原標題：周延禮：保險科技已步入深度賦能保險業的新階段

　　來源：中國財富網

　　9月24日，以“科技讓未來更普惠”為主題的金融科技盛會“INCLUSION·外灘大會”在上海舉行。全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮出席會議并發表演講。他指出，我國保險科技的發展已步入科技深度賦能保險業的新階段。

　　以下是周延禮演講摘要：

　　近年來，在金融科技浪潮推動下，全球主要保險市場和保險機構得益于科技賦能，實現了業務管理數字化轉型。其中，中國保險業在科技創新的應用實踐上所進行的嘗試和取得的進步，引起國際同行的高度關注。

　　目前，我國保險業正經歷從高速度增長向高質量發展轉換的重要轉型升級階段，科技是推動保險業質量變革、效率變革、動力變革的核心驅動力，也是推進保險業動能轉換及轉型升級的關鍵。

　　簡而言之，科技推動了保險業高質量轉型升級，科技為保險業高質量發展提供了條件，換句話說，沒有科技賦能，就難以實現保險業的高質量發展。以今年新冠肺炎疫情對保險營銷沖擊為例，“保持社交距離”的營銷方式就倒逼了保險業加快轉型升級的步伐，科技賦能就加快了保險科技應用的水平，進而推動行業高質量發展。

　　2020年3月，中央提出加快5G網絡、數據中心等新型基礎設施建設進度，并對加快推進信息網絡等新型基礎設施建設進行了具體部署，多個省市出臺“新基建”計劃并規劃一批“新基建”項目，重點瞄準5G、人工智能等領域。目前，作為“新基建”重點的5G網絡基站建設正在加速推進，預計“十四五”期間，“新基建”建設的成效，將會極大地推動我國以5G網絡建設為基礎的數字技術生態及數據產業鏈的構建，進而數字技術賦能金融與相關產業鏈、供應鏈、服務鏈、價值鏈融合，金融服務的普惠性將惠及國民經濟各個領域，金融業也將從中受益，并借助于此次科技及政策紅利實現高質量發展。

　　當前，我國保險科技的發展已步入科技深度賦能保險業的新階段。在這一保險和科技深度融合的階段，科技的運用體現在業務的各個險種和管理的各個環節之中。

　　一方面，科技的研發和應用，將過去不可保障的風險轉化為可保障的，整體風險可拆分的局部風險；消費者個性化的需求被滿足的，科技運用創造的新增的潛在市場需求，可以部分化解和緩沖傳統存量市場競爭的風險。

　　另一方面，保險潛在市場需求為科技賦能提供了豐富的應用場景，補上了傳統保險業一維結構的短板。科技賦能將促使保險業的多樣生態轉化為二維結構，對接新生態中的技術研發進步，推動了保險業務流程中的定價、銷售、核保、核賠四個環節均與科技密切結合，讓保險的整個業務鏈條更為立體化。保險與科技的相互滲透，更精準的把握并激發消費者需求，為消費者創造價值，滿足人民群眾日益增長的保險需求。

　　從具體險種看，健康險為我國保險行業增速最快的險種之一，也是技術應用最為密集的險種。一是人工智能、大數據、云計算和區塊鏈等技術創新逐漸加速改變健康險的產品結構。基于保險業務的線上化趨勢，保險公司可以在產品購買、保單管理、核保理賠等流程中縮減人力，將其轉為由保險科技為基礎的管理系統，從而降低管理成本；二是針對投保對象，保險公司可以通過利用基因篩查、物聯網等技術，對參保人進行生活行為的干預和監測，降低發病率、增強健康管理和監測的水平，繼而降低賠付支出；三是基于多維度數據的收集和整合，保險公司能夠更好的了解投保對象的風險敞口，進一步完善產品設計；四是未來保險科技將為壽險發展在四方面提供技術支持：第一、保險科技賦能代理人渠道進行營銷創新，由人海戰術過渡到線上的專業營銷、微信營銷、批量獲客；第二、互聯網人身險渠道興起，在為壽險用戶提供多元化壽險購買渠道，并拓展壽險獲客渠道的同時，進一步積累用戶數據，精準了解用戶壽險需求，為壽險產品的迭代和創新打牢基礎；第三、智慧客服能力建設，提升壽險客戶服務水平；第四、壽險行業正在向打造以客戶為中心的產品與服務生態轉型，更加關注客戶的保障需求及用戶體驗。

　　現在，面對金融科技對行業格局帶來的變革，傳統大型險企紛紛開始改變自身發展策略，積極融入數字化浪潮，而中小型保險公司、互聯網保險公司、保險中介等多元化市場主體在不同的賽道上憑借技術助力形成差異化競爭優勢；互聯網巨頭紛紛入局保險業，憑借流量和技術優勢，給保險業原有的格局帶來新挑戰。

　　為此，對下一步科技賦能行業發展的研判是：在技術發展的推動下，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術通過對保險業務流程的全面深入，改變了產品形態與服務交互方式，推動保險業生態呈現新特征：

　　一是保險信息化基礎設施建設的突破，推動行業信息化水平升級。2013年，經國務院批準，保險業專門成立了一家負責信息共享平臺建設運營的公司（中國保險信息技術有限公司），建立了行業級數據共享的新格局，搭建了保險業與其他行業信息交互的新橋梁。

　　二是保險產品數字化、智能化趨勢明顯，多家保險公司發布了保險經營管理數字化轉型戰略。在大數據風控、網絡安全、反欺詐、精準營銷、智能客服等方面發力。

　　三是保險數據資源價值凸顯并不斷釋放。保險業把數字資產作為最重要的資產，數據技術作為信息管理最重要的工具，數據庫作為行業基礎性戰略資源儲備。保險業正持續夯實統一、安全的數據基礎，完善產品創新機制，用新技術創造新的商業模式。

　　四是保險科技打造全新保險生態圈。隨著保險科技的迅猛發展，大型互聯網企業、專注于賦能險企的科技服務公司、各類基于互聯網的中介平臺、與保險科技緊密相關的通信、汽車零售等行業紛紛加入保險布局，保險產業鏈不斷得到擴展，保險生態圈得到不斷擴大。

　　預計未來，新一代信息技術發展可為保險業發展帶來全新契機，多種呈現出指數級發展的技術創造和拓展了新的風險管理需求，為保險業發展帶來新機遇。可以說，一個以大數據、云計算、人工智能、區塊鏈為信息技術基礎，由傳統保險公司、大型互聯網機構、保險科技初創企業及監管機構等多元主體共同組成，以服務供給側結構性改革，助力保險業高質量發展為目標，推動行業數字化轉型，更好地服務人民保險保障需求的保險科技創新新生態正在逐步形成。

　　但我們也要看到，保險科技的發展也面臨數據與技術應用、行業基礎設施建設、網絡安全及監管等方面的問題和挑戰。明者因時而變，知者隨事而制。未來保險科技的發展，要從多方面著手，要進一步發揮信息技術對保險業供給側結構性改革的推動作用，不斷助力保險業高質量發展。一是要積極應用保險科技提升保障水平和效率，促進保險業進一步回歸保障本源；二是要加強底層技術研發力度，增強自主知識產權建設；三是要建立健全數據安全保障制度，引導網絡安全險市場發展；四是要合理布局云計算，推動行業級基礎設施建設；五是要推動金融科技監管與時俱進，不斷健全金融科技監管體系。

　　察勢者智，馭勢者贏。雖然，全球受新冠肺炎疫情蔓延的嚴重影響，經濟和金融的發展都面臨著巨大的不確定性。但我們堅信，我國經濟具有很強的韌性，我國經濟長期向好的趨勢不會改變，經得起嚴峻的現實考驗。保險業將繼續發揮社會“穩定器”和經濟“助推器”作用，服務經濟社會發展全局。保險科技也將繼續深度賦能保險業，促進行業數字化轉型，助力行業變革，為保險業實現高質量發展提供強大動力和支撐。

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責任編輯：張譯文