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代理公司的毛總被他的客戶問懵了，說你不是不做保險了嗎？怎么朋友圈又在發保險相關的事情。

他說我沒有呀，這不要干到退休呢。對方說去年你不是介紹了一個小公司嗎，當時看你服務可以就做了，今年他們打電話來說你已經不做了，讓我直接聯系他，我沒好意思問，就直接做他那了。

一查，是保險公司的電銷跟掉了。他去問機構總，當時不是說好你們與中介共成長，不搶續保的？怎么這又直接搶了。

機構總說，我反應過多次了，這個權限在上面，說是要提高續保率。

他也說不了什么了。這只是一個案例，大公司那是明著要搶續保的了，到了續保期，什么三者要300萬，一定要綁定駕乘，甚至連脫保要驗車這樣給到中介的規則，到了電銷搶業務的時候，都可以不要。

大公司去中介化，小公司沒有章法，連他自己現在都在懷疑能不能干到退休了。

但過了幾天，搞笑的事情發生了。這個客戶的車子被洪水淹了，修理廠拆出來看，發動機進水了，修一下要八千元，客戶打電話報案，后面保險公司一直拖著，要求客戶提供這車是淹過的證明，客戶直接呆了，我怎么證明，我用什么證明……

這不又找到毛總來解決問題了。

本輪車險二次綜改啟動，加上市場秩序的整頓，毛總發現他的同行慢慢變少了。但是詭異的是，市場并沒有根本好轉，仍然只是慣性的假摔。

這些問題不能深究，比如被視為市場攪局者的中介都奄奄一息了，管理者的調子也唱得很高了，某些大公司還在一騎絕塵，并能成功地在行業整頓中幸免。

目前的市場情況問題突出，矛盾復雜，但是去中介仿佛是大家的最大公約數，這是轉移內部矛盾的最好方式，也是最容易出成績的。

當然，傳統產險中介存在基礎差、門檻低和合規問題多等弊端，這一次的行業整頓是一次滌清中介行業的機會，比如純靠信息差的中介將淡出市場。但是物極必反，盲目打壓，甚至把去中介化做為政績，對于市場和消費者并不是一件好事情。

走了這么久，我們真的忘記如何出發了嗎？保險國十條、保險新國十條的文件內容以及車險改革的初衷都忘記了嗎？

蓬勃的市場環境才能造就有力的中介。也許站在權力的角度，萬馬齊喑是天下太平的象征。但是數年來，收效甚微，威權主義并沒有根本解決所謂的市場秩序問題。

以目前某些車險市場來看，已經形成了事實上的車險行業共保體，各公司規定保費限額、行業規定自主系數均值下限，剝奪主體公司作為市場主體的自主權和公平競爭權力。更不用說地方保護主義和分割市場這些“有力措施”了。

長期以來的管理態勢與市場本身特質的沖突，形成了“貓鼠”游戲，行業因此積累了大量的風險，大家都身不由己，都騎虎難下，都有苦難言，人人自危，噤若寒蟬，機會主義橫行，有資源者一夜暴富。行業沒有創新，沒有活力。皮之不存，毛之焉附，合規經營的中介經營空間顯而易見地變小了。

但是，這個行業不可能永遠是“信息繭房”，風險堰塞湖的潰壩只是時間問題。

也許是堵和疏的關系顛倒了，堵是依法管理，劃清紅線，比如完善打擊返傭的制度、完善償付能力監管、嚴控股權穿透后的關聯交易等等；疏是尊重行業的特性和市場現狀，因勢利導，激發市場活力，避免讓大部分人都背上沉重的十字架，從而為消費者提供豐富的產品和優質的服務。

目前的情況給人感覺行業市場秩序是頭等大事，我們忽略了那么多對被保險人非常重要的事情，比如“投保難”問題，比如客戶服務的問題，比如退保黑產的問題等等。

行業內的秩序問題很大程度上是行業內部利益問題，肯定會有既得利益者阻礙改革，并且這些人可能占據了行業的話語權。可是在這一輪受傷最大的中介行業的權益是最容易被忽視的，自生自滅，甚至他的痛苦是大快人心的。

在毛總看來，改革中產生的中介是行業發展中的重要環節，不是多余的，能推動主體公司細化經營、差異定價、節省運營成本、完善客戶體驗等。現在改革中存在的問題也是需要改革去解決的，并不是簡單粗暴地消滅中介，這樣行業生態才會健康。

當然，知易行難，這需要多方面的和解和重構。在管理層面，由威權主義向堵疏結合、科學管理的華麗轉身需要漫長的時間，以及各方形成合力。

最近毛總又深刻地反思了自己的困境，他最終的答案是在目前的階段，主體公司和中介的利益是對立的，這讓他更絕望了。

目前大部分的保險公司并沒有做風險減量工作，而是篩選業務。這種篩選，仍然沒有逃離零和博弈的游戲，把保險公司置于被保險人的對立面。

在這樣的前提下，保險公司要的是信息不能流動，市場不能透明，這樣才可以利潤最大化，可是中介要的是差異定價，市場透明，為客戶匹配出合適的承保方，這樣才能體現自己的價值，為客戶創造價值。

這個矛盾在根本上難以調和，合作只是權宜之計，長期合作，共同發展只是杯籌觥錯時的酒話。甚至有些公司直言，不要說什么差異定價了，我們總公司定的核保政策我自己都沒有信心，不知道能不能持續，也就是到底精準不精準，萬一理賠高了，隨時會停。

這是毛總的思考，也是產險中介面臨的現狀，管理層和主體最重要兩個方面都沒有在短期內改變的條件，產險中介迎來至暗時刻。

對于產險中介來說，這是一個痛苦的涅槃重生的過程。

但這不是中介行業要悲觀的理由，黎明總會到來。沒有能力改變環境，就去適應它。正如我們在以前的文章里寫的，在產險行業的創新創業堅持“保險公司想做又做不了”的標準，仍然會有廣闊前景。

比如為保險公司做風控減損，比如為保險公司搭建底層銷售的分銷體系，比如在某一行業為創建非車險的銷售場景等等。

堅持做正確的事情，不只是一種能力，更是一種信念。