yè)強監(jiān)管、嚴監(jiān)管持續(xù)，近年來處罰力度空前。據(jù)不完全統(tǒng)計，2023年國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）針對保險業(yè)開出罰單總額達3.26億元，同比增長41.7%，為近年來之最。

因未按規(guī)定報送大額交易報告等，

新華保險被罰428.74萬元

近日，中國人民銀行北京市分行披露的行政處罰信息顯示，新華保險因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被中國人民銀行北京市分行處以罰款428.74萬元。

時任新華保險副總裁龔某峰對該公司未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)負有直接責任，被罰款4.36萬元，時任新華保險副總裁于某剛對該公司未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告負有直接責任，被罰款4.3萬元。

事實上，這并不是新華保險第一次收到罰單。據(jù)監(jiān)管部門通報統(tǒng)計，2024年以來新華保險及其分支機構(gòu)已多次被處罰。

1月24日，因未取得任職資格核準的高管實際履職，新華保險新疆分公司被國家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局罰款5萬元；1月3日，新華保險杭州中心支公司被國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局處以罰款29萬元。主要違法違規(guī)事實為：“欺騙投保人”……

值得一提的是，去年12月18日，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，新華保險因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率，被處罰款80萬元。時任新華保險運營管理部副總經(jīng)理（主持工作）李予軍被警告并罰款10萬元；時任新華保險核保核賠部副總經(jīng)理（主持工作）黎星被警告并罰款5萬元。

罰單不斷，

去年保險機構(gòu)共收1350張罰單

1月29日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的《啟航新監(jiān)管 開創(chuàng)新局面——2023年國家金融監(jiān)督管理總局工作綜述》總結(jié)了2023年工作成效，包括堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、全面加強監(jiān)管、防范化解金融風險以及加力服務(wù)實體經(jīng)濟等。

金融監(jiān)管總局在文章中指出，2023年處罰銀行保險機構(gòu)4750家次，處罰責任人8552人次，罰沒合計78.38億元，罰沒金額為2022年的2.7倍。數(shù)據(jù)顯示，2022年全年處罰銀行保險機構(gòu)4620家次，處罰責任人員7561人次，罰沒金額28.99億元。

另據(jù)媒體不完全統(tǒng)計，2023年金融監(jiān)管總局全系統(tǒng)對保險業(yè)共開出的罰單數(shù)量約為1530張，較2022年增加34.33%；罰金數(shù)額3.26億元，同比增長幅度達41.7%。其中，涉及保險機構(gòu)的罰金達2.66億元，涉及高管及個人的罰款合計6013萬元。值得一提的是，2020年、2021年、2022年保險業(yè)罰單金額分別為2.2億元、2.9億元和2.32億元。

保險業(yè)處罰為近年來之最，就在3個月前，國家金融監(jiān)督管理總局公開8張罰單，處罰對象涉及人保資管、陽關(guān)財險、陸家嘴國泰人壽等保險公司，同時被處罰的還有時任相關(guān)機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)。合計罰金超1900萬元。

其中，陽光財險及多家分支機構(gòu)因教練車車險業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款費率等4項違法違規(guī)行為被罰130萬元，同時廣東省分公司被罰款50萬元、山東省分公司被罰款50萬元、梅州中心支公司被罰款50萬元、韶關(guān)中心支公司被罰款50萬元、德州中心支公司被罰款50萬元、日照中心支公司被罰款50萬元；時任陽光財險總裁助理兼信用保證保險事業(yè)部總經(jīng)理靳守林等9位相關(guān)人士被罰，罰金8萬元到10萬元不等。陸家嘴國泰人壽及北京分公司因虛列會議費套取費用等7項違法違規(guī)行為被罰款211萬元，北京分公司被罰款30萬元，時任陸家嘴國泰人壽多元行銷部總經(jīng)理蔡志輝等8位相關(guān)人士被罰，罰金1萬元到10萬元不等。除此之外，人保資管、中郵人壽、合眾資管、光大永明資管處罰金額均超百萬。

強監(jiān)管、嚴監(jiān)管勢態(tài)持續(xù)，

金融監(jiān)管總局：堅決做到“長牙帶刺”

業(yè)內(nèi)人士認為，強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的總體態(tài)勢不會改變，保險機構(gòu)應(yīng)強化內(nèi)部控制管理及合規(guī)風險管理。

從處罰緣由來看，財務(wù)數(shù)據(jù)造假、返傭、銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳、虛假理賠等仍是頗為常見的違規(guī)原因。此外，保險資金運用、銀保渠道費用等成重要監(jiān)管方向。

業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管處罰常態(tài)化反映了監(jiān)管機構(gòu)對于險企違規(guī)行為的零容忍態(tài)度，不僅能夠增強行業(yè)合規(guī)經(jīng)營意識，促使行業(yè)規(guī)范發(fā)展，也能夠通過懲罰違規(guī)行為來保護消費者的權(quán)益，有利于維護市場秩序。

在被處罰對象方面，除了保險公司之外，保險中介機構(gòu)也是監(jiān)管關(guān)注重點。與此同時，頂格處罰也并不鮮見。以終身禁業(yè)為例，2023年有12人收到保險業(yè)終身禁業(yè)罰單，另有1人被責令終身不得從事公估業(yè)務(wù)。

對于行業(yè)頑疾屢禁不止的原因，中國保險學會法律專業(yè)委員會委員、蘭臺律師事務(wù)所高級顧問王德明表示，當前保險業(yè)合規(guī)經(jīng)營壓力非常大，根源在于市場競爭處于初級階段，產(chǎn)品同質(zhì)化，主要還是價格、手續(xù)費等的競爭。編制提供虛假的報告等問題背后往往也是違規(guī)支付手續(xù)費問題，給予投保人保險合同約定以外的利益與返傭等問題聯(lián)系在一起，這類市場痼疾難以根治，根源還在于保險產(chǎn)品、服務(wù)等缺乏差異。

金融監(jiān)管總局非銀檢查局在近日發(fā)布的專欄文章中表示，對于保險集團公司、金融控股公司和各類法人機構(gòu)，通過現(xiàn)場檢查督促其強化對子公司、分支機構(gòu)的管控責任，推動不同類型機構(gòu)堅守市場定位、強化合規(guī)意識、提高穩(wěn)健經(jīng)營能力，以機構(gòu)自身高質(zhì)量發(fā)展夯實防范風險的基礎(chǔ)。

1月30日，國家金融監(jiān)督管理總局召開2024年工作會議，會議更是強調(diào)，要堅決做到監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，扎實推進金融高質(zhì)量發(fā)展，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。