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編者薦語：本文系南都·灣財社記者羅曼瑜撰寫，崔春霞接受采訪。原文刊登于2月15日的《南方都市報》。

2月15日，中國消費(fèi)者協(xié)會（以下簡稱“中消協(xié)”）發(fā)布2022年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析，其中提到，“新冠”保險套路繁多。

中消協(xié)表示，疫情發(fā)生后，國內(nèi)不少保險公司推出“新冠”隔離和感染相關(guān)保險，并在網(wǎng)絡(luò)平臺上售賣，成為網(wǎng)絡(luò)保險領(lǐng)域的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。但有不少消費(fèi)者反映隨著感染人數(shù)的激增，在理賠時遭遇各種“高門檻”。

一是宣傳容易賠付難。一些保險公司為吸引消費(fèi)者投保，宣稱核酸陽性即可賠付，消費(fèi)者實際感染后又設(shè)置苛刻條件，如要求提供CT檢測報告和醫(yī)生確診通知書等才能理賠。

二是為拒賠玩“文字游戲”。部分保險公司以消費(fèi)者確診的是“新冠病毒感染”而非“新冠肺炎”為由不予賠付。

三是逃避賠付責(zé)任。有些保險公司通過下架相關(guān)保險產(chǎn)品、保險理賠員失聯(lián)、客服電話不通等方式故意逃避賠付責(zé)任。

據(jù)南都·灣財社此前報道，隨著“新十條”發(fā)布，多家保險公司緊急下架相關(guān)“新冠防疫保險”。在支付寶“螞蟻保”平臺上，南都·灣財社記者看到目前僅在售的一款由人保健康承保的“疫安心·防疫保（含新冠）”，但該產(chǎn)品不保障無癥狀感染者。從各大消費(fèi)投訴平臺來看，保險公司與投保人在防疫險理賠方面的糾紛數(shù)量高漲，不少投保者理賠遇困難。

中消協(xié)發(fā)布的案例顯示，2022年5月，消費(fèi)者袁先生向上海市黃浦區(qū)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會（以下簡稱“黃浦區(qū)消保委”）投訴，其于2022年3月9日在某互聯(lián)網(wǎng)保險公司購買愛無憂隔離險，后來居住小區(qū)于2022年4月1日起實施封控。消費(fèi)者所處的樓棟內(nèi)也有多戶住戶被確認(rèn)為新冠肺炎陽性患者，消費(fèi)者按照規(guī)定實施居家隔離。但向保險公司申請賠付時，保險公司卻拒不賠付。經(jīng)黃浦區(qū)消保委調(diào)解，商家向消費(fèi)者賠付5000元。

那么，投保人購買“新冠防疫保險”后，如果遭遇保險公司拒賠，有哪些有效的解決途徑？

北京浩博法律咨詢服務(wù)有限公司及險律科技（北京）有限公司創(chuàng)始人崔春霞律師告訴南都·灣財社記者，首先，保險消費(fèi)者可以與保險公司進(jìn)一步溝通協(xié)商；其次，保險消費(fèi)者可以找保險行業(yè)協(xié)會進(jìn)行居中調(diào)解；第三，可以向銀行保險監(jiān)管部門進(jìn)行投訴；第四，可以到法院提起保險合同糾紛訴訟，請求法院進(jìn)行裁判。需要說明的是，上述做法沒有先后順序。保險消費(fèi)者可以選擇自己認(rèn)為合適的一種或多種方式解決糾紛。

最后，崔春霞提醒消費(fèi)者，在簽訂防疫險這類保險合同前，首先要搞清楚保險合同關(guān)于保險責(zé)任的約定，更要搞清楚保險合同中的除外責(zé)任約定以及理賠的相關(guān)約定；其次，對于保險公司提出的特別約定的事項要非常謹(jǐn)慎，可以多比較幾家不同保險公司的同類產(chǎn)品，研究其在保險責(zé)任及/或除外責(zé)任中的細(xì)微差別。