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作者：劉瑩

編輯：李亞 

來源：險企高參

時隔6個月，國家金融監督管理總局（下稱“金融監管總局”）“三定方案”終于正式出爐。

11月10日，中國機構編制網發布《國家金融監督管理總局職能配置、內設機構和人員編制規定》，明確金融監管總局依法對除證券業之外的金融業實行統一監督管理，強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，維護金融業合法、穩健運行。

金融監管總局的“三定方案”落地一直是業內關注的焦點。早在今年3月，《黨和國家機構改革方案》正式對外發布，明確在原銀保監會基礎上組建金融監管總局；5月18日上午，金融監管總局正式揭牌；7月20日，金融監管總局31家省級監管局和5家計劃單列市監管局，以及306家地市監管分局統一掛牌。

延續“一正四副”領導班子配置，

設立27個正司局級內設機構

2018年11月13日，中國機構編制網發布《中國銀行保險監督管理委員會職能配置、內設機構和人員編制規定》，明確原銀保監會設主席1名，副主席4名，司局級領導職數107名（含機關黨委專職副書記1名，機關紀委書記1名，首席風險官、首席檢查官、首席律師和首席會計師各1名）。

對比來看，本次金融監管總局機關行政編制減少15名，但司局級領導職數增加了7名。人員配置方面有了些許變化，其中，總局機關行政編制910名。領導班子延續了此前銀保監會“一正四副”的配置，設局長1名，副局長4名；同時還包括司局級領導職數114名（含首席風險官、首席檢查官、首席律師、首席會計師各1名，機關黨委專職副書記1名，機關紀委書記1名）。

在編制方面，金融監管總局“三定方案”顯示，機關行政編制910名。設局長1名，副局長4名，司局級領導職數114名（含機關黨委專職副書記1名，機關紀委書記1名，首席風險官、首席檢查官、首席律師和首席會計師各1名）。

按照金融監管總局網站的信息，總局領導分別是，局長李云澤、副局長曹宇、周亮、肖遠企、叢林和紀檢監察組組長王陸進。

機構設置方面，金融監管總局設立27個正司局級內設機構。在機構類別監管上，銀行分為大型銀行監管司、股份制和城市商業銀行監管司、農村中小銀行監管司等機構；保險方面則分財產保險監管司以及人身保險監管司，等機構。

此外，金融監管總局正司局級內設機構增加7個，科技監管司、金融機構準入司、資管機構監管司、機構恢復與處置司、稽查局、行政處罰局、內審司（黨委巡視工作領導小組辦公室）均為機構改革后新設立部門。

保險中介機構并入財產保險監管司，

在上述的27個正司局級內設機構中，與保險相關的司局主要有財產保險監管司（再保險監管司）、人身保險監管司、保險和非銀機構檢查局、金融機構準入司、資管機構監管司。其中，金融機構準入司、資管機構監管司為新設部門。

金融監管總局“三定方案”顯示，財產保險監管司（再保險監管司）承擔財產保險機構、再保險機構、保險中介機構的非現場監測、風險分析和監管評價等工作，根據風險監管需要開展現場調查，采取監管措施，開展個案風險處置。

不再保留保險中介監管部，保險中介機構的非現場監測、風險分析和監管評價等工作被納入財產保險監管司（再保險監管司）。

人身保險監管司承擔人身保險機構的非現場監測、風險分析和監管評價等工作，根據風險監管需要開展現場調查，采取監管措施，開展個案風險處置。

保險和非銀機構檢查局擬訂保險業機構、金融控股公司及其他非銀行機構的現場檢查計劃并組織實施。承擔現場檢查立項、實施和后評價等工作。提出現場檢查意見，采取監管措施，提出行政處罰建議。

金融機構準入司擬訂銀行業機構、保險業機構、金融控股公司等的準入制度，研究結構布局，對機構及其業務范圍實行準入管理，審查董事、高級管理人員等任職資格。

此前，金融機構的準入分散在各個內設機構，如全國性股份制商業銀行監管部負責股份行、股份行理財公司，城市商業銀行監管部負責城商行、城商行理財公司的準入，農村中小銀行機構監管部負責農商行、農商行理財公司的準入，信托監管部負責信托機構的準入等。

資管機構監管司承擔信托公司、理財公司、保險資產管理公司的非現場監測、風險分析和監管評價等工作，根據風險監管需要開展現場調查，采取監管措施，開展個案風險處置。

原銀保監會此前主要監管的資管機構包括信托、銀行理財、保險資管，職能分別在信托監管部、創新業務監管部、保險資金運用監管部三個部門。

2018年4月發布的《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》明確，要統一同類資產管理產品監管標準，全面覆蓋、統一規制各類金融機構的資產管理業務。資產管理業務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

招聯首席研究員董希淼認為，此次“三定方案”有幾個變化值得關注，從新設的機構來看，反映出監管對科技監管、資管機構監管的重視和加強。“以科技監管司為例，在金融科技加快發展，金融機構數字化轉型加快的情況下，加強對金融機構科技領域、科技應用方面的監管，都是非常切合實際的，具有重大的現實意義。”

職責劃分明確：

金融控股公司、金融消費者保護等職責劃入金融監管總局

除內設機構和人員編制外，“三定方案”還在在職能配置層面做出了改變。

“三定方案”明確，金融監管總局在中國銀行保險監督管理委員會基礎上組建，將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團的日常監管職責、有關金融消費者保護職責，中國證券監督管理委員會的投資者保護職責劃入金融監督管理總局。

其中第五條明確了金融監管總局主要職責。其監管對象由原來的銀行業機構和保險業機構，變為了“銀行業機構、保險業機構、金融控股公司等”。例如，第五條第二款指出，金融監管總局要“擬訂銀行業、保險業、金融控股公司等有關法律法規草案，提出制定和修改建議。制定銀行業機構、保險業機構、金融控股公司等有關監管制度”；第五款指出，金融監管總局要“依法對銀行業機構、保險業機構、金融控股公司等實行現場檢查與非現場監管”。

此外，在金融消費者權益保護工作職責分工方面，《規定》明確，金融監管總局統籌負責金融消費者權益保護，牽頭建立金融消費者保護工作協調機制和金融消費糾紛多元化解機制。

在金融消費者權益保護工作職責分工上，金融監管總局統籌制定金融消費者權益保護發展規劃、建立健全金融消費者權益保護制度、開展金融消費者教育等工作，中國人民銀行、中國證監會予以支持配合；由金融監管總局牽頭建立統一的金融消費者投訴舉報流程和標準體系，并與中國人民銀行、中國證監會按分工落實或督促相關機構落實投訴舉報處理主體責任，依法查處侵害金融消費者合法權益的行為。

“三定方案”的落地意味著金融監管體制改革再邁重要一步。自金融監管總局組建以來，已經發布了《商業銀行資本管理辦法》《保險銷售行為管理辦法》等重要監管文件，并就《銀行保險機構操作風險管理辦法（征求意見稿）》《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法（征求意見稿）》等征求意見。

11月8日，李云澤在2023年金融街論壇年會開幕式即全體大會上講話指出，銀行業發展勢頭穩健、保險業發展潛力巨大、資管行業發展前景廣闊。這三方面，也是定職責方面最大的變化。

其中，在保險方面，李云澤介紹，過去三年，中國保費收入年均增速高于全球平均4個百分點，但人均保費只有全球平均的七成，還有很大提升空間。疫情過后，第三支柱養老保險加速推進，大病保險覆蓋12.2億城鄉居民，長期護理保險保障人數超過2億人，健康險、家庭財產險、巨災保險等潛力巨大。今年以來，我們根據形勢變化，優化償付能力監管標準，有序引導人身險行業降低負債成本，持續深化車險綜合改革，將進一步釋放行業發展“紅利”。