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作者：嘉禾

編輯：年樂

來源：險(xiǎn)企高參

近日，A股上市險(xiǎn)企9月保費(fèi)收入信息公示完畢。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，9月險(xiǎn)企保費(fèi)收入迎來轉(zhuǎn)機(jī)。隨著9月險(xiǎn)企保費(fèi)收入止跌回升，不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)提前啟動(dòng) “開門紅”工作。

然而讓行業(yè)意想不到的是，10月18日，監(jiān)管發(fā)布通知，對(duì)今年險(xiǎn)企提前“開門紅”進(jìn)行規(guī)范監(jiān)管…

銀保監(jiān)管出新規(guī)

整頓險(xiǎn)企“開門紅”

險(xiǎn)企大規(guī)模提前啟動(dòng) “開門紅”工作，很有可能導(dǎo)致市場(chǎng)亂象發(fā)生，由此引來了銀保監(jiān)管委員會(huì)的高度重視。10月18日，原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)人身險(xiǎn)部向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》（人身險(xiǎn)部函[2023]428號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“《通知》”）

《通知》主要從四個(gè)方面入手，規(guī)范險(xiǎn)企行業(yè)“開門紅”：

一、堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，科學(xué)制定年度預(yù)算。

二、落實(shí)管控責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)行合一。

三、規(guī)范銷售行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

四、加大查處力度，維護(hù)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

一般而言，年度預(yù)算是制定業(yè)務(wù)計(jì)劃的前提與基礎(chǔ)。從預(yù)算入手，《通知》強(qiáng)調(diào)人身險(xiǎn)企要以優(yōu)化負(fù)債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標(biāo)；在年度預(yù)算上要緊密貼合公司實(shí)際，平衡好各項(xiàng)指標(biāo)；并制定相配套的考核指標(biāo)及年度業(yè)務(wù)計(jì)劃。在公司管理層方面，《通知》要求公司高層應(yīng)切實(shí)履行職責(zé)，強(qiáng)化預(yù)算制定及實(shí)施鏈條管理，確保有效落實(shí)預(yù)算科學(xué)合理，實(shí)現(xiàn)預(yù)期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

產(chǎn)品是“開門紅”工作開展的重中之重。《通知》明確人身險(xiǎn)企在設(shè)計(jì)“開門紅”產(chǎn)品上要做到公平合理，應(yīng)當(dāng)從保險(xiǎn)消費(fèi)者的真實(shí)需求出發(fā)，努力回歸保障本源，不斷優(yōu)化供給。在利率設(shè)定上，應(yīng)當(dāng)在回溯分析基礎(chǔ)上，合理確定各項(xiàng)精算假設(shè)，按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批備案。在產(chǎn)品費(fèi)用上，要加強(qiáng)費(fèi)用規(guī)范性、真實(shí)性管理，杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)。

《通知》強(qiáng)調(diào)監(jiān)管部門加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)查處相關(guān)違規(guī)行為。《通知》還表明會(huì)密切關(guān)注新聞?shì)浨榕c投訴舉報(bào)，對(duì)問題集中的公司、渠道、地區(qū)視情開展專項(xiàng)調(diào)查，嚴(yán)厲查處違規(guī)行為，并嚴(yán)肅追究相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，對(duì)典型案例進(jìn)行行業(yè)通報(bào)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。

9月保費(fèi)收入止跌回升

“開門紅”提前降溫

據(jù)公告數(shù)據(jù)來看，A股5大上市險(xiǎn)企從2023年1月1日到9月30日保費(fèi)收入共計(jì)月22512億元，較去年同比增長(zhǎng)6.27%。

其中中國(guó)太保在2023年1月1日至2023年9月30日期間，累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為人民幣3532.02億元，同比增長(zhǎng)9.53%。中國(guó)人保在2023年1月1日至2023年9月30日期間，累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為2047.47億元，同比增長(zhǎng)8.19%。中國(guó)人壽、中國(guó)平安、新華保險(xiǎn)在前三季度保費(fèi)收入同比都有小幅增長(zhǎng)。

業(yè)內(nèi)相關(guān)人士分析認(rèn)為，9月保費(fèi)收入的止跌回升，是因?yàn)?月作為第三季度的開端，存量保單基數(shù)往往較多于前兩月度，從而帶來的續(xù)期保費(fèi)較高。但由于人身險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率由3.5%下調(diào)至3.0%，繼8月后險(xiǎn)企保費(fèi)收入的增速放緩。

總的來說，雖然9月保費(fèi)收入漲幅回暖，但處在預(yù)定利率切換、銀保業(yè)務(wù)銷售系統(tǒng)關(guān)閉的環(huán)境下，下半年險(xiǎn)企仍會(huì)面臨著不小的壓力。由于前7個(gè)月保險(xiǎn)銷售業(yè)績(jī)完成較好，針對(duì)預(yù)定利率切換、銀保業(yè)務(wù)銷售系統(tǒng)關(guān)閉的短期陣痛，不少險(xiǎn)企提前啟動(dòng)“開門紅”工作。

9月15日，中國(guó)人壽推出鑫耀龍騰兩全險(xiǎn)、鑫禧龍騰年金險(xiǎn)等多款產(chǎn)品，并附加萬能賬戶，正式開啟2024年開門紅營(yíng)銷。10月，平安人壽、泰康人壽、友邦人壽等多家保險(xiǎn)公司也陸續(xù)推出開門紅產(chǎn)品。比如，平安人壽推出御享金尊分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃和平安御享財(cái)富3.0保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃兩款產(chǎn)品；泰康人壽推出泰康尊享世家（增額版）2023終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

相較于往年年末的“開門紅”，今年的“開門紅”被稱為最早開門紅。業(yè)內(nèi)相關(guān)人事表示，險(xiǎn)企提前啟動(dòng)“開門紅”工作，較以往有著更充足的籌備時(shí)間，預(yù)計(jì)2024年“開門紅”有希望實(shí)現(xiàn)超預(yù)期。但從產(chǎn)品方面來看，預(yù)定利率下調(diào)導(dǎo)致“開門紅”產(chǎn)品的吸引力下降，一定程度影響著“開門紅。

隨著監(jiān)管部門的介入，2024“開門紅”將如何演繹？我們將持續(xù)關(guān)注。