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“被拒賠了，還有沒有可能獲賠？”

首先，可以很肯定的告訴大家：完全有可能！

并且從拒賠到獲賠的真實(shí)案例還不少。

下面先分享一則真實(shí)從拒賠到獲賠的理賠案例，希望通過這個(gè)案例，提醒大家：

被拒賠先不要慌，先要分析拒賠理由是否充分，如果拒賠理由不充分或者存在較大爭議，一定要據(jù)理力爭，并維護(hù)自己的合法權(quán)益。

先來看看這則從拒賠到獲賠的案例：

01

李某在入職時(shí)，公司為其投保了意外傷害團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)及意外事故團(tuán)體定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2017年12月17日至2018年12月16日。

02

2018年7月20日，工友發(fā)現(xiàn)叫不醒李。送醫(yī)后，卻已無生命跡象。醫(yī)護(hù)人員確認(rèn)，李某搶救無效后死亡。經(jīng)法醫(yī)及刑偵技術(shù)人員到場對李某體表及現(xiàn)場進(jìn)行勘驗(yàn)檢查，排除了他殺和食物中毒。初步判斷為空氣中毒和其他氣體造成窒息死亡的可能。

03

李某遭遇意外事故死亡，花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)567.9元。因李某未婚無子女，系家中獨(dú)子，其父母作為法定繼承人遂向保險(xiǎn)公司申請理賠。

面對李某父母的理賠申請，保險(xiǎn)公司拒賠并表示：李某死亡系其自身原因，并非意外事故，李某父母拒絕尸檢導(dǎo)致李某是否死于意外事故無法查明，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。警方出具的證明沒有指出空氣中有毒氣體或其他氣體究竟是何種氣體，該氣體是否存在、是否會(huì)導(dǎo)致窒息均無相關(guān)依據(jù)，所以該證據(jù)沒有證明力。

04

被拒賠后，李某父母咨詢了律師，該律師梳理了案件：該案的爭議焦點(diǎn)為李某的死亡原因是否系意外傷害死亡，是否在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)范圍內(nèi)。要想得到理賠，就必須證明李某的死亡系意外導(dǎo)致。

同時(shí)，派出所出具的出警經(jīng)過材料中反映，氣體中有硫黃味道以及工友欲叫醒李某干活等描述與李某到醫(yī)院救治和用藥反映的情況是一致的，即主要表現(xiàn)為有毒氣體或其他氣體造成的窒息，這一情形符合意外死亡的要求。該材料系派出所出具的出警經(jīng)過材料，是有法律效力的。

李某父母遂將保險(xiǎn)公司告訴法庭。

05

庭審時(shí)，保險(xiǎn)公司辯稱：醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)條款和身故險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中載明：意外事故指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。從現(xiàn)有證據(jù)來看，警方出具的記錄并不是鑒定報(bào)告，亦沒有體表異常的記載。所以在原告報(bào)案后，保險(xiǎn)公司要求對李某尸體進(jìn)行檢查，但原告予以拒絕，故不能證明李某由于意外事故導(dǎo)致死亡，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

面對保險(xiǎn)公司的陳述，李某父母委托律師表示：李某是家中獨(dú)子，李某的父母不希望看到兒子進(jìn)行尸檢，所以不同意進(jìn)行司法鑒定；事故發(fā)生后，其與派出所進(jìn)行聯(lián)系，派出所出具出警經(jīng)過已經(jīng)能夠證明李某死因?qū)僖馔馐鹿省?/span>

法院審理認(rèn)為：首先，李某的死亡有公安部門出具的相關(guān)材料證明，原告已完成了李某死亡系受到意料之外的傷害的舉證責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)舉證證明李某的死亡不屬于“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”相關(guān)免責(zé)情形。其次，如果尸檢結(jié)果認(rèn)定李某存在某一方面可能致死的疾病，也不能排除該疾病不是“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”原因造成的，鑒于疾病原因和死亡原因之間存在不間斷的因果鏈，因此仍屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，且保險(xiǎn)合同亦未約定死亡原因的查明必須進(jìn)行尸檢，公安部門出具的出警經(jīng)過在無相反證據(jù)推翻的情況下具有確定力。

最終，法院判決保險(xiǎn)公司給付李某父母醫(yī)療保險(xiǎn)金467.9元、身故險(xiǎn)保險(xiǎn)金20萬元。

小編認(rèn)為：如果李某父母當(dāng)初沒有堅(jiān)持起訴，最后肯定是無法獲賠的。在這種情況下，如果我們不懂得維護(hù)自己權(quán)益，也沒有找到專業(yè)人士的幫助，那么這個(gè)虧就只能自己吃了。

所以，對保險(xiǎn)公司的拒賠決定有不同意見，可以向以下途徑尋求幫助：

1、與保險(xiǎn)公司協(xié)商：如果能夠通過協(xié)商解決是最省時(shí)省力的。

2、咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)律師：拒賠合不合理？有沒有維權(quán)索賠的可能？則需要由律師的專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)來判斷。

3、尋求監(jiān)管部門的幫助，上達(dá)天聽以后，保險(xiǎn)公司都會(huì)慎言慎行，謹(jǐn)慎處理。

4、委托熟悉保險(xiǎn)糾紛案件處理的律師打官司，這可能是最后不得已而為之的辦法了。

最后小編想說：

1、被拒賠時(shí)，第一時(shí)間應(yīng)該找專業(yè)的人士咨詢。幫助判斷拒賠是否合理，如不合理，則不要錯(cuò)過索賠維權(quán)機(jī)會(huì)；如屬合理拒賠，那也可以坦然接受。

2、保險(xiǎn)公司的理賠決定也是很嚴(yán)謹(jǐn)?shù)模膊粫?huì)隨意“損害”用戶的利益，大多數(shù)理賠糾紛的產(chǎn)生是由于雙方對理賠規(guī)則和證據(jù)的理解不一致，如有足夠理由和證據(jù)支撐，我們應(yīng)該據(jù)理力爭和維權(quán)。但是，被拒賠后，通過歪曲事實(shí)、編造證據(jù)來試圖獲得理賠則不可取，這不但不會(huì)讓自己得不到理賠，還是“欺詐、騙保”犯法行為。