保契銳評
日前,國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記李云澤在揭牌儀式上提出四點要求,一是對黨絕對忠誠;二是轉(zhuǎn)變職能,提升效能;三是全力以赴,履職盡責(zé);四是深化全面從嚴治黨。
從宏觀層面看,將黨的領(lǐng)導(dǎo)置于首位,是當下解決內(nèi)外部重大問題唯一的可行性路徑。畢竟,暢通國內(nèi)大循環(huán)抑或是滿足人民對美好生活的需求,其基礎(chǔ)都是發(fā)展。而黨強大的自潔自清和可形成持續(xù)發(fā)展動能的制度優(yōu)勢,是久經(jīng)考驗得來的最寶貴財富。基于此,要發(fā)展、要規(guī)范有序地發(fā)展,黨的領(lǐng)導(dǎo)必須是核心。
從微觀層面看,則涉及兩個方面:
一是恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴格問責(zé),全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。這是從監(jiān)管本身的職能定位出發(fā)的,畢竟,監(jiān)管的本質(zhì)是平衡市場的野蠻生長,通過立規(guī)矩,強化行業(yè)的規(guī)則意識,確保行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。
基于此,其落腳點仍是發(fā)展。
二是全面落實服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三大任務(wù)。服務(wù)實體經(jīng)濟仍是其核心職能中的首位,而服務(wù)實體經(jīng)濟的前提亦是行業(yè)的平穩(wěn)有序發(fā)展。
歸根結(jié)底,仍是發(fā)展。
換言之,混業(yè)監(jiān)管下的強監(jiān)管,其本質(zhì)追求的仍是發(fā)展,只是該發(fā)展是高質(zhì)量的、無重大風(fēng)險的發(fā)展。
對于風(fēng)險防控,近年來,行業(yè)監(jiān)管已打出系列組合拳,防控能力得到了有效加強,且隨著公司治理監(jiān)管能力的不斷強化,從根源上杜絕行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的能力已日趨成熟,對于如何讓三會一層不敢亂這一公司治理的本源性問題,想必在新的監(jiān)管周期內(nèi)可以得到系統(tǒng)性解決。
然而風(fēng)險防控與發(fā)展是行業(yè)監(jiān)管的一體兩面,在風(fēng)險防控日趨強化的同時,如何促進發(fā)展亦是監(jiān)管不得不面對的課題。
對于國家金融監(jiān)督管理總局如何推動行業(yè)發(fā)展,業(yè)內(nèi)已多有討論,核心觀點較為統(tǒng)一:回歸保障本源,聚焦“平滑風(fēng)險”本質(zhì),適度壓縮全球市場普世性及趨勢性監(jiān)管籬笆。
目前行業(yè)討論較多的主要有如下幾個方面:
一是比價。此前為治理互聯(lián)網(wǎng)保險營銷亂象,這一商業(yè)模式成為監(jiān)管禁區(qū)。但其作為全球保險市場中較為普遍性的存在,對于促進行業(yè)有序競爭、保護消費者權(quán)益起到了較好的作用。此外,跳出保險業(yè)看,自愿接受比較亦是通行的市場行為。對于當下的保險業(yè)而言,這類商業(yè)模式是否還需被納入監(jiān)管禁區(qū)則成為討論的焦點之一。
二是車險改革。隨著此次車險改革在北京等地的試點落地,折扣系數(shù)進一步壓降,車險作為保險業(yè)最成熟的業(yè)務(wù),完全市場化是否有可討論空間,也再次成為話題焦點。疫情期間停駛車輛未能減免或退回保費雖讓財險公司大賺了一筆,但隨著新能源汽車以及相關(guān)科技的發(fā)展,類UBI模式已有了扎實的基礎(chǔ),讓車險業(yè)務(wù)真正回歸市場有了現(xiàn)實的基礎(chǔ)。
三是短期高現(xiàn)價類壽險產(chǎn)品。萬能險等產(chǎn)品曾在行業(yè)內(nèi)掀起了巨浪,但如此前多次論述,即便是萬能險,拉長周期看,其資金獲取成本和使用成本依然比銀行等機構(gòu)的資金成本低,在投資端平穩(wěn)的狀態(tài)下,此類產(chǎn)品仍是保險業(yè)平滑人生風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險的有效工具,在銀保渠道再次強勢崛起的當下,是否需一禁了之亦是可探討的問題。
如上均是從市場的角度來探討行業(yè)的發(fā)展問題,但歷史證明,一味地讓步于市場并不能真正促進行業(yè)的持久健康發(fā)展。
只是,作為一種聲音,可成為新監(jiān)管主體的參考方向。
畢竟無論形勢如何變化,發(fā)展仍是第一要義。
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