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繼五月全國16個省市自治區車險市場啟動“二次綜改”后，全國其他區域將在未來的十天內完成系統的調整。

近日，浙江行業發布通知，5月26日晚上系統升級，升級的內容就是調整自主系數區間。

也就是5月27日浙江市場也將開始二次綜改。

相比2020年首次綜改帶來的效應，二次綜改的影響幾乎可以說悄無聲息，部分從業者感覺影響不大。

但實際上，在市場一線觀察，卻是步步驚心，暗流涌動。

某市場最近為了平穩過度，曾發起一輪市場自律，但兩三天后就事實上夭折了。大公司龍虎斗，行情不降反升。

舉個案例，一輛新能源次新車，整體市場上中小公司不太接納，自主系數基本在1.2左右，即使有中小公司嘗試，也是用的”費率聯動“機制，也就是獲取費用極低。

但是某頭部公司的業務員給出了1.08的自主系數，商業險保費3700（該地市場交強險跟單為0），優惠包括返現800元，加油券200元，購物卡200元，共計1200元，折合成商業險比例達32%多，這已經遠超了當地中小公司的行情。

如果考慮到增值稅和報行合一外的費用的流轉稅，人員成本和激勵，那這單業務的獲取費用妥妥地過了40%。

所以私家車市場大公司的碾壓性優勢在二次綜改后更加明顯：

一是運營成本的優勢，據媒體這部分估計大公司平均會少十個百分點左右；

二是獲取成本的優勢，銷售體制的改革使得大公司的業務獲取鏈條更短，獲取成本中間費用損耗低，團隊的執行情況更好；

三是定價能力的優勢，上面的這個案例，中小公司幾乎完全摒棄這類業務，但是大公司的精準定價，使得該類業務競爭力極強；

四是品牌和理賠管理上的優勢

一位中小公司的中層人士甚至用“窒息感”來形容，這種窒息感來自于大公司下沉自主系數，壓縮了中小公司的私家車市場空間，多個市場表明，二次綜改前后，傳統優質私家車的自主系數整體呈下降趨勢，這使得中小公司難為為繼。

上述人士稱中小公司已被逼得無路可退。未來可能只能像一些板塊型業務轉型，這類業務對風控和定價的要求更高。另一方面，從大數法則來看，私家車業務做得越少，業務品質穩定性就越差，從來會形成惡性循環。

觀察市場，有個別公司開始打破自主0.8的自主系數底線，對抗業務平臺下降的壓力；也有的小公司開始嘗試銷售體制變化，下沉渠道獲取客戶。

但更大比例的中小公司因為疫情結束后賠付上升的壓力，或者修正前期的定價策略，逆市而行，不斷提高自主系數。

中小公司的私家車經營壓力也傳導到了中介市場。

近兩個月，很多市場傳統中介反應私家車業務下降明顯。最近一二年來，中介合作對象趨向了中小公司，但是整體競爭力問題導致業務規模變小。加上出單率低，維護成本大，中間鏈條長，原以為的中小公司利潤高也變得越來越不靠譜。

目前的情況就像之前文章里說的，除了深度綁定的電銷類型中介定點投放外，大公司不再像過去那樣雨露均沾投放資源。中小公司的市場弱勢也帶動了整體中介的頹勢。

這是市場化的改革逐漸推進的必然結果。中小公司如同一群羊，一邊默念我們要差異化競爭，要提高風控能力，要優化渠道，要改革銷售體制……

但一直沒有跳離驅趕他們向懸崖方向前進的圍欄。