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從2016年的開始的多次的商業車險費率改革，和2019年開始的車險綜合改革，以及最近剛在全國落地的車險二次綜改，都在圍繞提高服務質量、減少大部分用戶的車險成本開展的。

但為什么鮮有”全國車主喜迎車險改革“的新聞呢？

甚至很多車主的直觀感受與官方宣傳是完全相反的，讓他們產生車險越改革越貴的想法。

改革前業務員的逼單也是讓人覺得疑惑，一方面說改革后車險會便宜，一方面逼單說盡快購買，否則會漲價。

到了改革后，你會發現，這還真不是逼單的套路，他們實實在在地為車主吹了哨。

這就是我們說的費率改革搭臺，市場費用唱戲，市場秩序一直是車險行業里唱主角的。

近期我們觀察了部分市場的車險行情。

有一些地區在四月上線二次綜改后，行情呈斷崖似下跌，但這個月看來又是一片熱鬧的影像。

但是改革的第二批地區，即5月27日上線的部分地區市場行情，目前還處于冰凍狀況。

表現上看，保險公司的定價區間確實有一定程度的調整，像河北市場有了自主0.5的車險保單，浙江有些公司也有了自主1.5的車險保單。但這些不重要，當影響車險成交的重要因素是價格的時候，當市場資源不合規地成為了車險價格一部分的時候，大家關心的是市場費用。

實際上從有車險競爭開始，市場費用就是市場焦點，也因此誕生了層出不窮的整頓，比如“自律”、“協同”等名目。

2018年8月開始了報行合一的政策，報行合一是各家保險公司作出承諾，不給予中介渠道超過某一手續費比例的上限，一旦超過該比例，將自愿接受自律公約處罰、監管檢查等后果。

在價格戰盛行的車險市場，報行合一是懸在主體公司頭上的達克摩斯之劍。通常都是執行一陣，再亂一陣，行情一路攀升，直到整個市場無法承受之高，這時管理部門會出手，像是“熔斷”機制，行情直線下跌，然后慢慢開始新的一輪循環……

面對現實，我們要承認這個問題至今沒有得到根治，看看行業處罰新聞就明白了。

以費用為主要的驅動方式，這對行業的發展無任何益處，給客戶貼費，既侵害了業務員的利益，也違反了保險法。但是市場的競爭和慣性使得這一問題愈演愈烈。

但是在這個行業普遍性的問題上，管理方式同樣值得商榷，并且涉及到了好多問題，比如公平性問題，畢竟各家公司的行業話語權和資源是有差異的；比如管理方法的問題，通過舉報來揭發，誘發了人性惡的一面。

更為嚴峻的是，問題的存在和問題的解決之間的矛盾，產生了大量的涉嫌違反財經法律的風險堰塞湖，這種系統性的風險值得所有人警惕。

回到我們的觀察樣本，最近幾天的市場是“這里的黎明靜悄悄”，主體公司噤若寒蟬，大家站在紅燈前，不敢抬腳，又仔細觀察其他人的腳步，甚至巴不得在后面推人一把，讓同行成為眾矢之的，這一幅畫面黑色幽默含量極高。

這種狀況高興者有之，厭惡者有之，每個人的立場和利益都不一樣，觀點自然迥異，但是有一點是共通的，那就是他們的疑惑：

“ 這一次到底搞多久呀？“

這樣的場景年復一年地存在著，大部分人深受其害，大部分人又被裹挾其中。

解鈴還需系鈴人，這個因改革而生的問題，相信也會在進一步的改革中得到解決。