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訴責險作為一個專業險種，需要借助法律專業人員的慧眼進行風險識別。就比如繼續執行擔保，與財產保全擔保很像。如一不小心，就會誤承保造成損失。

R保險公司就在河邊唐山有個承保案件，將訴責險誤用于繼續執行擔保，造成3000余萬元的法律風險。參見：訴責拾趣：被誤用的訴責險和被錯凍的3100萬

其實在2年前，崔老師也曾收到同樣的投保申請，只不過當時識別出了擬擔保事項非訴責險承保范圍而果斷拒絕承保，避免了重大的法律風險。當時崔老師即撰寫了拒保案例分析文章。

導讀：債權人起訴，法院判決債務人還款。判決書執行過程中，案外人提出執行異議，法院裁定中止執行。債權人申請法院繼續執行，法院要求債權人提供繼續執行的擔保，債權人擬投保訴責險做繼續執行的擔保，保險公司能承保嗎？以下訴責險拒保案例告訴你答案！

一、案情回顧：

（一）山某公司拖欠馬某月借款不還并經法院判決確定

2013年10月開始，河北某縣山某鋼鐵有限公司（簡稱“山某公司”）法定代表人馬某真因企業經營需要，陸續向馬某月借款，本息累計達3億元。

因上述借款遲遲不還，2017年1月，馬某月無奈將山某公司及馬某真起訴至法院。經法院審理，判決山鋼公司歸還馬某月借款本金及利息3億元。

（二）法院執行庭拍賣山某公司高爐履行判決

2018年5月，馬某月申請法院執行庭強制執行上述生效判決。法院執行庭執行中發現，被告山某公司除了煉鐵高爐以外，再無其他財產。執行庭即將上述高爐進行拍賣以履行判決。拍賣完成后，拍賣價款打入山某公司被法院凍結的賬戶。

（三）案外人銀行向法院提出執行異議

在此過程中，河北某銀行股份有限公司（簡稱“銀行”）向法院執行庭提出執行異議，認為山某公司在之前已經將上述高爐抵押給銀行進行貸款，貸款金額5億元一直未還。

銀行對上述高爐享有抵押權，因此銀行有優先受償的權利，故不同意將上述拍賣款用來償還馬某月的債務。

（四）法院裁定中止執行

因銀行對執行標的提出了執行異議，法院經審查，裁定中止執行。

（五）馬某月希望繼續執行，法院要求其提供繼續執行的擔保

馬某月申請繼續執行判決，請求法院對被申請人拍賣款賬戶進行解封，將款項劃轉給馬某月。

因法院需要審查案外人銀行的執行異議，故根據法律規定，要求馬某月提供繼續執行的擔保，擔保內容為：如馬某月繼續執行申請錯誤致使上述案外人（銀行）受到經濟損失，經人民法院生效法律文書認定由申請人承擔的經濟賠償責任，由擔保人承擔。

（六）馬某月向保險公司提出投保訴責險擔保繼續執行

因擔保金額巨大，馬某月聯系保險公司，咨詢能否出具訴責險保函擔保。保司經審查案情后答復：執行程序中案外人提出執行異議后，申請人繼續執行的擔保不屬于訴責險，因此拒絕承保。??

二、案件分析及點評：

（一）本案擬投保事項的定性

本案擬投保事項為繼續執行的擔保。

繼續執行的擔保是指：執行程序中，案外人對執行標的提出執行異議后，申請執行人申請繼續執行，為防止執行錯誤對案外人造成損失，需要擔保人擔保對此種損失進行賠償的一種信用保證。

（二）繼續執行的擔保與訴責險的區別

繼續執行的擔保的申請人一般為案件的一審原告，訴責險的保全申請人一般也為案件的一審原告，雖然在申請主體上貌似一致，但擔保內容和性質以及風險程度其實有很大區別。

1、繼續執行的擔保目的及內容與訴責險不同

訴責險承保的是因申請人財產保全申請錯誤給被申請人造成損失的賠償責任，雖出具保單后也出具保函，但其本質仍為責任險，是以責任險保單的形式行使了擔保的功能。其擔保的損失一般為存貸利息差或財產貶值的損失。

繼續執行的擔保，擔保的是繼續執行對案外人造成的損失的賠償。執行程序中，案外人對執行標的提出執行異議，也就是不能繼續執行，一旦執行會給案外人造成不可挽回的損失。

而繼續執行中的擔保，擔保的就是這種損失的賠償責任。此種損失是執行標的無法再執行回轉的損失，也就是整個執行標的的財產價值，或者執行的案款金額。

具體到本案，如果法院繼續執行，法院將高爐拍賣款打入申請人馬某月賬戶，申請人可以合法支配上述款項。如果將來銀行的執行異議成立，即需要執行回轉，也就是需要申請人將上述執行款再退回法院轉交銀行。

如果申請人上述款項已全部支出，即事實上無法執行回轉，就需要擔保人對上述款項的退回承擔保證責任，也就是需要擔保人代其退回，退回后再向申請人追償。此種風險遠遠高于訴責險承保的財產貶值的損失。

2、兩者性質不同

因兩者的擔保內容不同，導致性質不同。

訴責險是責任險；而繼續執行的擔保屬于信用保證的范疇。

3、兩者風險程度不同

訴責險的風險視案情而有所區別；而繼續執行的擔保，除極個別案件外，大部分風險很高。

4、承保合規性不同

繼續執行的擔保不屬于訴責險，以訴責險承保不屬于訴責險范圍的項目，存在不合規風險。

5、保險公司的態度不同

繼續執行擔保不屬于訴責險故不能承保。綜上所述，本案擬投保事項屬于信用保證范疇，風險非常高，且不屬于訴責險的產品內容，因此保司做出拒保的決定。

三、附相關法律規定

（一）《中華人民共和國民事訴訟法》

第二百二十七條執行過程中，案外人對執行標的提出書面異議的，人民法院應當自收到書面異議之日起十五日內審查，理由成立的，裁定中止對該標的的執行;理由不成立的，裁定駁回。案外人、當事人對裁定不服，認為原判決、裁定錯誤的，依照審判監督程序辦理;與原判決、裁定無關的，可以自裁定送達之日起十五日內向人民法院提起訴訟。

（二）《中華人民共和國民事訴訟法》司法解釋

第四百六十四條根據民事訴訟法第二百二十七條規定，案外人對執行標的提出異議的，應當在該執行標的執行程序終結前提出。

第四百六十五條案外人對執行標的提出的異議，經審查，按照下列情形分別處理：

（一）案外人對執行標的不享有足以排除強制執行的權益的，裁定駁回其異議；

（二）案外人對執行標的享有足以排除強制執行的權益的，裁定中止執行。

駁回案外人執行異議裁定送達案外人之日起十五日內，人民法院不得對執行標的進行處分。