作者：宋涵
出品：全球財說
銀行系險企高層人事變動再現，執掌工銀安盛人壽4年有余的馬健因工作變動卸任董事長職務，其掌印期間凈利增速相對平穩。
然第三季度公司業績一改往日穩健走勢，凈利急轉直下由盈轉虧。在“償二代二期”政策影響下，盡管公司早有準備，搶在第一季度發行50億資本補充債券，公司償付能力依舊承壓未有明顯好轉。
01
銀行系人身險企頻現“換人潮”
12月初，工銀安盛人壽發布重要人事變動公告。
公告稱，接到股東方中國工商銀行股份有限公司的通知，馬健因工作變動原因，不再擔任工銀安盛人壽董事長、執行董事職務。并透露馬健已于11月18日向董事會遞交了書面辭呈。
工銀安盛人壽方表示，根據相關法律法規和公司章程的規定，馬健的辭任自辭呈送達董事會之日起生效。
伴隨馬健辭任，工銀安盛人壽董事長進入空缺狀態，目前還未有“新帥”履職跡象。
工銀安盛人壽為中外合資公司，目前由四方股東構成，股東背景陣容豪華。
包括中國工商銀行股份有限公司持股60%；安盛中國公司持股27.5%；五礦資本控股有限公司持股10%；中國五礦集團有限公司持股2.5%。
馬健正是來自公司大股東中國工商銀行陣營，且在工商銀行系統任職多年。
據公開資料顯示，馬健自1981年進入金融系統工作，1984年加入中國工商銀行，歷任從基層網點、支行、分行至工總行各個層級的管理工作，工作范圍涵蓋了個人金融、銀行卡、計劃財務、運行管理以及內部審計等多個領域。2012年5月，任工商銀行總行私人銀行部黨委書記、總經理，負責工商銀行海內外私人銀行業務發展。
2018年3月馬健擔任工銀安盛人壽黨委書記，1個月后接替孫持平任工銀安盛人壽董事長、執行董事職務。2019年7月起同時擔任工銀安盛資產管理有限公司董事長。
事實上，不僅工銀安盛人壽高層變動，從2021年起，銀行系人身險公司頻現“換人潮”。
今年8月，在交銀人壽原董事長張宏良辭職一個多月后，新任董事長王慶艷的任職資格獲批。值得一提的是，2021年9月交銀人壽剛迎來新任總經理高軍。
今年6月，韓廣岳擔任中郵人壽董事長。同年1月，李學軍出任中郵人壽總經理任職資格獲批。
2021年12月，招商信諾人壽常穎被任命為公司總經理兼首席執行官，接替同年6月辭任的原總經理賴軍。2021年10月，招商信諾人壽董事長發生變更。王小青接替因工作變動辭職的原董事長劉輝，成為公司董事、董事長。
值得注意的是，2021年2月份劉輝才接替劉建軍出任公司董事長，任職還未滿一年。
2021年9月，總經理空缺2年之久的農銀人壽納新，梅勵總經理任職資格獲批。
2021年8月，繼原總經理楊勃離任一年有余，中銀三星人壽崔大杰新任總經理任職資格被核準。
2021年中荷人壽董事長、總經理雙雙發生變更。7月，中荷人壽王健董事長任職資格被核準。2月，中荷人壽楊勇艇總經理任職資格獲批。
2021年4月，建信人壽丁慧總裁任職資格獲批。
02
業績“變臉”——凈利由盈轉虧
工銀安盛人壽成立于2012年，經營范圍涵蓋人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業務，及前述業務的再保險業務。
馬健執掌下的工銀安盛人壽，凈利增速相對穩定。2018-2021年，公司凈利同比增長11.85%、40.92%、27.69%、34.75%。
然而，大環境影響下，公司第三季度業績“脫離”原來順風順水的軌道，業績出現下滑。
因壽險行業依舊處于深度調整期，受疫情、代理人規模等多重因素影響，壽險保費增長依舊承壓。工銀安盛人壽雖得益于銀保渠道先發優勢，保費規模依舊保持增長態勢，但在權益市場震動下，投資收益下滑成了掣肘凈利增長的關鍵因素。
前三季度公司投資收益指標下滑。尤其，凈資產收益率和總資產收益率雙雙下探破0，依次為-2.57%、-0.18%。投資收益率為3.08%，綜合投資收益率為1.43%。
前三季度公司累計實現保險業務收入418.11億元，同比微增2.78%；公司凈利累計虧損4.65億元。
分季度來看，公司規模保費增速卻呈現下滑趨勢，尤其第三季度降為個位數。第一季度至第三季度公司規模保費同比增速分別為64.65%、37.98%、2.77%。
值得注意的是，由于第三季度單季凈利大幅下滑致使公司前三季度凈利由盈轉虧。具體來看，第一季度至第三季度公司凈利分別為1.51億元、1.27億元、-7.43億元。
《全球財說》發現工銀安盛人壽退保率呈季度遞增。公司前三季度的綜合退保率分別為2.08%、3.64%、4.03%。
第三季度償付能力報告顯示，工銀安盛人壽財富盈門年金保險產品從退保金額到綜合退保率來講，都是較高的。這款產品年度累計退保規模達69.16億元，年度累計綜合退保率達66.64%。
從償付能力方面來看，第3季度公司償付能力較二季度末有所下降，遠不及行業平均水平。
具體來看，公司核心償付能力充足率為107%，環比上季度下滑16個百分點；綜合償付能力充足率為168%，環比上季度下滑17個百分點。
報告稱，下降的主要原因是權益市場波動較為劇烈，同時準備金評估曲線下降，疊加資本分級上限影響，使得公司償付能力充足率下降。
預測下一季度公司償付能力會繼續下滑。核心償付能力充足率在本季度基礎上下滑11個百分點至96%；綜合償付能力充足率在本季度基礎上下滑15個百分點。
而根據銀保監披露的第三季度償付能力信息顯示，納入會議審議的181家保險公司平均綜合償付能力充足率為212%，平均核心償付能力充足率為139.7%。人身險公司的平均綜合償付能力充足率為204%，平均核心償付能力充足率為123.8%。
不難看出，公司償付能力水平與行業仍存較大差距。
值得注意的是，早在第一季度工銀安盛人壽就在銀行間市場發行了50億元規模的資本補充債券。
責任編輯：宋源珺
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