原標(biāo)題：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)下降又遭監(jiān)管點(diǎn)名 國(guó)寶人壽仍在虧損路上丨險(xiǎn)企償付能力報(bào)告

　　作者：湯巾 

　　國(guó)寶人壽2020年各季度凈利潤(rùn)依次為-3007.01萬(wàn)元、-4350.42萬(wàn)元、1586.29萬(wàn)元、-4826.85萬(wàn)元。2018年和2019年，該公司分別虧損6925.82萬(wàn)元和2555.14萬(wàn)元

　　隨著保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，新晉險(xiǎn)企的盈利之路并不好走，成立僅三年的國(guó)寶人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱國(guó)寶人壽）同樣面臨諸多挑戰(zhàn)。

　　近日，《投資時(shí)報(bào)》對(duì)151家險(xiǎn)企的償付能力指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，制作出《中國(guó)保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告·2020》。結(jié)果顯示，國(guó)寶人壽去年末綜合償付能力充足和核心償付能力充足率均為243.69%，在納入統(tǒng)計(jì)的73家人身險(xiǎn)公司中排名第14。雖然滿足監(jiān)管要求，但相比去年三季度末，上述兩項(xiàng)指標(biāo)均減少57.7個(gè)百分點(diǎn)，下降水平位居前五。同時(shí)，該公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)從二季度的A類降至B類。

　　2018年和2019年，國(guó)寶人壽凈利潤(rùn)分別為-6925.82萬(wàn)元和-2555.14萬(wàn)元。根據(jù)2020年償付能力報(bào)告，該公司當(dāng)年依舊處在虧損通道。

　　就評(píng)級(jí)下滑、業(yè)績(jī)虧損等問題，《投資時(shí)報(bào)》向國(guó)寶人壽發(fā)送溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

　　保險(xiǎn)銷售人員數(shù)據(jù)偏差被通報(bào)

　　3月19日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于2020年底保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況的通報(bào)》，從銷售人員數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性情況、基礎(chǔ)信息完整性情況進(jìn)行相關(guān)披露，并提出將持續(xù)加強(qiáng)銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理工作。

　　通報(bào)顯示，經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截至2020年12月31日，全國(guó)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的代理制銷售人員842.8萬(wàn)人，報(bào)送保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)同口徑數(shù)據(jù)834.4萬(wàn)人，兩個(gè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)差異率為0.99%，較2019年底的數(shù)據(jù)差異率降低73%。

　　銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，同時(shí)也要看到，一些保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)差異率仍然較大，在此予以通報(bào)批評(píng)并提出相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　有8家公司被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名，君康人壽、復(fù)星聯(lián)合健康差異率超過5%，被責(zé)令切實(shí)落實(shí)主體責(zé)任，認(rèn)真查找數(shù)據(jù)差異原因，采取有效措施改正數(shù)據(jù)差錯(cuò)，并進(jìn)一步完善管理制度，夯實(shí)管理手段，建立長(zhǎng)效機(jī)制提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。國(guó)寶人壽、合眾財(cái)產(chǎn)、和諧健康、日本興亞、現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)、太平養(yǎng)老差異率超過10%，被責(zé)令其主要負(fù)責(zé)人到銀保監(jiān)會(huì)中介部進(jìn)行監(jiān)管談話，并于2021年4月20日前報(bào)送整改報(bào)告。

　　銀保監(jiān)會(huì)指出，2021年將持續(xù)加強(qiáng)銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理工作，要求保險(xiǎn)公司銷售人員數(shù)據(jù)差異率以及缺失執(zhí)業(yè)登記信息要素的銷售人員占比均不得超過5%。

　　新掌門上任如何破局？

　　國(guó)寶人壽于2018年4月正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，注冊(cè)資本15億元，是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)成立后批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)第一家股份制人壽保險(xiǎn)公司。

　　根據(jù)2020年四季度償付能力報(bào)告，該公司股東包括四川發(fā)展（控股）有限責(zé)任公司、成都先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資有限公司、中金國(guó)泰控股集團(tuán)有限公司（下稱中金國(guó)泰）、上海中九投資（集團(tuán)）有限公司、四川川商發(fā)展控股集團(tuán)有限公司、重慶金陽(yáng)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱重慶金陽(yáng)房地產(chǎn)）、四川雄飛集團(tuán)有限責(zé)任公司（下稱四川雄飛）、成都市天鑫洋金業(yè)有限責(zé)任公司（下稱天鑫洋金業(yè)）、新希望六和投資有限公司，持股比例分別為20%、13.5%、13.5%、13%、12%、12%、10%、5%、1%。

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，上述9家股東中，中金國(guó)泰、重慶金陽(yáng)房地產(chǎn)的股份處于“被質(zhì)押、被凍結(jié)”狀態(tài)，四川雄飛、天鑫洋金業(yè)的股份處于“被質(zhì)押”狀態(tài)。

　　從經(jīng)營(yíng)情況來看，由于成立時(shí)間較短，國(guó)寶人壽尚未實(shí)現(xiàn)盈利。2018年和2019年，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為3.28億元和10.16億元，凈利潤(rùn)分別為-6925.82萬(wàn)元和-2555.14萬(wàn)元。可以看出2019年保費(fèi)收入增長(zhǎng)較快，虧損幅度也有所收窄。

　　2020年，國(guó)寶人壽四個(gè)季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為4.59億元、2.94億元、5.47億元、6.24億元，合計(jì)為19.24億元；凈利潤(rùn)依次為-3007.01萬(wàn)元、-4350.42萬(wàn)元、1586.29萬(wàn)元、-4826.85萬(wàn)元，合計(jì)為-1.06億元。

　　償付能力方面，該公司去年四季度末綜合和核心償付能力充足率為243.69%，和上季度相比減少57.7個(gè)百分點(diǎn)，和2019年末相比減少307.31個(gè)百分點(diǎn)，消耗較為明顯。

　　在成立后不久，國(guó)寶人壽的發(fā)展就遭遇坎坷。2019年9月11日，國(guó)寶人壽原董事長(zhǎng)易軍因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被留置調(diào)查。2019年12月9日，國(guó)寶人壽發(fā)布公告披露，鑒于易軍長(zhǎng)時(shí)間不能履行董事、董事長(zhǎng)職務(wù)，且根據(jù)實(shí)際情況在今后也不適宜再擔(dān)任董事、董事長(zhǎng)，依照有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司章程規(guī)定，國(guó)寶人壽于2019年12月6日召開第一屆董事會(huì)第十四次會(huì)議和2019年第二次臨時(shí)股東大會(huì)，審議決定免去易軍第一屆董事會(huì)董事、董事長(zhǎng)職務(wù)。新任董事長(zhǎng)就任以前，按照公司第一屆董事會(huì)第十三次會(huì)議決議，由公司執(zhí)行董事、總裁邱毅臨時(shí)代行董事長(zhǎng)職務(wù)。

　　2020年2月13日最高人民檢察院對(duì)外披露，易軍涉嫌受賄罪一案，經(jīng)四川省人民檢察院指定管轄，由樂山市人民檢察院向樂山市中級(jí)人民法院提起公訴。

　　而就在此兩天前，國(guó)寶人壽新任董事長(zhǎng)人選塵埃落定。2020年2月11日，國(guó)寶人壽官網(wǎng)信息顯示，根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于國(guó)寶人壽保險(xiǎn)股份有限公司周興云任職資格的批復(fù)》和國(guó)寶人壽有關(guān)任命文件，周興云自2020年2月10日起任國(guó)寶人壽董事長(zhǎng)。同時(shí)，邱毅不再臨時(shí)代行董事長(zhǎng)職務(wù)。

　　資料顯示，周興云于1968年4月出生，博士研究生學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。歷任人民銀行瀘州市分行科員，中信（實(shí)業(yè)）銀行成都分行高升路支行信貸部經(jīng)理、行長(zhǎng)助理，成都農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社辦公室主任、信貸審查處處長(zhǎng)、市信用聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)、副主任、黨委委員；成都農(nóng)商銀行黨委委員、副行長(zhǎng)，四川發(fā)展（控股）有限責(zé)任公司副總經(jīng)理，四川產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展投資基金有限公司黨委副書記、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理等職務(wù)。

　　可以看出，周興云在四川本地金融業(yè)有著豐富的從業(yè)經(jīng)歷，不過，這位新掌門如何帶領(lǐng)國(guó)寶人壽扭轉(zhuǎn)虧損局面，仍然需要時(shí)間給出答案。

　　國(guó)寶人壽綜合償付能力充足率變化

數(shù)據(jù)來源：2020年各季度償付能力報(bào)告

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責(zé)任編輯：譚兆彤