當前，銀保業(yè)務轉(zhuǎn)型邁向深度融合的新階段。面對老齡化進程加速、居民財富增長與金融服務需求日益多樣化的新情況，銀保合作潛力與價值愈發(fā)凸顯，各方期待探索新的合作方向和路徑。

第三屆銀行保險合作發(fā)展論壇與會嘉賓指出，隨著客戶覆蓋面和滲透率不斷提高，當前壽險銀保業(yè)務發(fā)展面臨諸多困境與挑戰(zhàn)，如產(chǎn)品同質(zhì)化競爭日益加劇。這嚴重削弱了保險公司的風險防范能力，銀行貸方業(yè)務可持續(xù)發(fā)展也存在潛在風險。銀保合作如果繼續(xù)停留在產(chǎn)品代銷層面，比拼手續(xù)費，不重視為客戶提供綜合金融服務，持續(xù)健康發(fā)展勢必受影響。

面對復雜的市場形勢以及轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展艱巨任務，業(yè)界人士分享了看法。“建立強健的負債業(yè)務基礎，是銀保合作的共同目標；搭建高效的線下營銷場景，是銀保合作的突破方向；打造堅韌的銷售組織體系，是銀保合作的基礎保障。”大家人壽黨委書記、總經(jīng)理郁華說。

這主要有三方面原因。第一，在宏觀經(jīng)濟轉(zhuǎn)型大背景下，面對持續(xù)低利率環(huán)境，為更好服務實體經(jīng)濟以及國計民生，金融業(yè)必須轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，由追求以規(guī)模為中心的粗放式增長轉(zhuǎn)向以價值和效益為中心的內(nèi)涵式發(fā)展，通過降低負債成本、優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，提升整體抗風險能力。第二，隨著銀行數(shù)字化時代到來，銀行客戶加速向線上遷移，網(wǎng)點到店率持續(xù)下行。但隨著個人金融產(chǎn)品復雜度不斷加深，線上場景局限性凸顯，“線上線下融合營銷模式”成為零售業(yè)務持續(xù)發(fā)展的必然選擇。第三，近年來，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級與保險公司營銷體制持續(xù)調(diào)整，都是對新形勢、新挑戰(zhàn)的積極應對。雙方在隊伍能力共建、強化組織韌性方面也有很大合作空間。

面對新機遇、新挑戰(zhàn)，銀行業(yè)保險業(yè)要調(diào)整合作模式，共同推動銀保業(yè)務健康發(fā)展。通過保持價值定力，堅持以客戶為中心，銀保合作將不斷邁上新臺階。