財聯社5月29日訊（記者 夏淑媛） 2024年一季度償付能力報告出爐，各家保險公司的資本充足度和風險承擔情況如何成為業界關注的重點。

　　據財聯社記者統計，截至5月29日，在已披露一季度償付能力報告的176家保險公司中（77家人身險公司、85家財產險公司、14家再保險公司），有13家險企償付能力不達標，其中包括5家人身險公司、8家財產險公司。

　　整體來看，在13家償付能力不達標的公司中，有11家風險綜合評級被劃為C類、3家被劃為D類，風險綜合評級較低成為拖累險企償付能力不達標的重要原因。

　　值得注意的是，仍有16家險企未能按期披露一季度償付能力報告，而在披露償付能力報告的176家險企中，仍有9家公司未能披露上季度風險綜合評級結果。

　　業內人士表示，2024年一季度，保險業的償付能力壓力整體有所緩解，多家公司通過增資發債，或是對最低資本進行差異化調節、甚至利用財務再保險等手段來提升償付能力充足率。從人身險公司來看，超過半數的險企綜合償付能力充足率環比有所提升，但仍有部分險企仍然面臨一定的資本補充壓力。

　　人身險公司：5家償付能力不達標、6家風險綜合評級成謎

　　償付能力是衡量一家險企資本充足度與風險承擔情況的重要指標。按監管規定，償付能力達標須同時滿足三大條件：一是核心償付能力充足率不低于50%；二是綜合償付能力充足率不低于100%；三是風險綜合評級在B類及以上。

　　截止5月29日，有77家人身險公司按期披露2024年一季度償付能力報告，其中5家公司皆因風險綜合評級較低償付能力不達標。其中，平安養老、華匯人壽、合眾人壽、弘康人壽風險綜合評級被劃為C類，北大方正人壽則被劃為D類。

　　具體來看，由于億元保費處罰量、億元保費保險欺詐案件量等操作風險方面，弘康人壽2023年四季度風險綜合評級被評定為C類。

　　其他4家險企同樣因風險綜合評級不達標，被劃為償付能力不達標公司。

　　其中，華匯人壽已經連續8個季度風險綜合評級為C類。該公司在一季度償付能力報告中披露，因公司治理相關問題整改工作尚未完成，監管部門認為公司操作風險較大，風險綜合評級結果由B類降為C類。

　　合眾人壽償付能力風險綜合評級為C類，主要因為操作風險較大所致。該公司表示，針對該類問題，將按照既定的方案推進相關整改工作。

　　在一季度償付能力報告中，北方方正人壽表示，公司2023年四季度公司償付能力充足率達標，但受指標時間維度等因素影響，可資本化風險得分仍處于低位水平，公司將繼續加強償付能力充足率的管理。

　　從平安養老保險來看，該公司2023年四季度風險綜合評級得分已達到B類分數，但由于監管有關風險綜合評級評價調整規則的原因，該公司四季度風險綜合評級暫維持C類評級結果。

　　值得注意的是，仍有中韓人壽、海保人壽、和泰人壽、華貴人壽、國華人壽、三峽人壽6家公司在一季度償付能力報告中未披露上季度風險綜合評級。

　　此外，還有君康人壽、百年人壽、中融人壽、大家人壽、前海人壽、珠江人壽、渤海人壽、上海人壽、富德生命、中匯人壽（天安人壽）、瑞眾人壽（華夏人壽）、海港人壽（恒大人壽）、昆侖健康、和諧健康14家人身險公司最新償付能力報告因故未能出爐。

　　財產險公司：8家償付能力不達標，3家未披露風險綜合評級

　　2024年一季度，8家償付能力不達標的財產險公司包括富德產險、安華農險、珠峰財險、前海財險、都邦財險、渤海財險、華安保險及安心財險。

　　此外，安誠財險、陽光信保、華海財險3家公司在2024年一季度償付能力報告中未能披露上季度風險綜合評級情況，另有申能財險（天安財險）、長安保險2家險企未能按期披露償付能力報告。

　　具體來看，自2022年一季度開始，珠峰財險風險綜合評級便由B類轉C類，成為償付能力不達標險企。2023年四季度，該公司風險綜合評級仍為C類。

　　據悉，珠峰財險2023年四季度風險主要體現在：一是可資本化風險的償付能力充足率降低、內源性資本不足；二是在“非車險業務應收保費率”“已發生已報告未決賠款準備金發展偏差率”“億元保費保險欺詐案件數量”“財務風險事件合計次數”四個方面扣分較上期增加；三是流動性風險提升。

　　同時，珠峰財險透露，公司正推動增資擴股工作，優化風險管控流程。

　　從老牌農險公司安華農險來看，該公司2022年四季度風險綜合評級由BB類連降兩級至C類。由于公司治理方面存在風險，安華農險2023年4季度風險綜合評級仍為C類。

　　據都邦財險披露，其風險綜合評級為C類主要由于三方面原因：一是可資本化風險，償付能力充足率連續低于150%，內源性資本占比處于較低水平。二是公司治理效果不佳，導致操作風險評分較低；三是盈虧情況、保費增速、已發生已報告未決賠款準備金發展偏差率、立案注銷率等指標在行業排名中處于較低水平。

　　據了解，渤海財險2023年三、四季度風險綜合評級為 C，主要由于流動性風險等監測指標表現不佳。

　　前海財險則由于現有業務規模和經營情況下資本占用較高，風險綜合評級結果為C類。在接下來的幾個季度，前海財險表示將強化資本管理，加強投資管控。

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責任編輯：李琳琳