隨著大家風(fēng)險意識的提高，

不少人會選擇購買長期人身保險。

但長期保險因投保時間長，

容易出現(xiàn)各種意外因素。

那么被保險人在保險期間確診患病，

保險公司仍繼續(xù)承保，

后保險合同因停交保費中止，

還能申請復(fù)效嗎？

來看今日案例！

案情回顧

2014年11月2日，張某（化名）以其為被保險人在某人壽保險公司投保定期重大疾病保險，保險金額各五萬元，保險期間為22年，保費按月繳納，交費期滿日為2024年11月2日。

保險合同約定：投保人未按規(guī)定日期交付保險費的，自次日起60日為寬限期間，超過寬限期間仍未交付保險費的，本合同效力自寬限期間屆滿的次日起中止；中止之日起二年內(nèi)，投保人可填寫復(fù)效申請書，并提供被保險人的健康聲明書，申請恢復(fù)合同效力，經(jīng)雙方協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，自投保人補交所欠的保險費及利息的次日起，本合同效力恢復(fù)。

2016年8月19日，張某因患頸椎病入院治療，被診斷出還患有冠心病2級。次月26日，張某向保險公司遞交了病歷資料，并申請理賠醫(yī)療費用，后保險公司向張某理賠2000元。理賠后，張某繼續(xù)向保險公司交納保費，保險公司繼續(xù)承保。

2019年5月3日起，張某未再交納保險費，經(jīng)保險公司提醒和催交通知，至2019年7月3日超過60日仍未交納保費，保險公司通知張某案涉兩份保險合同效力中止。

考慮到此前已共計繳納了50372元保費，2019年11月，張某決定向保險公司申請復(fù)效，并按照要求進行了體檢，結(jié)果顯示身體各項指標(biāo)正常。但復(fù)效請求遭到了保險公司的拒絕，理由為張某故意隱瞞其患有冠心病史，沒有履行如實告知義務(wù)。

張某故訴至法院，請求判令保險公司恢復(fù)案涉保險合同的效力。

法院判決

宜章縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險合同能否復(fù)效應(yīng)當(dāng)以被保險人的危險程度在中止期間是否顯著增加為判斷標(biāo)準(zhǔn)。張某于2016年8月在住院治療頸椎病期間，被診斷患有冠心病，2016年9月26日，張某向人壽保險公司申請理賠醫(yī)療費用時提交了住院病歷資料，說明人壽保險公司在2016年9月26日即知道張某患有冠心病的情況，但保險公司繼續(xù)承保案涉保險。同時，在案涉保險合同效力中止期間，張某于2019年11月前往醫(yī)院進行心臟彩色多普勒超聲和心電圖檢查，報告單均顯示正常。因此，在案涉保險合同效力中止期間，張某的危險程度未顯著增加，保險公司拒絕張某的復(fù)效申請無法律依據(jù)。

故法院判決保險公司恢復(fù)案涉保險合同效力，但張某應(yīng)按照合同約定補交保險費用。

《中華人民共和國保險法》規(guī)定，分期支付保險費的保險合同，投保人超過約定的期限60天（或經(jīng)催繳后60天）未交納當(dāng)期保險費的，合同效力中止。為保障投保人權(quán)益，保險法還規(guī)定在保險合同中止兩年內(nèi)，投保人可申請復(fù)保，恢復(fù)合同效力。如被保險人的危險程度在中止期間未顯著增加，保險人應(yīng)當(dāng)恢復(fù)合同效力。

消費者在購買保險前要慎重考慮繳費能力，在能力范圍內(nèi)購買合適的保險。人身險一般繳費期較長，若中途未續(xù)交保費保單效力就會中止。雖復(fù)效申請時間有2年期限，但為了能夠最大程度降低風(fēng)險，消費者應(yīng)及時申請保單復(fù)效，否則一旦被保險人的危險程度增加，保險公司很可能不接受復(fù)效申請，保單一旦失效，被保險人則不再享受保險保障功能，也就失去了投保的意義。

法條鏈接

《中華人民共和國保險法》第三十六條

合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。

第三十七條 合同效力依照本法第三十七條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。保險人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

《最高人民法院關(guān)于適用

<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（三）》第八條第一款

保險合同效力依照保險法第三十六條規(guī)定中止，投保人提出恢復(fù)效力申請并同意補交保險費的，除被保險人的危險程度在中止期間顯著增加外，保險人拒絕恢復(fù)效力的，人民法院不予支持。

原標(biāo)題：《保險公司理賠后仍繼續(xù)承保，三年后卻以曾患病為由拒絕合同復(fù)效？法院判了！》

閱讀原文